Ne kadar otomobil sigortasına ihtiyacınız olduğunu nasıl anlarsınız

Otomobil Sigortası Sizi Korumalı - Sadece Aracınızı Değil

Sizi Koruyan Dört Temel Kapsama Alanı

Çoğu insan gibi, hayatımın çoğunu en ucuz otomobil sigortasını bulmanın gidilecek yol olduğuna inanarak geçirdim. Bir dizi kullanılmış arabaya sahip olduktan sonra yeni bir araç satın almanın şokunu hatırlıyorum. Ve Missouri kırsalından St. Louis şehrine taşındığımda neredeyse apoplektik durumdaydım. Aracınızın fiyatı ve posta kodunuz, otomobil sigortası fiyatlarını etkiler, ancak sigortanın yalnızca tekerleklerdeki metal kutuyu değil, sizi de kapsadığını anladığınızda, sigorta priminizin maliyeti konusunda yepyeni bir bakış açısı kazanacaksınız.

Temel olarak, gerçek aracınız için sigorta kapsamı vardır ve ardından sizin için, aracınızdaki kişiler ve bir kazada onları yaraladığınızda başka bir araçtaki kişiler için teminat vardır. Poliçenizin aracın kendisini kapsayan kısmına değinmeyeceğim. Bunun yerine, kendi sağlığınızı ve esenliğinizi kapsayacak şekilde politikanızı kullanmanız için size birkaç ipucu vereceğim.

Planınızda farklı sigorta kapsamı türleri vardır ve her sigorta şirketinin kendine özgü bir kodlama sistemi vardır. Sigorta, ayrı ayrı eyaletler tarafından düzenlenir; bu, tek tip bir kodlama belirleyen, herkese uyan tek bir federal plan olmadığı anlamına gelir. Aynı sigorta şirketi bile bir eyalet için diğerinde olduğundan farklı kodlara sahip olabilir. Sigorta kanıtı kartınıza bir göz attığınızda, sizin için bir şey ifade edebilecek veya olmayabilecek harfler ve rakamlar göreceksiniz. Yapmazlarsa, gerçek politikanızın bir kopyasını alın. Sigorta kartı gizli kodunu açmak için bir anahtar içermelidir.

Genel olarak, kendi aracınıza yaptığınız hasarı veya çatlamış ön camlar ve dolu hasarı gibi şeyleri kapsayan ve genel olarak "Kapsamlı ve Çarpışma" olarak anılanların dışında, sizi kapsayan dört temel sağlıkla ilgili kapsama alanı vardır.

• # 1 Sorumluluk: Sorumluluk sigortası, bir başkasına zarar verdiğinizde ve / veya başka birinin aracına zarar verdiğinizde geçerlidir. Sorumluluk teminatınız fiziksel yaralanmanın yanı sıra mal hasarını da içerecektir.
• # 2 Sigortasız Sürücüler: Sigortasız Sürücüler veya "UM" sigortası, başka biri sizi yaraladığında ve bu kişinin kasko sigortası olmadığında size ödeme yapar.
• # 3 Yetersiz Sigortalı Sürücüsü: Tipik olarak "UIM" olarak kısaltılan bu teminat, sizi yaralayan kişi bedensel yaralanma yükümlülüğü teminatına sahipse, ancak bu teminatın sınırları zararlarınızı tam olarak telafi etmek için yetersiz olduğunda size ödeme yapar.
• # 4 Tıbbi Gider: Bu teminat, "kişisel yaralanma koruması" anlamına gelen "tıbbi ödeme" veya "PIP" olarak adlandırılır. Bir kazanın ardından kendi tıbbi masraflarınızı karşılamanıza yardımcı olması için tıbbi ödeme teminatınızı tahsil edebilirsiniz. Tüm eyaletlerde bulunmayan PIP kapsamı, genellikle tıbbi harcamalara ek olarak kaybedilen maaşları da geri öder.

Sigorta kartımın üzerindeki kod şuna benzer: BIPD UM UIM ME

Tercüme: Bedensel Yaralanma / Mal Hasarı, Sigortasız Sürücüler, Sigortasız Sürücüler ve Tıbbi Masraflar için teminatım var. Daha akıllı bir otomobil sigortası satın alan kişi olmadan önce, kartım sadece "BIPD" yi okuyordu.

Bazı sigorta kartlarında, bedensel yaralanma / mal hasarı kapsama limitlerinin 25.000 $ olduğunu gösteren "BIPD 25" gibi baş harfleri izleyen numaralar da olabilir.

"Hasar" ın ne anlama geldiğini tanımlamadan otomobil sigortası hakkında konuşmak zor. Gerçek aracınızın hasar görmesi oldukça açıklayıcıdır. Ancak, bir araç kazasına karışan bir kişinin “zararları” nelerdir? Yabani otlara girmeden “zararlar”, kişinin kaza sonucu uğrayacağı zarar ve kayıpları ifade eder. Hasarlar, kazanın hemen ardından ve gelecekte ciddi yaralanmalar olması durumunda tıbbi tedavi masraflarını içerir. Hasarlar ayrıca, kazaya bağlı yaralanmaları nedeniyle yaralı kişi çalışamadığında kaybedilen maaş ve geliri de içerir. Son olarak, zararlar arasında daha belirsiz ama aynı derecede önemli olan acı ve ıstırap, ayrıca yaşamdan zevk alma kaybı ve ister geçici ister kalıcı olsun, hayatın normal faaliyetlerine katılamama vardır.

Fotoğraf Gabriella Fabbri

Daha İyi Kapsam İçin Üç İpucu

Artık otomobil sigortasının terminolojisini daha iyi anlayabileceğinize göre, şu anda hangi sigortaya sahip olduğunuzu öğrenin. Ardından, gerçekten neye ihtiyacınız olduğunu değerlendirmek için bu ipuçlarını izleyin.

1. İpucu: Varlıklarınızı koruyun.

Önemli mal varlığınız varsa, başka birine neden olduğunuz büyük yaralanmaları karşılamaya yetecek kadar otomobil sigortanız olduğundan emin olun. Sigorta şirketiniz, sigortalı olarak sizi korumakla yükümlüdür. Bu, bedensel yaralanma poliçenizin sınırlarını, o kişi yüksek miktarda zarara uğradığında yaraladığınız bir kişiye teklif etmek anlamına gelir. Yaralı bir kişi bedensel yaralanma teminatınızın sınırlarını kabul ederse, temel olarak sigorta paranızı size karşı tüm taleplerin tam ve nihai olarak ödenmesini kabul ettiğini belirten bir anlaşma imzalar. Kişisel malvarlığınızı açığa çıkaracak veya maaşınızı süslemesine izin verecek bir dava açamaz ve aleyhinize bir hüküm veremez. Diyelim ki gayrimenkulünüz var ya da maaşı iyi olan sabit bir işiniz var. Diyelim ki sadece 25 dolarınız var.Otomobil poliçenizdeki bedensel yaralanma sorumluluğu sınırları içinde 000 ve başka birini ciddi şekilde yaralayan bir kazaya neden olursunuz. Bu kadar düşük politika limitleri ile, yaralı kişinin avukatı muhtemelen aleyhinize çok daha yüksek bir miktar için bir karar verilmesi için dava açmanızı tavsiye edecektir. Bu, sizi varlıkları tasfiye etmeye ve belki de yargıyı ödemek için maaşlarınızı artırmaya zorlar. Otomobil sigortası poliçenizdeki sağlıklı bedensel yaralanma sınırları (ve belki de tamamen başka bir konu olan bir şemsiye poliçe) akıllıca bir yatırım olacaktır.Otomobil sigortası poliçenizdeki sağlıklı bedensel yaralanma sınırları (ve belki de tamamen başka bir konu olan bir şemsiye poliçe) akıllıca bir yatırım olacaktır.Otomobil sigortası poliçenizdeki sağlıklı bedensel yaralanma sınırları (ve belki de tamamen başka bir konu olan bir şemsiye poliçe) akıllıca bir yatırım olacaktır.

2. İpucu: Kendi kaderinizi kontrol edin.

"Çaresiz", bir kazaya karışan birçok insanın hissettiği şeydir. Ancak sağlam bir sigorta kapsamına sahip olmak, sonrasında kontrolün sizde olmasını sağlayabilir.

Sürücülerin sorumluluk sigortası yaptırmasını zorunlu kılan eyalet yasalarına rağmen, herkes buna uymuyor ve genellikle yalnızca gereken asgari kapsama sahip kişiler. Eyaletler, araç sahiplerinin asgari düzeyde bir sorumluluk sigortası sağlamalarını şart koşar, böylece bir başkasını yaralayan bir kazaya neden olursanız, yaralı kişi sigortacınızdan en azından bir şeyi kurtarabilir. Missouri'de asgari sorumluluk kapsamı yalnızca 25.000 $ 'dır ve bu genellikle acil servis ziyareti, birkaç röntgen ve yaralı kişinin kaçırdığı bir avuç iş gününü bile kapsamaya yetmez.

Kendi otomatik poliçenizde sağlıklı miktarda UM ve UIM kapsamına sahip olmak, başka biri size zarar verirse kendi kaderinizi kontrol etmenizi sağlar. Bu kişinin otomobil poliçesinde yüksek bedensel yaralanma sorumluluk limitlerine sahip olmasını umarsınız, ancak sigortası yoksa, kendinizi güvence altına aldığınız için mutlu olacaksınız. Teminat varsa ancak çok değilse, ihmalkar sürücünün politika sınırlarını karşılayabileceğiniz ve diğer sürücünün sınırları zararlarınız için yeterli değilse kendi UIM kapsamınız için hak talebinde bulunabileceğiniz için mutlu olacaksınız. Bir uyarı notu: Bazı otomobil sigortası poliçeleri, kendi UIM kapsamı altında “mahsuplar” belirler. Bu, ihmalkar sürücü politikasından topladığınız miktarın, kendi UIM teminatınız altında toplayabileceğiniz miktarı dengelediği anlamına gelir. Diyelim ki başka bir sürücünün ihmali nedeniyle 125.000 dolar zarar görmüşsünüz. Bu sürücünün 25 doları var.Topladığınız bedensel yaralanma teminatında 000 ve UIM teminatında 100.000 dolar var. Görünüşe bakılırsa, zararlarınız için 125.000 $ tahsil edeceksiniz, ancak UIM teminatınızın bir mahsup şartı var. Bu, 100.000 $ 'lık UIM limitlerinizi toplamaya çalıştığınızda, kendi sigortacınızın 25.000 $' lık üçüncü şahıs anlaşmasına “kredi” vereceği ve kendi UIM teminatınızdan yalnızca 75.000 $ tahsil edeceğiniz anlamına gelir, bu da size zararınızın 25.000 $ 'ı eksik kalır. UIM ofsetleri olmayan bir politikaya sahip olmak sizin avantajınıza açıktır, bu yüzden alışveriş yapın.000 üçüncü taraf uzlaşması ve kendi UIM teminatınızdan yalnızca 75,000 $ tahsil edersiniz, bu da size zararınızın 25.000 $ 'ı eksik kalır. UIM ofsetleri olmayan bir politikaya sahip olmak sizin avantajınıza açıktır, bu yüzden alışveriş yapın.000 üçüncü taraf uzlaşması ve kendi UIM teminatınızdan yalnızca 75,000 $ 'ı toplarsınız, bu da size zararınızın 25.000 $' ı eksik kalır. UIM ofsetleri olmayan bir politikaya sahip olmak sizin avantajınıza açıktır, bu yüzden alışveriş yapın.

3. İpucu: Sağlık sigortanızın düşülebilir olmasına izin verin, tıbbi masraf teminatınızı yönlendirsin.

Otomobil poliçelerinde tıbbi masraf sigortası olmayan ve 1000 $ 'lık sigortası olan birçok müşteri gördüm, bununla yüzleşelim, bugünlerde tıbbi masraflar için para ödemiyor. Ne kadar sigortalı olmanız gerektiğini bilmek zordur, ancak kullanabileceğiniz bir ölçüt, kendi sağlık sigortanızın düşülebilir olmasıdır. Muafiyetiniz 5.000 $ ise, muafiyetinizi karşılayabilmesi için en azından tıbbi harcama yardımlarında bu meblağınız olmalıdır. Belki de indirilebilir tutarınızı ikiye veya üçe katlamalısınız. Ve sağlık sigortanız yoksa, gerçekten tıbbi masraf teminatına yatırım yapmanız gerekir. Yaralandığınızda, kazaya siz yol açmış olsanız ve hatta kendi arabanızda olmasanız bile tıbbi ödeme teminatınızı alabileceğinizi de bilin.

Kapsamınızı Şimdi Değerlendirin

Kapsamınızı değerlendirmek için beklemeyin - hemen yapın. Ne zaman ihtiyacın olacağını asla bilemezsin. (Bu yüzden buna "kaza" deniyor.) Birçok insanın bir kazadan sonra kapsama alanını artırdığını gördüm ve her biri bunu ihtiyaç duymadan önce yapmış olmayı diliyor.

Şimdi şunu düşünüyor olabilirsiniz: "Tüm bu artan kapsam bana ne kadara mal olacak?" Bu, sigorta acentenizle yapmanız gereken bir görüşmedir, ancak genellikle cevap "Çok değil" olacaktır. Sağlık maaşı olarak 1.000 dolar ile 10.000 dolar veya bedensel yaralanma yükümlülüğü teminatı olarak 50.000 dolar ve 250.000 dolar arasındaki farkın, mevcut teminatınız için altı ayda bir ödediğinizden sadece birkaç dolar daha fazla olabileceğini öğrenince şaşırabilirsiniz.

Unutmayın: Sigorta tamamen “ya eğer” ile ilgilidir ve bu nedenle, “ya ​​eğer” nizi felaket haline getirmek, yalnızca aracınızın değil, gerçekten güvence altında olduğunuzdan emin olmanın en iyi yoludur.