CD merdiveni yatırım stratejisi nasıl çalışır?

Pek çok yatırımcı CD merdiveni yatırım stratejisini bilir (CD merdiveni olarak da bilinir), ancak çok az kişi bu yatırım stratejisinin ne olduğunu, onu kullanmanın ne zaman mantıklı olduğunu ve neden sabit oranlı menkul kıymetlere yatırım yapmanın en iyi yolu olabileceğini anlıyor.

Amerika Birleşik Devletleri Merkez Bankası'nın Niceliksel Gevşetmeyi (QE) sona erdirmesi ve faiz oranlarının birkaç yıl boyunca artması beklenmesi ile - ve ekonomi akışı topladıkça - bir CD merdiveni yatırım stratejisi (aşağıda belirtildiği gibi) kullanmak çok mantıklı geliyor. CD merdivenleme, muhafazakar yatırımcıların, CD'lere büyük bir yatırım yapmaktan daha yüksek oranda CD'lerden daha yüksek getiri elde etmelerini sağlar.

Okumaya devam edin ve artan faiz oranlarının olduğu zamanlarda CD merdiveninin neden sağlam bir yatırım stratejisi olduğunu anlayacaksınız.

Depozito Sertifikası (CD) Nedir?

Mevduat Sertifikası (CD), bankaların belirli bir süre için ödenen sabit bir faiz oranını ödemeyi taahhüt eden bir senettir. Faiz, yıllık yüzde oranı olarak bilinen bileşik faizsiz ödenir veya yıllık faiz getirisi olarak bilinen yıl boyunca dönemsel olarak (yani her hafta, her ay) birleştirilir.

Üç aydan on yıla kadar değişen süreleri kapsayan CD'ler satın alınabilir. Daha uzun süreli CD'ler, kısa CD'lerden daha yüksek faiz oranları öder. Kısa vadeli faiz oranları arttıkça bankaların CD alıcılarına ödediği faiz oranı da yükseliyor, ki bu önümüzdeki birkaç yıl içinde gerçekleşmesi bekleniyor.

CD Merdiveni Yatırım Stratejisinin Amacı Nedir?

Bir CD merdiveni yatırım stratejisinin amacı, CD verimleri başlangıçta düşük olduğunda CD yatırımına ayrılan tüm paranın yatırılması durumunda elde edilebileceğinden daha yüksek bir ortalama CD yıllık faiz getirisi elde etmek için zaman içinde CD'lere ortalamaktır. zaman dilimi.

CD Merdiven Yatırım Stratejisine İlişkin Açıklama ve Örnek

Bir CD merdiveni yatırım stratejisi, faiz oranları yükseldikçe, mevcut olduklarında daha yüksek CD getirileri elde etmek için zaman aralıklarında CD yatırımları yapmaktır. Tüm CD'leri tek seferde satın almak yerine, faiz oranları düşükken, CD merdiveni yatırım stratejisi kullanmak, CD getirilerinin artacağı beklentisiyle yatırımları zamanla sarsıyor.

Bir CD merdiveni yatırım stratejisinin amacı, CD verimleri başlangıçta düşük olduğunda CD yatırımına ayrılan tüm paranın yatırılması durumunda elde edilebileceğinden daha yüksek bir ortalama CD yıllık faiz getirisi elde etmek için zaman içinde CD'lere ortalamaktır. zaman dilimi.

Örneğin, bir yatırımcının CD'lere yatırım yapacak 200.000 $ 'ı olduğunu ve beş yıl içinde olgunlaşan CD'lerin şu anda% 2 yıllık faiz getirisi ödediğini varsayalım. Ancak getirilerin zamanla artması beklendiğinden, CD verimleri yükseldikçe 200.000 $ 'ı bekletmek ve aşamalı olarak yatırım yapmak mantıklı olacaktır. Yükselen CD faiz getirisi ortamında bir CD merdiveni yatırım stratejisi uygulamak için, bir yatırımcı, oranlar zamanla getiri sağladığından, her CD yatırımı daha yüksek CD faiz getirisiyle yapılan 200.000 $ 'ı aşamalı olarak yatırır. Bu örneğin amacına yönelik olarak, CD merdiveni yatırım stratejisini kullanan bir yatırımcının, yatırımcı beş yıllık CD'lere 200.000 $ yatırım yapana kadar beş yılda olgunlaşan CD'lere altı ayda bir 50.000 $ yatırım yaptığını varsayalım. Yatırımcının 200.000 $ 'ın tamamını yatırması iki yıl alacaktı. Faiz oranları beklendiği gibi yükselirse,iki yıllık dönemde% 2'den% 4'e diyelim, o zaman yatırımcı ortalama% 3 faiz getirisi olan beş yıllık CD'lere ortalamasını almış olacaktır. Bu onlara, başlangıçta% 2 getiri sağladıklarında 200.000 $ 'ın tamamını beş yıllık bir CD'ye yatırmış olsalardı, kazanacaklarından% 1 daha fazla faiz getirisi sağlar.

Gerçekte, herhangi bir zaman aralığı, bir CD merdiveni yatırım stratejisi uygulamak isteyen bir yatırımcı tarafından kullanılabilir. Zaman dilimi kısaltılabilir veya uzatılabilir, tutarlar faiz ortamındaki ve görünümündeki değişikliklere göre ayarlanabilir. Önemli olan, zaman çerçevesinde daha sonra verilen yüksek verimli CD'leri yakalamak için verimleri zamanla artarken CD'lerin ortalamasını almaktır.

Bir CD'yi vadesi dolmadan kullanmanın çoğu durumda CD'yi veren kuruluş tarafından cezalara neden olacağını unutmayın. Erken para çekme cezaları önemli olabilir ve kartı veren kuruluş tarafından sağlanan CD satın alma sözleşmesinde bulunabilir. CD'lerin olgunlaşması planlanmadan önce CD'lere yatırılan paraya ihtiyaç duyulabiliyorsa, daha kısa vade sürelerine sahip CD'lere yatırım yapmak veya parayı sadece para çekme işlemlerine ceza olmaksızın kolay erişim sağlayan bir hesapta tutmak iyi bir fikir olacaktır. bir para piyasası veya tasarruf hesabı.

Bir CD merdiveni yatırım stratejisi uygulamak için, zaman içinde daha yüksek seviyelerde CD satın alın.

biblemoneymatters.com

Neden CD Merdiveni Yatırım Stratejisi Kullanmalısınız?

Faiz oranlarının yükseldiği dönemlerde bir CD merdiveni yatırım stratejisi kullanmanın iki temel nedeni vardır:

1. Bankalar tarafından ödenen CD faiz getirileri yükseldikçe, CD merdiveni yatırım stratejisi, bir yatırımcının daha yüksek getirilerde CD'lere ortalamasına izin verir.
2. CD'ler birkaç ay veya yıl boyunca satın alındığı için, gelecekte farklı zamanlarda olgunlaşacaktır. Bu, ya faiz oranları öncekinden daha yüksekse - CD'lere daha da yüksek getirilerde yeniden yatırım için ya da gelecekteki bir ekonomik ortamda mantıklı olan diğer yatırım seçenekleri için aşamalı olarak nakit serbest bırakır.

CD Laddering Kullanırken CD Yatırımlarını Korumanın Yolları

Yatırımcılar paralarını bankalara yatırdıklarında, banka başarısızlıkları her zaman bir endişe kaynağıdır. İyi haber şu ki, CD'ler FDIC sigortalı bankalardan satın alındıkları ve maksimum 250.000 $ FDIC sigortasını aşmadıkları varsayılarak, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından korunmaktadır.

Bir yatırımcının CD'lere yatırım yapmak için 250.000 $ 'dan fazlası varsa, CD'lere yatırılan paranın FDIC sigortası tarafından karşılanmasını sağlamak için herhangi bir bankaya 250.000 $' dan fazla yatırım yapmamak çok önemlidir. CD'lere yatırım yapacak 250.000 $ 'dan fazla olan yatırımcılar, CD yatırımlarını 250.000 $ sigorta eşiğinin altında tutmak için CD yatırımlarını birkaç FDIC sigortalı banka arasında bölmelidir, böylece paralarının sigortalanması konusunda rahat olabilirler.