İçindekiler:
- Sağlam Kredi Derecelendirmesinden Yararlanın
- 1. İş Planı
- 2. İyi Bir Kredi İtibarı Oluşturun
- 3. Kredi Doğrulaması
- 4. Hibeler ve Sübvansiyonlar
Biraz öngörü, planlama ve çaba ile, sadece yeterli başlangıç sermayesi sağlamakla kalmayıp, bunu işletme kredisi kullanarak yapmak da mümkün olabilir.
Jack Moreh, CC-BY
Sağlam Kredi Derecelendirmesinden Yararlanın
Kendi işine sahip olmak, milyonlarca insanın yalnızca hayal edebileceği bir şeydir. Dünya çapında yaklaşık 200 milyon küçük işletme var. Bu nedenle, birçok kişi hayallerini gerçekleştirir, ancak diğerleri, şu ya da bu nedenle, asla yerden kalkmaz. İnsanları bu işi başlatmaktan caydıran faktörlerden biri başlangıç sermayesinin olmaması, diğeri ise zor kazanılan yatırımlarını kaybetme korkusu olabilir.
Girişimciler risk alırlar. Sık sık uzağa giderler ve hayallerini başarılı bir işe dönüştürmek için sahip oldukları her şeyi riske atarlar. Ancak istatistikler, beş işletmeden ikisinin ilk iki yılda başarısız olduğunu göstermektedir. Çoğu kişi kişisel kredi kartlarını işletme sermayelerini kısmen finanse etmek için kullandığından, iş başarısızlığı kişisel kredileri etkiler. İflaslar, krediye erişimi yedi ila on yıllık dönemler boyunca kesebilecek olumsuz bir damgalama yaratır. ABD'de 2005 yılına dayanan iflas yasası reformu, durumu girişimciler için çok daha maliyetli hale getirdi. Risk alan kişileri hayatlarının geri kalanı boyunca sık sık dışlayan bir korku faktörü aşılar.
Birçok girişimci, başarılı olmadan önce birkaç iş kurma döngüsünden geçer. Sert iflas yasaları, yeni işlerin kurulmasını engelliyor ve bunun ekonomi üzerinde büyük bir etkisi var. Avrupa'daki durum, işletme sahiplerini şirketin ödenmemiş yükümlülüklerinden korumadan daha da kötü. Kanunlar ve yönetmelikler, bankaları ve diğer kurumsal kreditörleri kuvvetle desteklemektedir. Dünyanın, fikirlerini işe koymaya ve yeni işler yaratmaya istekli ve tekrar tekrar risk almaktan korkmayan daha fazla girişimciye ihtiyacı var. Neyse ki, İnternet onları yeniden ayağa kaldırmaları ve iş modellerini finanse etmeleri için yeni fırsatlar yarattı. Kredi derecelendirmelerinin daha iyi anlaşılması ve zaman içinde sabırla iyileştirilmesi gerekir.
Biraz öngörü, planlama ve çaba ile, sadece yeterli başlangıç sermayesi sağlamakla kalmayıp, bunu işletme kredisi kullanarak yapmak da mümkün olabilir. Bu senaryoda, gerekli fonları ödünç almak için işletme varlıklarını kullanırsınız. İşletme henüz başlatılmamış olsa bile, iş planınızı ilerletmek için bir tür işletme kredisi elde edebilirsiniz.
İşletme kredisi oluşturmak, kişisel kredi oluşturmaktan tamamen farklıdır ve mümkünse bunları ayrı tutmak en iyisidir. Bazı kredi raporlama kurumları, hem işletmenin riskine hem de sahibinin kişisel kredisine bağlı olarak bir işletme FICO puanı (700 iyi kabul edilir ve 800 mükemmel) sağlayabilir. Bazı durumlarda, sahibin kişisel kredisi işletme kredisiyle bağlantılıdır. Kişisel krediyle yaptığınız gibi işletme kredisi ile aynı kredi korumasına sahip olmadığınızı da unutmamalısınız. Kişisel kredi için normalde çok düşük seviyelerde belirlenen maksimum sorumluluk limiti olmayabilir.
İyi bir işletme kredi kaydı oluşturma süreci belli bir yol izler. Kredi veren kuruluşların güvenini kazanmak için titizlikle takip edilmesi gereken dört temel unsur vardır:
1. İş Planı
İşletme kredisi almak istediğinizde, kendinizi her şekilde bir işletme olarak yansıtmanızı gerektirir. Bir işletme, uygun planlama, organizasyon yapısı, finansal kontrollere hakimiyet, satış ve pazarlama stratejisi ve üretim verimliliği gerektirir. Bütün bunlar uygun bir iş planına dahil edilmiştir. Uygulanabilir bir plan hazırlarken, bir çalışan rolünden bir iş insanı olmaya geçiş yaparsınız. İlk görev, kredi verenleri potansiyel olarak karlı bir işiniz olduğuna ikna etmektir. İş planınızın kalitesi çok önemlidir. Başkalarının kolayca takip edebileceği uygun bir harita olmadan iş kredisi arıyorsanız, reddedileceksiniz.
Her şey yasal bir iş yapısı oluşturmakla başlar.
- Farklı hükümet seviyelerinden işletme için gerekli tüm lisansları araştırın ve alın.
- Bir danışman veya akıl hocasının yardımıyla bir iş planı hazırlayın. Bu, potansiyel kredi verenlere, bir işi yönetmeye dahil olan tüm faktörleri açıkça düşündüğünüzü gösterir: ürünler / hizmetler, pazarlar, rekabet, fiyatlandırma, insan kaynakları, satış stratejisi ve finansal kontroller.
- Satış tahminlerinizi ve tahmini başlangıç ve operasyonel maliyetlerinizi savunmaya hazır olun. Bu genellikle ayrıntılı bir kar ve zarar tablosu ve bilanço sağlayan üç yıllık bir tahminle gerçekleştirilir. Bunu düzgün bir şekilde yapmak için güvenilir bir muhasebecinin yardımına ihtiyacınız olacak.
- Kredi almayı başarsanız da başarmasanız da gerçekçi bir plan vazgeçilmezdir. Rotanızın haritasını çıkarabileceğiniz bir harita sağlar. Bu harita olmadan, hiçbir kredi kurumu kredi ihtiyaçlarınızı ciddiye almayacaktır.
İlk iş planı, düzenli planlama ve strateji için bir model haline gelir. Özellikle başlarken üç ayda bir gözden geçirilmeli ve güncellenmelidir. Bir işletmeyi yönetmenin gerçekleri, planlama becerilerini keskinleştirir ve sonraki planları daha doğru hale getirir. Planlar, belirli bir eylem planı ile haftalık, aylık ve yıllık zaman dilimlerine bölünmelidir.
Bir diğer önemli hazırlık girişimi, olumlu bir işletme kredi profili oluşturmaktır. Bu, sonunda kişisel varlıklarınızı teminat olarak kullanmadan iş kredisi oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Bir işletme kredi profiline sahip olmanın faydaları çoktur. En önemlisi, bir bankadan bir kredi limiti, satıcı kredisi, kişisel varlıklarınızın ayrılması, kişisel sorumluluğun işten azaltılması ve işinizi büyütme yeteneği şeklinde işletme için daha fazla nakit akışına erişebileceksiniz..
2. İyi Bir Kredi İtibarı Oluşturun
Her işletmenin bazı ekipman, hizmet, malzeme ve malzeme satın alması gerekir. Size kredi verecek herhangi bir satıcıdan anında yararlanabilirsiniz. İlk başta oldukça kısıtlanmış olabilir, ancak iyi bir geri ödeme siciline sahipseniz, limitler aşamalı olarak artırılacaktır. Tedarikçilerinizin kredi geçmişinizi başlıca ticari kredi raporlama kurumlarına bildirmesi avantajlıdır. Dunn ve Bradstreet muhtemelen uluslararası alanda en iyi bilinenidir.
Kişisel kredi derecelendirmelerinin aksine, işletme kredi derecelendirmeleri gelirleri, satışların maliyetini ve karları içerir. En yüksek puanlar, köklü ve istikrarlı işletmeler için ayrılmıştır, ancak işletmenizin gelirleri ve karları büyüdükçe ve zamanında ödemelerin sağlam bir kaydını oluşturdukça, iyi bir kredi notu da elde edebilir.
3. Kredi Doğrulaması
İşletme kredisi elde etmek için, onaylanmış bir ajans tarafından kredi doğrulamasından geçmek en iyisidir. Bu, borç verenlerin ve kredi kuruluşlarının gereksinimlerine uygunluğunuzu belirleyecektir. Bunu yaptıktan sonra, yoğun kredi kontrollerine veya kişisel garantilere ihtiyaç duymadan kredi vermeye istekli tedarikçileri arayın.
Çoğu tedarikçinin, her zaman yeni müşteriler aradıkları için sınırlı olarak yeni bir iş yapma şansı yakalayacağını unutmayın. Kredi şartlarına saygı duyuyorsanız, zaman içinde kredi limitlerinin uzatılmasına güvenebilirsiniz. Raporlama ajansları ile kredi profilinizi iyileştirmek için referanslarından da yararlanabilirsiniz.
4. Hibeler ve Sübvansiyonlar
Kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve kendi yetki alanlarında yeni başlayanlar için hibe ve sübvansiyon sağlayan devlet daireleri vardır. Bu, özellikle bölgede yeni istihdam sağlayabiliyorsanız geçerlidir. Genç bir işletme için büyük bir destek olabilir ve herhangi bir başlangıç stratejisinin bir parçasını oluşturmalıdır. Web sitelerini araştırarak yerel veya ulusal hükümetlerinize danışın.
Başlangıç ihtiyaçlarınıza yüksek miktarda nakit katkıda bulunmaya istekli melek yatırımcılara dönüşebilecek gönüllü rehberler arayın. Böyle bir yardımdan yararlanmaktan çekinmeyin. İş dünyasından anlayan girişimciler tarafından teşvik edilmek, bilgi ve yönetim becerilerinizi geliştirecek ve başarılı olma olasılığınızı artıracaktır.