İçindekiler:
- Öğrenci Kredisi Borcu: Gerçek
- İş Piyasası
- Peki Nereden Başlıyorsunuz?
- Her Şeyi Bir Amaçla Yapın
- Öğrenci Kredilerinizi Yeniden Finanse Edin
- Yeniden Finansman Bir Seçenek Değil: Tasarruf Etmenin Diğer Yolları
Şu anda 91.436 $ 'ın ve öğrenci kredisi borcunun birkaç sentinin sahibiyim. Okula giderken, borç verenimin geri ödeme programlarından birini seçtim, bu bana doğru bir şekilde anlatılmış olsaydı, yapmazdım. Okuldayken ayda 50 dolar ödüyordum. Ve oğlum, her yıl çılgınca bir ilgiyle vuruldum: bir yıl 17.000 dolar ve sonraki yıl 19.000 dolardan biraz fazla. Sonra tekrar ertelemeyi seçtim, daha iyisini bilmiyordum ve keşke olsaydı. Önümüzdeki yıl biriken ilgiye boğuldum. Böylece dört yıl içinde 32.000 dolar neredeyse 100.000 dolara yükseldi.
Sonra hayat vurdu. İşsizdim ve iş bulamıyordum ve çalışan tek kişi kocamdı. Bir ipotek ödememiz, araba ödemelerimiz ve diğer çeşitli faturalarımız vardı ve o dönemde meydana gelen bazı büyük acil durumlar da dahil olmak üzere… Temerrüde düştüm.
Kredilerimi ödemediğimde - evet, kredilerim var, dört, iki özel ve iki federal - borç verenlerimden günde 20'den fazla telefon araması alıyordum. Kocama (o benim kefilim) maaş hacminden, mahkemeye, mal varlığının kaybına kadar her şeyi tehdit ettiler; Hatta biri çocuklarımı aldırmakla tehdit etti.
İflas benim için bir seçenek değildi, çünkü kocamı tüm kredilerim için sıkıntıya sokacaktı. Böylece popomu hazırladım ve sahip olduğum şeyle çalışmaya başladım. Borç verenlerimi aradım ve indirimli bir faiz oranı programına başladım ve bunu iki yıl boyunca yaptım, bu süre içinde kredi bakiyemi neredeyse 15.000 $ düşürdüm. Maalesef altı ay daha kalifiye olamadım ve öğrenci kredisi ödemem aylık 1,001 $. Hala tek bir maaş çekindeyiz, ama dışarıda yemek yemiyoruz, toplu olarak bakkal alıyoruz, küçük şeyleri başka yerlerden alıyoruz ve tütün ürünlerinden vazgeçtik. Krediye eklenen ayda yaklaşık 637 $ tasarruf ederek, evden çalışarak istikrarlı bir iş bulana kadar yan işler de yapıyorum, kredime veya faturalara giden 400 $ daha ekliyorum, böylece fazladan herhangi bir ekstra gidebilir kredim. Her yılı vergi zamanına dahil etmek,Ödenecek fatura yoksa, 1.000 dolar dışında hepsi çılgın kredime gidiyor. Bu nedenle, 2025 yılında, kredimin ömründen 22 yıl önce 91.000 dolarımı ödemeye karar verdim.
Öğrenci Kredisi Borcu: Gerçek
Kar amacı güden kolejlerin yükselişi ve burslar ve hibeler yoluyla kolej finansmanı eksikliği ile öğrenci kredi borcu, büyükanne ve büyükbabalarımızın zamanından bu yana neredeyse üç katına çıktı. Nisan 2020 itibariyle, Amerika Birleşik Devletleri öğrenci kredisi borcu 1.6 trilyon dolar ve ortalama öğrenci / hane halkı bu 1.6 trilyon dolardan 38.000 dolara sahip. En pahalı eyaletler olan California, New York ve Florida, öğrenci kredisi borcunun yaklaşık% 20'sine sahip. Bu 1,6 trilyon dolarlık borcun yaklaşık% 11'i, ödemelerinde 90 gün veya daha fazla gecikmiş veya borçlarını ödememiş durumda.
İş Piyasası
İşler bulmak gittikçe zorlaşıyor. Bu hiç olmadığı anlamına gelmez, sadece gittikçe daha fazla insan sizinle aynı pozisyon için savaştıkça iş bulmanın daha zor olduğu anlamına gelir. Birisi sizden daha kalifiye olsun, fazla kalifiye olun ya da özgeçmişiniz başvuran diğerleri kadar güçlü değilse, makul ücretli işleri sadece bulmak değil, elde etmek inanılmaz derecede zordur. Özellikle işe alım görevlisinin aradığı belirli bir alanda bir dereceniz veya deneyiminiz yoksa.
Peki Nereden Başlıyorsunuz?
Başlamak için ilk yer banka hesabınızı analiz etmektir. Excel, Quicken vb. Bir tür giriş biçiminde en az 6 aylık beyanları gözden geçirin ve harcama alışkanlıklarınıza iyice bakın. Bu 6 aylık dönemde paket servis için ne kadar para harcadınız? Arkadaşlarınız veya ailenizle bir geziye ne kadar harcadınız? Son sinema gezisinin sana maliyeti ne oldu? Yakıta ne kadar harcıyorsunuz? Tütün ürünleri kullanırsanız? Bakkaliye? Yeni iPhone mu?
Tüm matematiği yaptıktan ve analiz ettikten sonra, harcamalarınızı gerçekte nerede azaltabileceğinizi görün. Örneğin, haftada 3 kez dışarıda yemek yerine tüm öğünlerinizi pişirin ve yapabiliyorsanız sonraki günkü öğünler için yeterince hazırlayın. Başlangıçta yemek için harcadığınız tüm bu para, öğrenci kredisi ödemenize uygulanabilir.
Her Şeyi Bir Amaçla Yapın
Artık sağlam bir temele ve mali durumunuzu anladığınıza göre, bundan sonraki her şeyi bir amaçla yapmanız gerekir; kredinize ek olarak her ay mümkün olduğunca fazla para biriktirme amacı. Tutumlu bir şekilde yaşamak zorunda değilsiniz, ancak harcama alışkanlıklarınızın inanılmaz derecede bilincinde olmanız gerekiyor.
Bankrate'in öğrenci kredisi hesaplayıcısına göre, 91.000 $ 'lık bir öğrenci kredisine 30 yıl boyunca% 12.75 faiz oranıyla aylık 200 $' lık ek ödeme eklemek, toplam ödeme sürenizden 13 yılı kaldıracak ve size ömür boyu 120.000 $ 'ın üzerinde faiz kazandıracaktır. kredi de.
Öğrenci Kredilerinizi Yeniden Finanse Edin
Bazen yeniden finansman, daha düşük bir faiz oranı veya potansiyel daha düşük ödeme sunarak ayakta kalmanıza veya ileride kalmanıza yardımcı olabilir ve sizi bu muazzam öğrenci kredisi borcunun önüne geçirebilir, ancak yeniden finansmanı seçerken akılda tutulması gereken bazı şeyler vardır.
Birincisi, eğer bir dereceniz yoksa, şu anda başvurunuzu bile kabul edecek sadece birkaç kredi veren var. Citizens One ile başlayacağız, ancak gerekli minimum 10.000 $ ile yalnızca maksimum 90.000 $ 'a kadar yeniden finanse edecekler. Ortalama 640 kredi puanına sahip olmanız veya 640 veya daha yüksek kredi puanına sahip uygun bir müşteriye sahip olmanız gerekir.
Wells Fargo, derece gerektirmeyen başka bir borç verendir ve maksimum kredi miktarı 250.000 $ 'dır ve konsolide etmek için minimum 5.000 $ gerekir. Unutmayın, başvurmak için her bir kredi bakiyesinde minimum 1.000 ABD doları kalması gerekir. Wells Fargo ile yine bir eş imzalayan kişiye veya ortalama 640–660 veya daha yüksek bir kredi puanına ihtiyacınız olacak.
Bunlar, kapsamlı araştırmam ve kendimi yeniden finanse etme girişimimden, bir dereceye kadar yeniden finansmanı düşünmeme izin verecek tek iki kredi veren.
Derecen var mı? Discover'dan PNC'ye kadar sizin için tonlarca kredi veren var. Bununla birlikte, her borç veren bir büyük şeye ihtiyaç duyacaktır. Yeniden finanse edebilmeniz için, mezun olduğunuz okulun federal öğrenci yardımı sunmuş olması gerekir, bu, IV. Okulunuz bu kategoriye girmediyse, maalesef yeniden finanse edemezsiniz. Ayrıca, bazı borç verenler şu anda ya öğrenci olmanızı ya da mezun olduğunuz alanda çalışmanızı gerektirir. Yeniden finansmanı seçmeniz durumunda, başvurmadan önce gerekli kredi puanının yanı sıra gelir gereksinimlerini de karşıladığınızdan emin olun.
Yeniden Finansman Bir Seçenek Değil: Tasarruf Etmenin Diğer Yolları
Hepsi değil, öğrenci kredisi verenlerin çoğu, "gelire bağlı" dan "mali zorluk" a kadar değişen farklı düzeylerde geri ödeme programları sunar. Ancak bunlar içine girmesi kolay programlar değil.
IBR olarak da bilinen gelire dayalı geri ödeme planlarından bahsedelim. Mevcut gelirinize göre her ay belirli bir miktar ödediğiniz programlardır. Bu programlar, belirli bir süre içinde isteğe bağlı gelirinizin% 10'undan% 15'ine kadar değişir.
Ancak, bu gelire dayalı planlar yalnızca federal öğrenci kredileri için geçerlidir. Ne yazık ki, özel öğrenci kredileri herhangi bir tür gelire bağlı program sunmamaktadır.
Özel krediler bir hoşgörü veriyorsunuz ama olur değil her koşulda size birini kabul önerilir. Bunun nedeni, tahammül halindeyken, tüm bu ilginin artmaya devam etmesi ve sizi borçlu bırakmasıdır.