İçindekiler:
- Planlamamak Planlama Başarısız Olmaktır, Peki Planınız Nedir?
- Emekliliğinizi Yaratacak veya Sona Erdirecek Üç Değişken
- 1. İpucu: Emekliliğiniz Sırasında Hangi Kaliteden Yararlanmak İstediğinize Karar Verin
- 2. İpucu: Tükenmeden Ne Kadar Para Harcayabileceğinizi Belirleyin
- Tükenmeden Yatırımınızdan Her Yıl Ne Kadar Para Çekebilirsiniz?
- 3. İpucu: Enflasyonun Satın Alma Gücünüz Üzerinde Ne Kadar Etkisinin Olacağını Tanıyın
- Gerçekten Yeterince Var Mı?
- Büyük Düşler ve Başarıyı Planlayın
- Sorular
Emekliliğiniz boyunca size destek olabilecek bir tasarruf planınız var mı?
GeorgHH (Kendi çalışması), Wikimedia Commons aracılığıyla
Planlamamak Planlama Başarısız Olmaktır, Peki Planınız Nedir?
Çoğu insan, zamanlarını yolculuğa çıkıp torunlarını Disneyland'a götürmelerine olanak tanıyan rahat bir emekliliğe sahip olmayı hayal ediyor, ancak ne yazık ki, bu hayali gerçeğe dönüştürmek için gereken çabayı göstermemiş birçok insan var.
Çoğu insan, çalıştıkları şirkette 401K sahibi oldukları sürece, emekli olduklarında ihtiyaç duydukları tüm paraya sahip olmaları gerektiğini düşünüyor.
Ne yazık ki çoğu durumda, tek başına bir 401K bir bireyi veya bir çifti desteklemek için yeterli değildir ve torunları Disneyland'e defalarca götürmek için kesinlikle yeterli değildir.
Çoğu insanın hayalini kurduğu emeklilik türüne sahip olmak istiyorsanız, gerçekçi bir plan yapmanız kesinlikle çok önemlidir ve kendi tarafınıza ne kadar çok zaman ayırırsanız o kadar iyidir.
Albert Einstein, "Bileşik faiz, dünyanın sekizinci harikasıdır. Onu anlayan kazanır. Kim anlamayan, öder." Dedi.
Faizin nasıl işlediğine dair basit bir anlayış, emeklilik planınızın nasıl çalıştığı ve paranızın ne kadar hızlı büyüdüğü konusunda tam anlamıyla harikalar yaratabilir.
İlgiyi anlamanın yanı sıra, emeklilik fonunuzla doğru yolda olduğunuzdan emin olmak için dikkate almanız gereken birkaç önemli değişken daha vardır.
Emekliliğinizi Yaratacak veya Sona Erdirecek Üç Değişken
Emekliliğiniz için gerçekte ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu anlamanız gerektiğinde anlamanız için çok önemli olan üç ana değişken vardır.
Bu değişkenlerden ikisi size çok özeldir ve diğeri herkesi eşit şekilde etkileyecektir. Gelecekte paraya olan ihtiyacınızı büyük ölçüde etkileyecek olan bu üç değişkeni göz önünde bulundurmanız kesinlikle çok önemlidir.
Bu üç değişkenin emeklilik fonunuz için gereken para miktarını nasıl etkilediğini kesin bir şekilde kavradığınızda, gitmek istediğiniz yere ulaşmak için bir plan oluşturma yolunda ilerleyeceksiniz.
- Ne yaşam kalitesi do sen emekli deneyimi istiyor?
- Emeklilik fonunuzdan ne kadar para tükenmeden harcayabilirsiniz?
- Enflasyonun satın alma gücünüz üzerinde ne kadar etkisi olacak?
Emekliliğinizi dünyayı dolaşarak ve doğal plajları ziyaret ederek geçirmek ister misiniz?
Kerala Turizm tarafından (orijinal olarak Flickr'da Kovalam Beach olarak yayınlanmıştır), "classes":}, {"boyutları":, "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">
1. İpucu: Emekliliğiniz Sırasında Hangi Kaliteden Yararlanmak İstediğinize Karar Verin
Bunu daha önce hiç düşünmediyseniz, düşünmeye başlama zamanı. Aklınızda belirli bir varış noktası yoksa, muhtemelen olmak istemediğiniz bir yere gideceksiniz.
Emeklilikte ideal yaşam kalitenizin neye benzediğine dair çok spesifik bir fikir bulmaya çalışın ve büyük hayaller kurmaktan çok korkmayın. Önceden planlamazsanız büyük bir hayali gerçekleştirmenin bir yolu yoktur, bu yüzden ne kadar çabuk somut bir plan alırsanız o kadar iyi olur.
Emekli olduğunuzda hangi yaşam kalitesine sahip olmayı umduğunuzu daraltmakta zorlanıyor musunuz? İşte emeklilik resminizi biraz daha odaklamanıza yardımcı olabilecek birkaç soru:
- Mevcut yaşam kalitenizden memnun musunuz?
- Emeklilikte de yaşam kalitenizin şimdi olduğu gibi olmasını mı bekliyorsunuz?
- Yaşam kalitenizin şimdi olduğundan daha iyi olmasını ister misiniz?
- Yaşam kaliteniz şimdi olduğundan daha kötü olsaydı tatmin olur muydunuz?
- Emekli olduğunuzda tatile gitmek ister misiniz?
- Aile üyelerine maddi olarak yardım etme planlarınız var mı?
- Hayır kurumlarına ve desteklediğiniz diğer nedenlere para bağışlayabilmeyi hayal ediyor musunuz?
Umarım, bu soruları düşünmek için biraz zaman ayırdığınıza göre, ihtiyaç halinde ne tür bir yaşam tarzı beklediğiniz konusunda daha iyi bir fikriniz vardır.
Emeklilikte gerçekten belirli bir yaşam tarzı arzuluyorsanız, bu hedefi gözden kaçırmamanız önemlidir.
İstediğiniz hedefin ne olduğunu unutmamak için bu hedefi bir yere yazmak muhtemelen akıllıca olacaktır.
Bu sıkıcı bir görev olmak zorunda değil. Emekli olduktan sonra sahip olmak isteyeceğiniz birkaç macera ve deneyimi ayrıntılı olarak yazarak daha eğlenceli hale getirin ve artık çalışmak için zaman harcamaktan endişelenmenize gerek yok.
Devam etmek istediğiniz tatillerin bir listesini yapın ve kime para bağışlayabilmek istediğinizi yazın.
Para biriktirme söz konusu olduğunda, yarın için biriktirmeyi umduğunuz parayı bugün yanlışlıkla harcamak kolaydır.
Gelecek için mali hedeflerinizi somut bir şekilde hatırlatmak, yeterli bir emeklilik fonu biriktirme konusunda doğru yolda kalmanıza yardımcı olacak harika bir araçtır.
Biriktirmeniz daha iyi olacak bir para harcamak istediğinizde, yazdıklarınıza geri dönün ve bu, gelecek için biriktirmenin şu anda biraz fedakarlık etmeye değer olduğunu hatırlamanıza yardımcı olacaktır.
2. İpucu: Tükenmeden Ne Kadar Para Harcayabileceğinizi Belirleyin
Finans endüstrisinde, ölmeden önce paranız bitmeden ne kadar para harcayabileceğinizi belirlemeye yardımcı olan% 4 kuralı adı verilen uzun süredir devam eden bir kural vardır.
Bu kural, bir yılda yatırımınızın% 4'ünü alırsanız, yatırımınız hiç tükenmeden, emekliliğinizde ihtiyaç duyduğunuz sürece para çekmeye devam edebilecek kadar büyümeye devam edeceğini belirtir..
% 4 kuralına göre, eğer bir milyon dolar biriktirirseniz, yılda 40.000 $ çekebilirsiniz ve asla paranız bitmez.
Maalesef bu artık güvenebileceğiniz bir kural değil. 2013'te Wall Street Journal, "% 4 kuralına elveda deme" zamanının geldiğini söyleyen bir makale yayınladı.
Bu maddeye göre geç itibari ile ekonomimizde olduğu gibi şartlar altında bu kural% 2.8 kuralına değiştirilmelidir.
Bu, biriktirdiğiniz bir milyon dolarınız varsa, hiçbir şey tüketmeden yılda yalnızca 28.000 $ çekebileceğiniz anlamına gelir.
Bir milyon dolar kulağa çok benziyor, ancak emeklilikte sadece yılda 28.000 $ ile yaşıyorsanız, muhtemelen kendinizi milyoner gibi hissetmeyeceksiniz.
Elbette, bu ne kadar yaşadığınıza bağlı. Çok uzun yaşamayı beklemiyorsanız, daha fazla para harcayabilirsiniz, ancak mali durumunuz için çok fazla endişelenmenize gerek kalmadan uzun ve keyifli bir hayat yaşamak daha iyi olmaz mıydı?
Bu gün ve çağda, ölmeden önce parasının bitmesinden endişe duyan birçok insan ölmekten daha çok endişe verici.
28.000 $ 'ın emekliliğinizde geçecek bir gelir olmadığını kabul etmelisiniz. Çok sayıda tatile çıkma hayalini yaşamayı planlıyorsanız, 40.000 $ bile en iyisi değildir.
Bu sadece, her yıl harcamak için bundan daha fazla paraya sahip olmak istiyorsanız, kendinizi şimdi emeklilik için para biriktirmeye gerçekten adamanız gerektiği anlamına gelir.
Tükenmeden Yatırımınızdan Her Yıl Ne Kadar Para Çekebilirsiniz?
Yatırım Hesabı Toplamı | Yıllık% 2,8 Para Çekme |
---|---|
500.000 $ |
14.000 $ |
1.000.000 $ |
28.000 $ |
1.500.000 $ |
42.000 $ |
2.000.000 $ |
56.000 $ |
2.5000.000 $ |
70.000 $ |
3.000.000 $ |
84.000 $ |
3.500.000 $ |
98.000 $ |
4.000.000 $ |
112.000 $ |
4.500.000 $ |
126.000 $ |
5.000.000 $ |
140.000 $ |
Artık iki penny şeker var mı? Bundan on yıl sonra ne kadara mal olacak?
Ravenelle, Wikimedia Commons aracılığıyla
3. İpucu: Enflasyonun Satın Alma Gücünüz Üzerinde Ne Kadar Etkisinin Olacağını Tanıyın
Emekliliğinizi planlayacak kadar uzun süredir yaşıyorsanız veya sadece zaman zaman bir şekerleme almak için mağazaya harçlığınızı götürecek kadar uzun süre hayatta olsanız bile, muhtemelen fiyatların farkına varırsınız. neredeyse her şey artmaya devam ediyor.
Bu, şu anda aylık harcamalarınıza bakıp daha sonra aynı miktarda parayla on yıl kadar bir süre sonra aynı yaşam kalitesini yaşamaya çalışırsanız, paranızın olmadığını keşfedeceğiniz anlamına gelir. yetişmek için.
Çoğu insan, emeklilikte ne kadar paraya ihtiyaç duyacaklarını anlamaya çalışırken, enflasyonu olması gerektiği kadar hesaba katmıyor.
Şimdiye kadar zar zor kazınıyorsanız ve şu anda harcadığınızla aynı miktarda emeklilikte hayatta kalmayı umuyorsanız, talihsiz gerçek şu ki, çok kaba bir uyanış içindesiniz.
Amerika Birleşik Devletleri hükümetine göre, 2014 yılında Amerika Birleşik Devletleri'ndeki enflasyon oranı% 1'in biraz altındaydı
Bu sana biraz çılgınca geliyor mu? Çoğu insan, en azından herhangi bir alışveriş yapanlar, genel olarak fiyatların bu konuda oldukça hızlı bir şekilde arttığını düşünmeden söyleyebilirler.
Amerika Birleşik Devletleri hükümeti, enflasyonu hesaplamanın çok ilginç bir yöntemine sahiptir ve bu, işleri gerçekte olduğundan daha iyi göstermekte oldukça iyidir, bu da bu kadar düşük bir enflasyon oranını bu şekilde bulabilirler.
Örneğin, bakkaliye (diğer birçok temel emtiayla birlikte) enflasyon oranına dahil değildir. Muhtemelen bu yüzden, geçen yıl yiyecekler için her zamankinden daha fazla ödeme yaparken enflasyon oranı çok düşük olabilirdi.
Gerçek enflasyon oranı muhtemelen% 6 ile% 8 arasındadır.
İşte belirli bir miktar paranın satın alma gücünün yıllar içinde ne kadar değiştiğini görebileceğiniz bir hesap makinesi.
Her 10 yılda bir yaşam maliyetinin iki katına çıkmasını beklemek iyi bir kuraldır, bu nedenle, şu anda yılda 50.000 $ ile yaşıyorsanız, aynı yaşam kalitesine sahip olmak için bunu kaç kez katlamanız gerektiğini düşünün. emekli olma zamanı.
Bu çılgınca gelebilir, ama gerçekten, bir arabanın 10 yıl önce şimdiye göre ne kadara mal olduğunu düşünün ya da şu anda on yıl öncesine göre bir galon sütün ne kadar pahalı olduğunu bir düşünün. Şaşıracaksın.
Emeklilik fonunuzu enflasyonu göz önünde bulundurduğunuzda, mevcut fonlarınızı ve hatta attığınız hedeflerinizi biraz daha mütevazı hale getirebilir.
Dürüst gerçek şu ki, çoğu insanın emeklilik fonları, enflasyon son zamanlarda olduğu gibi devam ederse, rahat bir şekilde emekli olmak için gerçekte ihtiyaç duyacakları miktara bile yaklaşmıyor.
Gerçekten Yeterince Var Mı?
Öyleyse, şimdi kendinize sormanız gereken soru, emekliliğiniz için yeterli para biriktirip biriktirmeyeceğinizdir.
Artık emeklilikte ne tür bir yaşam tarzına sahip olmak istediğinizi anladığınıza göre, bu yaşam kalitesini sürdürmek için tahmini bir parasal gereksinim bulmak daha kolay.
Şimdi, devam edin ve yıllık ihtiyaçlarınızı karşılamak için ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini hesaplayın ve toplam yatırımınızın yalnızca% 2,8'ini geri çekin.
Son olarak, bu sayıyı alın ve ardından hesaplamayı yaparak, enflasyonun karışıma atılmasıyla birlikte yolda ne kadar ihtiyacınız olacağını hesaplayın.
Büyük Düşler ve Başarıyı Planlayın
Rakamları gerçekten araştırmak ve emekliliğiniz için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu anlamaya çalışmak biraz korkutucu olabilir ve düşündüğünüz finansal güvenceye sahip olmadığınızı fark etmeye başlarsanız cesaret kırıcı olabilir. yaptım, ama aşağı inmesine izin verme.
Bugünlerde gerçekten iyi giden birçok yatırım var. Finansal olarak nerede olmanız gerektiği konusunda endişelenmek yerine, bir profesyonelle çalışmaya başlayın ve oraya nasıl gidebileceğinizi öğrenin.
Hayallerin mümkün. Olmak istediğiniz yere ulaşmak için biraz planlama yapmanız gerekecek.
Sorular
Soru: Emeklilik hesabınızdan vergi ödemeden ne kadar para çekebilirsiniz?
Cevap: Ne tür bir emeklilik hesabından çekildiğinize bağlı. Vergi öncesi veya vergi sonrası hesap mı? Vergi kanunları ve yıllık standart kesintinizden daha fazla veya daha az çekip çekmediğiniz ile ilgili değişkenler de vardır. Emeklilikte ödediğiniz vergilerin miktarını nasıl en aza indireceğinizi açıklayan harika bir iş çıkaran "Sıfırın Gücü" adlı bir kitabı şiddetle tavsiye ederim. Herkesin anlayabilmesi için meslekten olmayanların terimleriyle yazılmış faydalı bilgilerle dolu.
Soru: Emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacım var?
Cevap: Emeklilik için ihtiyacınız olan para miktarı gerçekten emeklilikte yaşamak istediğiniz yaşam kalitesine bağlıdır. Dünyayı dolaşmak ister misin? Evde kalıp dinlenmek ister misin? Tatil planlarının yanı sıra, daha olgun yıllarınızda yaşayabileceğiniz sağlık değişikliklerini de dikkate almak önemlidir. Dikkate alınması gereken birçok değişken var ve bugünün doları cinsinden neye ihtiyacınız olacağını düşündüğünüzü hesapladıktan sonra, enflasyon önemli bir faktör haline geliyor. Gerçekçi olarak, yaşam maliyetinin her on yılda bir ikiye katlanmasını bekleyebilirsiniz, bu nedenle enflasyon çok büyük bir faktördür.
Soru: 70-1 / 2 yaşına geldiğinizde gerekli minimum dağıtım nedir?
Cevap: Yararlı bulacağınızı düşündüğüm bir bağlantı ekliyorum:
https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…
Hesaplamalarınızı doğru yaptığınızdan emin olmak için kesinlikle mali danışmanınızla görüşürdüm. Gereğinden az para çekilmesi nedeniyle ceza almak ayıp olur.