İçindekiler:
- Bütçeyi Anlamak
- Borç Veren Ön Yeterlilik
- Emlakçı Seçmek
- Temsilci Nasıl Seçilir
- İlk Evinizi Satın Alma: Adım Adım Kılavuz - Ciltsiz Kitap
- Ev Alışveriş
- Ana Sayfa Muayene Listesi
- Ev Denetimi ve Teklif Verme
- Bir Emlak Avukatı İşe Alın
- Borç Verenler Neleri Görmek İstiyor
- Borç Veren Ön Onay
- Her Ev Alıcısının Sorması Gereken Sorular - Ciltsiz Kitap
- Kapanış Masası
Adım Adım Satın Alma Süreci:
- Bütçeyi Anlamak
- Borç Veren Ön Yeterlilik
- Emlakçı Seçmek
- Ev Alışveriş
- Evde Muayene
- Teklif Vermek
- Bir Emlak Avukatı İşe Alın
- Borç Veren Ön Onay
- Kapanış Masası
Yeni bir ev satın alırken, birçoğu süreç ve ne bekleyecekleri konusunda kendilerini eğitmek için doğrudan internete veya kitapçıya gider. Yine de geçtikten sonra, söyleyebilirim ki, kendinizi ilk evinizi satın alırken geleceklere tamamen hazırlamanız neredeyse imkansız. Eyaletler, ilçeler ve hatta kasabaların bir ev satın alma konusunda kendi kuralları ve düzenlemeleri olabilir, bu nedenle hiç kimsenin deneyimi gerçekten aynı olmaz. Ayrıca, tüm bunların yalnızca sık yaptığım google aramalarımdan geleceğini tahmin edebileceğimi düşünen heyecanlı, yeni ev alıcılarından biriydim, ancak gerçekten geçene kadar bilmek zor.
Sadece bireysel hikayemin bir sonraki yeni ev alıcısına ne bekleyeceği, tüm süreç boyunca farklı aşamalarda kiminle ilgileneceğiniz ve kendinizi beklemeye nasıl hazırlayacağınız konusunda biraz bilgi vermesini umabilirim. Tekliften kapanışa kadar 60 gün ila 3 ay veya daha uzun sürebilir, ancak ortalama olarak yaklaşık 60 ila 90 gündür. Tamamen farklı bir oyun olan hacizleri veya kısa satışları dahil etmiyorum. Hikayem, Brookhaven kasabasındaki Long Island, NY'de düzenli olarak satın alınan tek ailelik konut için.
Bütçeyi Anlamak
İpotek, emlak vergileri, PMI ve ev sigortası olarak bir ayda ne kadar ödeyebileceğinizi düşünerek başlayalım. Başlangıçın evi aramak olduğunu düşünenler için, yalnız değilsiniz. Bence çoğu insan önce çevrimiçi evlere bakmak veya ev açmak gibi eğlenceli kısmı yapmaya çalışacak. Ancak bu kesinlikle ilk adım değil! Aslında, çoğu ipotek temsilcisi, komisyoncu ve emlak komisyoncusu sadece bütçenizi hemen öğrenmek istemeyecek, aynı zamanda bir borç verenin sizin söylediğiniz bütçeyle aynı fikirde olduğunu bilmek isteyecektir. Para yönü en eğlenceli kısım değil, ancak ev aramaya başlamanın en sorumlu yolu. Ödeyemeyeceksen neden hayallerindeki evi bulasın? Neye paranızın yeteceğini bulma konusundaki mevcut tavrın çoğu konut krizinden kaynaklanıyor.Birçoğu, paraları yetmediği evlere giriyor ve bir noktada haciz nedeniyle onları kaybetti. Eve ödenen tüm o zor kazanılan nakit artık gitti. Bunun sana olmasını istemiyoruz!
Şimdi, bir ipotek almak için çok daha katı düzenlemeler olsa da, bazı bankaların makul bir bütçe dahilinde olduğunu düşündüğümden daha fazlasına izin verdiğini hissediyorum. Bana göre, bir banka açısından normal bir bütçe ile makul bir bütçe arasındaki fark, makul olanın, insanların nasıl yaşadığına veya daha spesifik olarak yaşamak istediğine göre biraz daha gerçekçi olmasıdır. Herkes kendi imkanları dahilinde yaşamak ister, ancak bu isteğe bağlı gelirin gerçekten nereye gitmesini istediğinizin bir listesini yapmak önemlidir. Peki, dürüst olalımbir tasarruf hesabına girmesi gerekir, ancak bu birikimi nerede harcamaktan hoşlanırsınız? Yeni bir Gucci çantası gibi ara sıra savurganlık satın almayı seviyor musunuz yoksa her gece yemek pişirmek için dışarı çıkmayı seviyor musunuz? Her zaman o sıcak yeni arabayı mı istiyorsun yoksa ömür boyu tatil seyahatinde bir kez bunun için her kuruşunu biriktirmeyi mi tercih ediyorsun? Siz ve hatta belki de önemli bir başkası, ciddi bir şekilde oturmanız ve bu ekstra geliri nereye harcamak istediğinizi dürüstçe tartışmanız gerekir. Mali müşavirler arasında ihtiyari gelirin doğru miktarı konusunda çok fazla tartışma vardır ve bu büyük ölçüde birçok faktöre bağlıdır - örneğin yüksek yaşam maliyeti olan bir bölgede ikamet etmek veya eğer varsa finansal olarak geri çekilecek bir aileniz olduğunu bilmek gibi. acil bir durumdu. Ancak çoğu,% 30 ila% 50 arasında bir yerde olması gerektiği konusunda hemfikir. Ve sadece açıklığa kavuşturmak için,takdire bağlı gelir, vergilerden sonra 'zorunlu faturalara' harcanmayan para harcamaktır - yiyecek, barınak, kredi kartı ödemeleri ve ulaşım.
Borç Veren Ön Yeterlilik
Bu, beni tüm bu süreçte ilk görüşeceğiniz kişiye, ön yeterlilik için borç vereninize getiriyor. Bu önemlidir, çünkü emlak komisyoncunuzun sizi bir ev görmek için açık evlere sokmak için buna ihtiyacı vardır. Borç vereniniz bir komisyoncu, bir banka borç veren temsilcisi veya bir ipotek bankası temsilcisi olabilir. Nerede bir ev aradığınıza bağlı olarak, her birinin faydaları değişebilir. Bizim için bir komisyoncu en iyi seçenekti çünkü doğrudan bizim için çalışıyor ve birden fazla banka kreditörüyle ilişkisi var. Daha sonra faiz oranlarında en iyi anlaşma için alışveriş yapabilir. Yine de her zaman birden fazla teklif almalısınız. İlk başta bir borç verenle oturup, sonunda onlarla devam edemeyeceğimiz zaman zamanlarını harcama fikrinden rahatsız olduk. Ancak,bu konuda herkes profesyoneldi ve karar vermeden önce tüm yolları araştırdığımızı anladı. Ayrıca her zaman bununla ilgilenirler, bu yüzden kendinizi kötü hissetmeyin. Kararınızı verirken, kendinizi en rahat hissettiğiniz kişiyi seçmelisiniz. Bizim için en önemli şey erişimdi. Yolun her adımında bilgilendirilmek istedik ve tanıştığımız komisyoncu onunla konuştuğumuzda buna odaklandı ve nihayetinde nihai kararımızı böyle verdik.
Yalnızca% 5'lik bir düşüşle, büyük olasılıkla sabit bir 30 yıllık ipotek veya standart ipotek aldığımızı biliyorduk. PMI'yi (“özel ipotek sigortası”) aylık ipotek maliyetlerimizle ödememiz gerektiğini, çünkü ödemek zorunda kalmamak için gereken% 20'ye ulaşamadığımızı önceden biliyorduk. PMI, sadece konutlarında% 80 oranında öz sermayeye sahip olmayanlar için borç vereni karşılayan bir ödemedir. Yine de% 80 özsermayeye ulaştığınızda, artık yapmanız gereken bir ödeme değil. Çoğu için bu, kredi miktarına bağlı olarak 7 ila 10 yıl arasında olabilir. Göründüğü kadar kötü değil çünkü birçok devlet kredisi, kredinin ömrü boyunca PMI gerektiriyor. Bu senaryo, orta gelirli ilk kez ev satın alanlar için oldukça tipiktir.Nişanlım ve ben herhangi bir devlet kredisi veya eyalet veya ilçe programına hak kazanmak için çok fazla para kazandık, ancak yakın zamanda herhangi bir zamanda% 20 kesinti için tasarruf edecek kadar para kazanmadık.
Emlakçı Seçmek
Ön onay ile aynı olmayan ön yeterlilik aldıktan sonra, emlak komisyoncunuzla görüşmeye hazırsınız. Ön yeterlilik belgenizi aldığınız borç verenin, sonunda ipotek kredisi veren kuruluşunuz olması gerekmediğini unutmayın. İşlem sırasında başka bir zamanda ipotek ve faiz oranları için alışveriş yapabileceksiniz. Yine de ön yeterlilik sırasında tüm mali durumunuzu ve parasal geçmişinizi ifşa etmeniz gerekecektir - buna cari maaş çekleri, W2'ler, vergi beyannameleri, cari borç, cari aylık ödemeler ve çek ve tasarruf hesabı bakiyeleri dahildir ancak bunlarla sınırlı değildir.
Temsilci Nasıl Seçilir
İlk Evinizi Satın Alma: Adım Adım Kılavuz - Ciltsiz Kitap
Ev Alışveriş
Bütçemizi belirledikten sonra ev aramaya başladık. Başlangıçta bazı evler bulmak için tipik Zillow ve Redfin web sitelerini kullandık ve bunların çoğu mevcut olanlar için oldukça doğru olsa da, bir emlakçının en doğru listelemelere sahip olacağını bilmeniz yeterli. Temsilciniz, büyük olasılıkla, yalnızca acentelere yönelik arama web sitelerine erişmenizi sağlayacak ve bu da her iki taraf için de faydaları olacak - favorileriniz olarak işaretlediğiniz şeyleri takip edebilir ve bunun en güncel olduğunu bilmenin rahatlığını yaşayabilirsiniz. tarih listeleri.
Şimdi, bu sürecin en eğlenceli kısmı, bu yüzden tadını çıkarın! Bir evde ne istediğinizi gerçekten bilin, ister üst üste ister taşınmaya hazır olsun ve mümkün olduğunca çok sayıda açık eve gidin. Fotoğraflar bazen evin hakkını vermez ve diğer zamanlarda fotoğraflar evin daha güncel olduğu bir zamana ait olabilir. Onu şahsen görmek, gerçekte ne elde ettiğinizi bilmenin tek yoludur. Ayrıca, temsilcinize olabildiğince dürüst olmaya çalışın - belirli bir tavanın üzerine çıkmak bir anlaşmayı bozuyorsa, ona bildirin, eğer bodrumsuz bir ev satın alma şansınız yoksa, bu konuda açık sözlü olabilir. Onların veya zamanınızı boşa harcamayın; daha keyifli bir ev arama deneyimi sağlayacaktır.
İlgilendiğiniz bazı evleri bulduktan sonra, teklif vermeden önce günün farklı saatlerinde ve haftanın farklı günlerinde arabayla gidin. Sabırsızlaşabilir veya bu rüya evinin elinizden kaymasını istemediğinizi düşünebilirsiniz ama silahı atlamayın. Bazen mahalleler bir Pazar öğleden sonra harika görünebilir, ancak akşam karanlığında korkunç görünebilir veya hatta belki sadece 5'ten sonra çıkan gürültülü bir komşu.
Ana Sayfa Muayene Listesi
Ev Denetimi ve Teklif Verme
Hayallerinizdeki evi seçtikten sonra, bir teklif yapmadan önce ev teftişi için bir müfettiş tutun. Bunlar muayene uzmanları veya mühendisler olabilir - hangisi sizin seçiminizse. Her zaman raporun bir kopyasını isteyin. Ödediğiniz ücret budur ve 350-550 $ arasında değişebilir. Bu incelemeden sonra teklifinizi yapabilirsiniz. Onarım için, evle birlikte dahil olmak üzere sözleşmeye dahil etmek isteyebileceğiniz her şeyi not edin.
Bir Emlak Avukatı İşe Alın
Bu bizi bir teklif yaptıktan sonra bir sonraki adıma getiriyor: bir avukat tutmak. Gayrimenkul hukuku çok karmaşıktan oldukça basite kadar değişebilir. Avukat ücretleri de buna göre değişecektir. Sözleşmemiz oldukça basitti çünkü sözleşmemize sadece mutfak aletlerini muhafaza etmek için yer verdik, aksi takdirde evi olduğu gibi alıyorduk. Avukatınız satıcının avukatıyla ilgilenecek ve ayrıca kapanış maliyetlerinizin bir parçası olan unvanı belirleyecektir. Satıcılarla kapanış saatini ve tarihini de belirlediği için emlak komisyoncunuzun ve borç veren temsilcinizin irtibat adına ve numarasına ihtiyacı olacaktır.
Borç Verenler Neleri Görmek İstiyor
Mevcut Maaş Çekleri |
W2'ler |
Vergisi beyannameleri |
Borç veya Borç Oranı |
Aylık ödemeler |
Çek / Tasarruf Bakiyesi |
Borç Veren Ön Onay
Tüm sözleşme evrakları tamamlanırken, ön onay için peşinat çekinizi yazacak ve ipotek için alışveriş yapacaksınız. İpotek kredisi veren kuruluşunuz, emlak komisyoncunuzun ve avukatınızın iletişim bilgilerine ihtiyaç duyacaktır, böylece her biri tamamlanan çeşitli adımlar hakkında iletişim halinde olabilir. Daha sonra borç vereninizle oturup kredi için gerekli tüm belgeleri imzalayacak ve henüz verilmemiş olan ihtiyaç duyulabilecek daha fazla evrakı sunacaksınız - büyük olasılıkla yalnızca daha güncel maaş makbuzları olacaktır.
Bu noktadan sonra, gerçekten sadece bir bekleme oyunu ve işe aldığınız tüm bu insanların işlerini yapmalarına izin vermek. En iyi güncellemeler, son adımların çoğunda tetiği çektikleri için komisyoncunuz ve avukatınızdan gelecektir. Sabrın önemli olduğu adım budur. Ya satıcıların sözleşmeyi imzalamasını ya da tapu şirketini ya da bankanın nihayet krediyi onaylamasını bekliyorsunuz. Pek çok şey olabilir ama dayan - son yakındır.
Her Ev Alıcısının Sorması Gereken Sorular - Ciltsiz Kitap
Kapanış Masası
Ve son olarak, kapanış günün. Avukatınız, satıcının avukatı, tapu şirketi temsilcisi, emlakçı ve satıcının acentesi, komisyoncunuz ve borç verenden bir temsilci ile bir odada olacaktır. Satıcılar da orada olacaklar, bu tuhaf olabilir, ancak sadece çok sayıda evrak imzalayarak bir günün en iyisini yapmaya çalışın. Avukatınız tüm süreç boyunca size rehberlik edecek ve büyük olasılıkla, hangi son kontrolleri ve kime yazmanız gerektiğini bir gün önce size bildirmiştir.
Uzun zahmetli bir süreç ama çabaya değer. 'Ben'lerinizi ve' T'lerinizi geçtiğinizde ev sahibi olacaksınız. İhtiyacınız olan tek şey sabır, biraz şans ve her adımda size yardımcı olacak yeterli bilgi.
Bu Yazarın Diğer Yazıları
Genç ve Parasız Kız: 3 Ayda Nasıl 3.000 Dolar Kazandım
Las Vegas Ödül Programı ve MGM Otellerinde MyVegas Ücretsiz Ödüllerini Gerçekçi Şekilde Nasıl Kullandım
© 2015 Catherine Stolfi