İçindekiler:
- Kredi Kartları Harcamayı Artırır mı?
- Kredi Kartları Eşit Temptation
- Kredi Bedava Para Değildir
- Gerçek Kredi Maliyeti
- İndirimde mi Aldınız?
- Çift, Üçlü, Dörtlü, Ne Olursa Olsun, Daldırma
- Döner Kredi
- Ek Ücretler
- En Güvenli Kredi Kartları
- Kredi Kartlarıyla Sıkıntıdan Uzak Durmak İçin:
Kredi Kartları Harcamayı Artırır mı?
Petr Kratochivil - Kamu Malı Fotoğrafı
Kredi Kartları Eşit Temptation
Birçok kişi soruyor: "Kredi Kartları Gereksiz Satın Almaya Yol Açar mı?"
Basit cevap evet, kredi kartları insanların gereksiz alışveriş yapmak için izin edilmektedir: bu yerleşik bütün kavramı. Ancak basit cevaplar her zaman tüm hikayeyi anlatmaz.
Neden? Kredi kartları, ani alımları gerekçelendirmeyi veya rasyonelleştirmeyi çok daha kolay hale getirir. Normalde dikkatli olan insanlar bile şöyle düşünebilir: "Sadece bu seferlik; bu eşyayı almak isterim, ancak şu anda yanımda nakit yok ve başka bir yolculuk yapmak için zamanım olmayacak sonra." Öğeyi aylık faturanın geri kalanıyla ödemek için bu parayı alacaklarını ve çek hesaplarına ekleyeceklerini garanti ediyorlar.
Bazen olağanüstü irade gücüne sahip insanlar bunu yapabilir. Maalesef insanların çoğu için bu doğru değil. İstersen insan doğası varsa ara. Belki de efsanevi "Jones'lara" ayak uydurmak için eski arzudur.
Tarih boyunca insanların çok edinimci bir doğaya sahip oldukları görülmüştür. Savaşlar, ister mal ister toprak olsun, her zamankinden daha fazlasını elde etme arzusuyla sayısız kez başladı.
Kredi Bedava Para Değildir
Bir kredi kartı sahibi olan herkesin bildiği gibi, kredi ücretsiz olarak sunulmaz. Her ay tam olarak ödenmeyen bakiye üzerinden faiz alınır. Bu başarıyı yönetecek kadar organize ve disiplinliyseniz, tebrikler! Azınlıktasın. İnsanların çoğu bunu yapsaydı, kredi kartı olmazdı - şirketler iflas ederdi.
Kredi kartı şirketleri, bir ay geçmiş bakiyelere faiz uygulayarak para kazanıyor. Devir bakiyesi yok, onlar için gelir yok. Yasa gereği, tek bir takvim ayından daha kısa sürede faiz almalarına izin verilmez. (İlginçtir ki, faiz oranı "açıklamalarının" "ortalama günlük bakiyeleri" hesaba katması.)
Bu nedenle, müşterilerini sürekli olarak borç içinde tutmak onların yararınadır. Çok az sayıda kredi kartı düşük ve makul bir faiz ücreti tutar. Doğru, sizi kandırmak için "düşük bir giriş oranı" sunmaya başlayabilirler, ancak bu giriş süresi sona erdiğinde dikkatli olun! Yeni rakamın ne kadar yüksek olduğunu görmek için bir şok yaşayabilirsiniz! Bir veya iki ödemeyi kaçırın ya da bir ödemeye geç kalın ve bu oranın yüksek yirmili yıllarda çift hanelere yükselişini izleyin!
Dikkatli olmazsanız, her ay bakiyenizi tam olarak ödeyemeyeceğiniz noktaya kolayca geçebilirsiniz. Kredi kartı şirketleri buna bayılıyor. Para kazandıkları yer burasıdır. Her ay tam olarak ödeme yapan müşterilerden kesinlikle nefret ediyorlar, çünkü daha sonra bedava para ödünç verdiler!
Gerçek Kredi Maliyeti
Neredeyse tüm büyük kredi kartı şirketlerinin alışkanlıklarının gayri resmi bir şekilde gözlemlenmesi, kişisel finansal çöküş potansiyeli taşıyan çok ilginç bir uygulamayı ortaya koymaktadır. Yani, ödemelerinizi zamanında yaparsanız, muhtemelen mükemmel ödeme siciliniz için sizi tebrik eden bir mektup alırsınız ve sonuç olarak, sizi artan bir kredi limiti ile "ödüllendirir".
Bu bir "ödül" değil, bu bir tuzak! Ne kadar çok krediye izin verilirse, birkaç ay veya daha uzun bir süre içinde ödemeniz gerekebilecek bir şeyi "sadece bu seferlik" satın alma isteği o kadar artar. Bu, kartı veren kuruluş için kapıdaki ayak! Bu bakiyeyi ödemeyi yönetin ve / veya en azından minimum ödemenizi takip edin ve çok geçmeden, limitinizi daha da artıran başka bir "ödül" mektubu alırsınız.
Bu noktada, tüm bu ekstra "bedava" paradan yararlanmak gerçekten çok kolay hale geldi. Otel odasını şarj edin; o hafta sonu kaçamağı; o uçak bileti; bir konsere veya büyük bir otomobil yarışına giden biletler. Önümüzdeki ay ödeyeceksin.
Evet. Elbette… dedi örümcek sinek. Bu, kart düzenleyenlerin inanmanızı istediği şeydir ve yaygın olarak bulunan istatistiklere göre, insanların çoğu weblerine giriyor. Ne kadar çok ücret alırsanız, o kadar fazla şarj etme izniniz olur. Ölümcül bir çember dansıdır .
Aklımızın bir yerinde, hepimiz bunun "bedava" para olmadığını gayet iyi biliyoruz. Geri ödenmesi gerektiğini biliyoruz; esasen bir kredi olduğunu. Yine de, çoğu durumda, kredi kartı şirketlerinin neşesine kadar, bu temel gerçek göz ardı ediliyor. Bu kartlara fazladan para gibi davranıyor ve gerçekten karşılayamayacağımız alışverişlerde kullanıyoruz.
Biraz daha farklı bir deyişle, birçok kişi kartlarını yaşam standartlarını yükseltmek için kullanır. Bu, tüm normal faturalarını (konut, sigorta, ulaşım, kamu hizmetleri ve bakkaliye) ödedikten sonra bıraktıkları paranın, daha fazla para kazananlara yetişmelerine izin vermek için yeterli olmadığı anlamına gelir.
Bu sorunu daha da karmaşık hale getiren şey, pek çok insanın birden fazla karta sahip olması gerçeğidir, bu nedenle sorun, sahip oldukları her kartta çarpılır.
İndirimde mi Aldınız?
Harika! Bu kötü şöhretli plastik parçaları, maaş çeki gelene kadar satış fiyatını dondurabilir…. Gerçekten öderseniz! (Ani frenler için işaret sesi efekti…)
Bunun yerine, aylık devir borcuna eklenirse, o zaman yalnızca söz konusu tasarrufları kaybetmekle kalmaz, aynı zamanda ürün için de birçok kez orijinal fiyatı ödersiniz. Bu neden böyle? Çünkü ödenmemiş bakiye üzerinden yaptığınız ödemeler uygulanır:
- ilk ilgiye ,
- o zaman herhangi bir ilkeye,
- ve bu miktar en eski suçlamalara karşı önce gelir.
İnsanların defalarca savunmasız göründüğü korkunç bir psikolojik hile.
Çift, Üçlü, Dörtlü, Ne Olursa Olsun, Daldırma
Teorik olarak, satın alma işlemlerinize faiz uygulanır. Bu, yalnızca iki aydan fazla olmayan bir sürede ödeyebileceğiniz birkaç satın alma işlemi yaparsanız ve bu arada ek kalemler talep ederek borç yükünü artırmazsanız geçerlidir.
Ancak, genellikle yıl boyunca bir devir bakiyesi tutuyorsanız, faiz masrafları toplam bakiyenize göre tahakkuk ettiğinden, faizin üstüne faiz ödersiniz! Dolayısıyla, örneğin 100 $ borcunuz varsa ve ilk ay yalnızca 50 $ ödediyseniz, ikinci ayda kalan 50 $ artı faiz ücretlendirilirsiniz. Hepsi iyi.
Bununla birlikte, aynı 100 $ borcunuz varsa, sonra 50 $ ödediyseniz, ardından 75 $ ek ücret ödediyseniz, ardından 50 $ daha ödediyseniz ve 100 $ daha ücretlendirdiyseniz, artık bunlara "döner" ücret dedikleri nedenle "kapıda" oluyorsunuz hesaplar. Bu mükemmel bir benzetme, çünkü tam olarak çıkış noktası olmayan bir döner kapıya hapsolmuş gibi.
Aşağıdaki tablodaki örneğe bakarak, her seferinde aynı aylık ödeme tutarını varsayarak bunun çok basit bir düzeyde nasıl çalıştığını, hatırlayamayabileceğiniz eski satın almalara nasıl devam ettiğinizi - akşam yemeği ve film - size hatırlatacak fiziksel bir konumunuzun olmadığı yer. "Sarf malzemeleri" olarak bilinen bu tür şeylerin satın alınması büyük bir borcu oluşturur.
(Resmin tamamı için bu kullanışlı hesap makinesine bakın - kendi rakamlarınızı girebilirsiniz.)
Döner Kredi
Ücretler | Ödemeler | Denge | Faiz Eklendi |
---|---|---|---|
100 $ |
50 ABD doları |
50 ABD doları |
Evet |
0 $ |
50 $ + faiz |
0 $ |
Hayır |
100 $ |
50 ABD doları |
50 ABD doları |
Evet |
75 ABD doları |
50 ABD doları |
125 |
Evet |
100 $ |
50 ABD doları |
225 |
Evet |
0 $ |
50 ABD doları |
175 $ |
Evet |
85 ABD doları |
50 ABD doları |
260 ABD doları |
Evet |
0 $ |
50 ABD doları |
210 ABD doları |
Evet |
0 $ |
50 ABD doları |
160 ABD doları |
Evet |
0 $ |
50 ABD doları |
110 $ |
Evet |
Ek Ücretler
Şimdi, ya bir tür zorluk yaşarsanız ve artık minimum aylık ödemeyi karşılayamazsanız? Gerçekten sert bir darbe alacaksın. Çoğu kartı veren kuruluş, ödenmesi gereken minimum tutarı ödeyemediği için bir tür ceza alır.
Ödemenin yetersiz kalmasının yanı sıra geç kalmış olması halinde ayrıca gecikme ücreti de eklenir. Bunlar çok yüksek ücretlerdir - bazen 46 $ veya daha fazla - ve tek başlarına tüm ödemenizi veya çoğunu silebilir.
Doğru - geç ve ceza ücretlerini, herhangi birini normal faiz ücretlerine bile uygulamadan önce, ödemenizin üst kısmından alırlar. Sonra, eğer varsa, faize doğru gider. Büyük olasılıkla, bu durumda, ilkeye uygulamak için ödemenizden sıfır bakiye kalacaktır.
Tahmin edin sonra ne olacak? Anladın! Bu ücretler, kartınız ödenene kadar sonraki ve sonraki tüm aylar için faiz ödeyeceğiniz bakiyenize eklenir. Bu ücretlerden çok fazlasını alın ve kısa süre sonra, kullanılabilir kredinizin tamamı tükenir. Kartı artık bir şey satın almak için kullanamazsınız, ancak bakiyeniz artmaya devam eder.
En acımasız haliyle, banka şimdi size tahsis ettiklerinden daha fazla kredi kullandığınız için sizi cezalandırmak için bir "limit aşımı" ücreti ekliyor. Bir dakika bekle! Ek ücretler olmasaydı sınırı aşmazdın !!! Evet - gerçekten acımasız bir bükülme, ama görünüşe göre yasal, çünkü hepsi bundan kurtulur. Bana göre aşırı derecede etik değil, ancak teknik olarak yasal.
Zorluklarınız, iş kaybı gibi küçük ödemelerde, ancak kartınızı ödeyemeyeceğiniz noktaya yükselirse ve kartta temerrüde düşmekten başka seçeneğiniz yoksa, sadece ihtar bildirimlerinin başlamasını izleyin. ödeme talep ediyor.
Faturalama departmanı personeliyle muhakeme etmeye çalışın ve sizin için uygun olan yeni bir ödeme ayarlayın. Faiz oranını düşürmeye çalışın. Asla! Umursamıyorlar! En düşük faiz oranları, sadece ilk etapta muhtemelen krediye bile ihtiyaç duymayanlara gidiyor. Ödemeyi en az karşılayabilenlere aşırı derecede yüksek oranlar uygulanır. Bu resimde çok yanlış bir şeyler var!
En Güvenli Kredi Kartları
İrade gücünüz hakkında ufak bir şüpheniz varsa, en iyisi kredi kartlarından tamamen uzak durmaktır. En güvenli kredi kartı, hiç kredi kartı olmamasıdır. Büyükanne ve büyükbabalarımızın zamanında, bu sinsi plastik parçalar yoktu. Şimdi, bu kartlar kanser gibi yayıldı. Yalnızca nakit esasına göre çalışmak her zaman en akıllıcadır.
Kredi kartlarını kullanmanın kesinlikle güvenli iki yolu vardır. Birincisi, hepsini küçük parçalara ayırmak ve bir mozaik sanatı projesi oluşturmak için kullanmak.
İkincisi, birçok büyük perakendecide bulunabilen önceden yüklenmiş bir kart kullanmak ve bu kartı elinizde olabilecek "ekstra" miktarla doldurmak / doldurmak için kendi paranızı kullanmaktır. Son ödeme tarihi yoktur, çünkü para zaten oradadır ve basitçe orijinal bakiyenizden düşülür. Faiz ücreti alınmaz çünkü bu sizin kendi paranızdır, kredi değildir. Esasen bunlar banka kartlarıdır, ancak banka hesabınıza bağlı olmama güvenlik avantajına sahiptirler.
Ancak, "aktivasyon" ücretleri, aylık işlem ücretleri; her kullanım için ücretlendirildiğiniz yer; hizmet temsilcisi ile konuşmak için ücretler, vb. Rezervasyon yapmak için kredi kartınız olması gerekiyorsa, bunlar iyi bir seçenek olabilir, ancak en iyi anlaşmayı elde etmek için önce farklı olanları dikkatlice araştırın.
Kredi Kartlarıyla Sıkıntıdan Uzak Durmak İçin:
Bu mantrayı ezberleyin ve söyleyin:
© 2011 Liz Elias