İçindekiler:
- 401k Nasıl Çalışır?
- 401k Emeklilik Planı
- Fidelity 401k Yatırım Stratejisi (Diğer Fonlar için de Çalışır)
- 401K ile Emekliliğe Ulaşmak
- 401k Herkese Tavsiye
401 Bin Yatırımla Emekliliğe Ulaşın
Public Domain görüntüsü
401k Nasıl Çalışır?
Geçen hafta, 401k yatırım ve emeklilik için 401k planının nasıl kullanılacağı hakkında daha fazla bilgi edinmek için Fidelity'den bir 401k atölyesine katılma fırsatım oldu. Bilgiler Fidelity tarafından sunulsa da, diğer yatırım şirketlerinin 401k planları için de geçerli. Emeklilik için para biriktirmeme ve hatta muhtemelen erken emekli olmama yardımcı olacak bazı yeni şeyler öğrendim.
401k, önemli vergi avantajları olan emeklilik için para yatırmanın bir yoludur. Vergi öncesi bazda 401k fonuna gelir katkısında bulunabilirsiniz. Bu çok büyük bir avantajdır - yatırımlar için vergi sonrası geliri kullanmaya kıyasla% 30'a yakın otomatik bir avantaj. 401k yatırımın bir diğer vergi avantajı, yatırımlarınızın ertelenmiş vergi esasına göre büyümesidir. Bu, yatırımlarınız için değer arttıkça vergi ödemeniz gerekmediği anlamına gelir - başka bir büyük avantaj.
Vergi avantajlarına ek olarak, bir 401k planına yatırım yaparsanız ücretsiz para kazanabilirsiniz. Bazı işverenler, gelirinizin belirli bir yüzdesine kadar eşleşen fonlar sağlar. Örneğin, işvereniniz katkınızı bir limite kadar% 50 oranında karşılayabilir. Diyelim ki şirketiniz gelirinizin% 50 ila% 3'üne denk geliyor. Bu, 401k planına gelirinizin% 6'sına (vergi öncesi) katkıda bulunabileceğiniz ve şirketinizin% 3 katkıda bulunacağı anlamına gelir. Şirket eşleştirme fonları ücretsiz paradır - işvereniniz bu avantajı sunuyorsa kesinlikle bundan yararlanmalısınız.
401k Emeklilik Planı
Bir 401k emeklilik planına para yatırdığınızda, fonlar hisse senetlerine veya tahvillere yatırılabilir. Çoğu program, fonlarınız için size bir dizi yatırım seçeneği sunar. Emeklilik tarihinizden çok uzaktaysanız, daha fazla büyüme hisse senedi içeren daha agresif bir yatırım portföyü seçebilirsiniz. Bu yatırım seçenekleri daha riskli olabilir, ancak büyüme için daha fazla potansiyel sağlar. Emeklilik tarihiniz yaklaştıkça, fonları daha az riskli hisse senetlerine ve hatta tahvil ve nakit hesaplara taşımak isteyebilirsiniz. Emekliliğe yaklaştıkça, yatırımlarınızın değer kaybetmesi durumunda geri dönmesi için daha az zaman kalır.
Bazı 401k programları, planlanan emeklilik tarihinize göre yatırım portföyünü otomatik olarak ayarlayan yatırım seçenekleri sunar. Örneğin, yatırım fonunun adında bir tarih olabilir - örneğin "Freedom2035". Bu fon, 2035 yılı yaklaştıkça daha agresif yatırım stratejilerinden daha muhafazakar yatırım holdinglerine geçmeyi başaracaktır. Bu tür bir fon, "el değmeden" bir yatırımcıysanız ve fonları kendi etrafınızda hareket ettirme konusunda endişelenmek istemiyorsanız iyi bir seçenektir. Fidelity, el değiştirmeyen yatırımcılar için "SSgA" fonları sunar ve diğer yatırım şirketleri de yatırım portföylerini emeklilik tarihinize göre otomatik olarak ayarlayan fonlar sunar.
401K ile Vergisiz Emeklilik Fonlarını Büyütün!
Public Domain Image
Fidelity 401k Yatırım Stratejisi (Diğer Fonlar için de Çalışır)
401 bin yatırım stratejinizi yönetmek için kullanabileceğiniz birincil seçenekler, katkı tutarınızı belirlemek ve fonlarınızın tutulduğu yatırım fonlarını seçmektir. Bahsettiğim gibi, büyüme hedeflerinize ve risk tolerans seviyenize göre fonlarınız için farklı yatırım hesapları seçebilirsiniz.
Katkı miktarınız, emeklilikte 401k hesabınızda ne kadar paranız olacağını belirlemede büyük bir faktördür. Çoğu 401k programı, katkınızı istediğiniz zaman değiştirmenize izin verir. Elbette emeklilik fonunuzu en üst düzeye çıkarmak için mümkün olduğunca katkıda bulunmalısınız, ancak ne kadar yatırım yapmalısınız?
Göz önünde bulundurulması gereken ana faktörler, vergi öncesi katkı limiti ve şirketinizin eşleşme limitidir. Şirket eşleşme limiti ile başlayalım - bu, katkıda bulunduğunuz gelirinizin minimum yüzdesi olmalıdır. Örneğimize geri dönecek olursak, şirketiniz gelirinizin% 50 ila% 6'sına denk geliyorsa, tam şirket eşleşmesini elde edebilmek için gelirinizin en az% 6'sına katkıda bulunmalısınız. Aksi takdirde masada bedava para bırakırsınız!
Dikkate alınması gereken bir sonraki sınır, çoğu gelir seviyesi için şu anda yılda 18.000 ABD doları olan vergi öncesi katkı sınırıdır. 18.000 $ alır ve bunu vergi öncesi gelirinize bölerseniz, bu size 401k planınıza vergi öncesi olarak katkıda bulunabileceğiniz maksimum miktarı verecektir. Vergi öncesi katkı limiti her yıl değişebilir, bu nedenle en son limiti öğrenmek için yatırım şirketinizin web sitesini kontrol edin. Vergi öncesi sınıra kadar yatırım yapmak için yeterli isteğe bağlı geliriniz varsa, bu iyi bir harekettir. Vergilerden tasarruf edersiniz ve vergisiz büyüyen bir yatırımınız olur.
Ayrıca, vergi sonrası bir 401k planına katkıda bulunabilirsiniz. Vergi öncesi katkı limitinin üzerinde, ertelenmiş vergilendirme avantajı olmadan fonlara katkıda bulunacaksınız.
401k Planına Katkıda Bulunabilmek için Harcamalarınızı Azaltın
Dr. Penny Pincher
401K ile Emekliliğe Ulaşmak
401 bin yatırım, emeklilik tasarrufu için yatırımları büyütmenin harika bir yoludur. Vergi öncesi bir 401.000'e katkıda bulunabilirsiniz, paranız vergisiz büyür ve işvereniniz hesabınıza bedava para yatırabilir. Bu büyük bir avantajdır ve emeklilik için tasarruf etme yeteneğinizi büyük ölçüde artırabilir.
401k yatırım için ana kararlarınız, ne kadar katkıda bulunacağınız ve hangi yatırım fonlarını seçeceğinizdir. Alabileceğiniz tüm ücretsiz parayı almak için en azından şirket eşleştirme limitine yatırım yapmanızı tavsiye ederim. Nakit akışınız izin veriyorsa, şu anda 18.000 $ 'lık vergi öncesi limite kadar yatırım yapın.
Katıldığım Fidelity 401k yatırım atölyesinde danışman, 401k fonuna yatırım yapmak için daha fazla paranız olması için kredi kartı borcunun azaltılması hakkında biraz zaman harcıyor. Ortalama bir Amerikalının kredi kartı bakiyelerine% 14,9 faiz ödediğini söyledi. Bazı insanlar 401k planına hiç katkıda bulunmazlar veya faturaları ödedikten sonra yeterli paraları kalmadıkları için tam şirket maçına ulaşma seviyesinden daha az katkıda bulunurlar.
401k planınıza daha fazla yatırım yapabilmeniz için harcamalarınızı azaltmanın yollarını bulmak biraz çabaya değer.
401k Herkese Tavsiye
Yatırım yapmak için ne kadar veya ne kadar az paranız olursa olsun, bir 401k planı sunup sunmadıklarını öğrenmek için işvereninizin sosyal yardımları bürosuna başvurmanız sizin için iyi bir harekettir. Öyleyse, emeklilik için fon oluşturmanıza yardımcı olacak tüm vergi avantajlarını ve ücretsiz parayı elde etmek için elinizden geldiğince yatırım yaptığınızdan emin olun.
İşyeriniz bir 401k planı sunuyorsa, yatırım şirketlerinin neredeyse tamamı ücretsiz danışmanlık sunar. 401k programınıza katılmaktan en fazla faydayı elde ettiğinizden emin olmak için bir yatırım danışmanıyla görüşebilirsiniz.
© 2015 Dr Penny Pincher