İçindekiler:
- Kredi Kartları ve Üniversite Öğrencileriyle İlgili Sorun Nedir?
- Kredi Kartı Şirketleri Kampüsteki Kolej Çocuklarını Nasıl Hedefliyor?
- Sosyal Medyada Reklam Verme
- Üniversite Öğrencileri İçin Kredi Kartları Gerekli mi?
- Kredi Kartları Neden Sorun Olabilir
- Kredi Kartlarının Tarihçesi
- Kredi Kartlarının Amerikan Hayatına Etkisi
- Kredi Kartı Firmaları Faiz Oranlarını Nasıl Belirler?
- Kredi Kartınızı Kaydırmadan Önce Uzun Vadeli Etkileri Düşünün
- Not
- Kaynaklar
Kredi kartlarının üniversite öğrencileri için zorluklara nasıl katkıda bulunduğunu öğrenmek için okumaya devam edin.
Pixabay
Kredi Kartları ve Üniversite Öğrencileriyle İlgili Sorun Nedir?
Kredi kartları Amerikan yaşamının ortak bir parçasıdır. Çoğu insan, en küçük alışverişler için bile kartlarını kaydırmayı iki kez düşünmez bile. Bu kadar çok Amerikalının borçlu olması şaşırtıcı değil. Kredi kartı şirketlerinin sürekli olarak yeni kart sahiplerini, özellikle de algılanan finansal bağımsızlık yaşamlarına yeni başlayan üniversite öğrencilerini hedef almaları şaşırtıcı değildir. Ancak üniversite öğrencilerinin kredi kartlarına sahip olmaları gerekli mi, yoksa kredi kartı şirketleri güvenlik açıklarından mı yararlanıyor?
Kredi Kartı Şirketleri Kampüsteki Kolej Çocuklarını Nasıl Hedefliyor?
Üniversite öğrencileri nakit sıkıntısı çekiyorlar ve bir kredi kartı tutmanın sağlayabileceği minimum ödeme yaşam tarzının kurbanı oluyorlar. Kredi kartı şirketleri bunu bilir ve bundan hemen faydalanır. Öğrencilere, kayıt için ücretsiz hediyeler ve kartı kullanmaları için programları ödüllendirmek gibi teşvikler sunulur. Öğrenciler için özel olarak tasarlanmış kartlar, "asgari gelir gerekmiyor" veya "kefil gerekmiyor" gibi özellikler sunabilir. Bu kartlar genellikle% 0 giriş oranıyla başlar ve bunu% 0 ile% 19,24 arasında değişebilen bir YPY izler (Otto).
Kredi kartı şirketleri, daha mezun olmadan ve ilk tam zamanlı işlerini güvence altına almadan önce, saf üniversite öğrencilerini sonsuz bir borç döngüsüne çekmeye yönelik vicdansız taktikleri nedeniyle sık sık kınanırlar. Üniversite öğrencileri, her türlü kredi kartı teklifi bombardımanına uğramadan kampüse zar zor adım atabilirler. Bazı üniversiteler, ekstra para kazanmak için kredi kartı şirketleriyle anlaşmalar imzalar (“Çocuklarınızı İstiyorlar!”). Kredi kartı şirketlerinin tarafındaki kolejler bile, öğrencilerin kredi kartlarına ve borçlu bir hayata kurban gitmemesi zor.
Gençler, sosyal medya pazarlama kampanyalarının kurbanı olarak kolayca kredi kartlarına kaydolmaya ikna edilebilir.
PEXELLER
Sosyal Medyada Reklam Verme
Üniversite öğrencilerini hedeflemek için bir başka girişimde, popüler sosyal ağ sitesi FaceBook, Ağustos 2006'da JP Morgan Chase ile ortaklık kurdu. Ortaklık, Chase'i o zamanlar çoğunlukla üniversite öğrencileri tarafından kullanılan web sitesinin özel kredi kartı sponsoru yaptı. FaceBook, sitelerinde kullanıcıları özel bir "Chase +1" FaceBook grubuna katılmaya davet eden afişler yayınladı; bu, Chase'in yeni +1 kartı için bir tanıtım sunumundan biraz daha fazlasını oluşturuyordu. Karta kaydolarak, gruba arkadaşlarını davet ederek ve diğer ilgili eylemlerde bulunarak, öğrenciler DVD'lere, diğer mallara veya hayır amaçlı bağışlara ("Chase, Facebook Market Öğrenci Kredi Kartları") kullanılmak üzere ödül puanları kazanabildiler. Öyle görünüyor ki, kredi kartı şirketlerinin gençleri hedef alma taktikleri hiçbir yerde güvenli değil.
Üniversite Öğrencileri İçin Kredi Kartları Gerekli mi?
Ama üniversite öğrencilerinin gerçekten kredi kartlarına ihtiyacı var mı? Bazı eleştirmenler, öğrencilerin mümkün olan en kısa sürede iyi kredi oluşturmaları için kredi kartlarının gerekli olduğunu savunuyor. “Kredi kartı endüstrisinin pazarlama kampanyasının büyük başarısı, öğrencileri yalnızca kredi kartlarıyla iyi bir kredi geçmişi oluşturabileceklerine ikna etmektir”, ancak telefon ve hizmet hesaplarına kaydolmak gibi iyi bir kredi oluşturmanın başka yolları da vardır. perakende ücret kartları olarak (Singletary). Finansal sorumluluğu öğrenmek için çocuklarının kredi kartlarına ihtiyacı olduğunu düşünen ebeveynler de vardır, oysa gerçekte kredi kartlarının öğrencilerin finansal olarak sorumsuz olmasına izin verme olasılığı daha yüksektir (Ramsey). Ortalama bir üniversite öğrencisinin kredi kartı borcunda 2000 $ 'ın üzerinde borcu vardır,ve tüm lisans kredi kartı sahiplerinin yüzde 20'den fazlasının borcu 3000 ila 7000 ABD Doları arasındadır ("Çocuklarınızı İstiyorlar"). Öğrenciler bu tür mali sorumsuzluğa alışmaya devam ederse, tüm ekonominin başı dertte olabilir.
Kredi kartları aşırı harcamayı çok kolaylaştırır.
PEXELLER
Kredi Kartları Neden Sorun Olabilir
Kredi kartları insanların "ve sonra ödeme" yapmasına izin verdiği için, insanlar kredi için karşılayabileceklerinden daha fazlasını harcama eğilimindedir. 1999'da Amerikan hane halkları kazandıklarından daha fazla para harcamaya başladı. Yaklaşık 50 milyar dolarlık küçük bir açık olarak başladı, ancak açık hızla 350 milyar doları aştı. "Tüketiciler ekonominin üçte ikisini oluşturduğundan, ekonomiyi sağlıklı tutmak için harcamaya devam etmeleri gerekir" (Walker). Şu anda ekonomiye daha fazla para yatırdığı için tüketiciler, imkanlarının ötesinde harcama yapıyor gibi görünebilir, ancak insanlar harcama alışkanlıklarını değiştirmezlerse, borç içinde kalacaklar ve iflas ilan etmeye zorlanacaklar ki bu kesinlikle ekonomi için iyi değil.
Kredi Kartlarının Tarihçesi
Alışveriş yapmak için kredi kullanma fikri 1800'lerden beri var, ancak bugün bildiğimiz kredi kartlarının ilk ortaya çıktığı 1950'lere kadar değildi. 1900'lerin başında, petrol şirketleri ve büyük mağazalar, yalnızca kartı veren işyerinde kullanılabilecek ödeme kartları çıkardı. Bu kartlar, müşteri sadakati yaratmanın ve müşteri hizmetlerini iyileştirmenin bir yolu olarak geliştirildi, oysa günümüz kredi kartları öncelikli olarak kolaylık sağlamak için kullanılıyor (Gerson). Sadece gaz ve petrol satın almak için kullanılabilen kredi kartları, ülke genelinde kabul edilen ilk kredi kartlarıydı ve ilk kez 1924'ten önce ortaya çıktı (“Kredi Kartlarının Menşei ve Tarihi”). İlk banka kartı 1946'da Brooklyn'de John Biggins adındaki bir bankacı tarafından tanıtıldı. Kartın adı "Charg-It" idi ve yalnızca yerel olarak kullanılabiliyordu.Charg-It kart sahiplerinin Biggins'in bankasında bir hesabı olması gerekiyordu, bu hesabın satıcıya geri ödemesi yapıldı ve kart kullanılarak yapılan her alışveriş için müşteriden ödeme alındı (Gerson).
Tüketici kredisindeki bir sonraki ilerleme, 1950'de Frank McNamara tarafından başlatılan Diner's Club oldu. 1949'da, bir iş yemeği için bir restoranda fatura geldiğinde cüzdanını unuttuğunu fark etti ve olması gerektiğine karar verdi. nakde alternatif olun (Gerson). Diner's Club için yıllık ücret 5 dolardı ve 28 restoranda kabul edildi. Diner's Club ilk ulus kredi kartı oldu ("Kredi Kartlarının Kökeni ve Tarihi"). 1850'de başlayan ve aslen teslimat, banka havalesi ve seyahat çekleri konusunda uzmanlaşmış American Express şirketi, Diner's Card'ın (Gerson) başarısını fark ettikten sonra 1958'de kendi kredi kartını da yarattı. Bu, bugün bildiğimiz kredi kartlarının başlangıcıydı.
1951'de Franklin National Bank of New York, onaylananların katılımcı tüccarlarda (Gerson) alışveriş yapmak için kullanabilecekleri bir kart teklif etti. Sadece restoranlar, oteller ve hava yolculuğu için kullanılabilen Diner's Club kartının aksine çok çeşitli satıcılarda kabul edildi. Diğer bankalar hızla Franklin Ulusal Bankası'nın izinden gitti ve kendi kredi kartı programlarını oluşturdu. San Francisco'nun BankAmericard kartındaki Bank of America, artık Visa olarak bilinen kredi kartına dönüşürken, diğer California bankalarının kredi programları MasterCard oldu.
Şarj ediniz!
PEXELLER
Kredi Kartlarının Amerikan Hayatına Etkisi
Kredi kartının Amerikan hayatına girmesinden bu yana, kişisel borç birçok Amerikalı için büyük bir sorun haline geldi. Kredi kartı faturalarının ay sonuna kadar ödenmesi gerekmediğinden, kişiler kredi kartlarını kullanırken daha fazla harcama eğilimindedir. Bazı şirketler, faturanın faiz ödemeden önce ödenmesi için fatura tarihinin ötesinde ödemesiz dönemler sunar, ancak birçok şirket bu ödemesiz dönemi sunmaktan uzaklaşmaktadır. Kart sahibi, kredi kartı faturasını zamanında ödeyemezse, faiz eklenmeye başlayacak ve kart sahibinin ilk başta borçlandırdığından daha fazlasını borçlu olmasına neden olacaktır ("Kredi Kartı Finansman Ücretleri Nasıl Hesaplanır"). İlk etapta karşılayabileceklerinden daha fazlasını şarj ediyorlarsa büyük bir sorun.
Kredi Kartı Firmaları Faiz Oranlarını Nasıl Belirler?
Kredi kartı şirketlerinin faiz oranlarını belirlemek için kullandığı birkaç yöntem vardır. Düzeltilmiş bakiye , faturalandırma döngüsünün başlangıcındaki bakiyenin, döngü sırasında yapılan ödemeler için aşağı doğru ayarlandığı ve aynı döngüde yapılan ücretler için yukarı doğru ayarlanmadığı bir yöntemdir. Bu yöntem için, döngü sırasında olduğu sürece bakiyenin ne zaman ödendiği önemli değildir. Kartı şirketleri faiz hesaplama için kullanabilir başka yöntem kredidir ortalama günlük bakiye fatura döngüsünün her gününde kart sahibinin hesabında bakiye birlikte ve daha sonra faturalandırma döngüsünde gün sayısına bölünmesiyle eklendi edildiği,. Döngü sırasında yapılan ödemeler, borçlu olunan tutardan düşülür. İki döngülü ortalama günlük bakiye ortalama günlük bakiye yöntemine benzer. Bu yöntemde, kart sahibinin hesabındaki bakiye, toplamın iki faturalandırma döngüsündeki gün sayısına bölünmesiyle iki faturalandırma döngüsü boyunca her gün toplanır. Önceki bakiye , faturalandırma döngüsünün başlangıç bakiyesine periyodik faiz oranının uygulandığı bir yöntemdir. Faturalama döngüsü sırasında yapılan ödemeler ve satın alımlar dikkate alınmaz. Kredi kartı şirketlerinin faizi hesaplamak için kullanabilecekleri beşinci yöntem bakiyeyi kapatmaktır , fatura döneminin sonunda bakiyeye periyodik faiz oranının uygulandığı. Dönemsel faiz oranı, APR'nin (yıllık yüzde oranı) yıl içindeki fatura dönemlerinin sayısına bölünmesiyle belirlenir, genellikle on ikidir ("Kredi Kartı Finansman Ücretleri Nasıl Hesaplanır"). Kredi kartı şirketleri tarafından alınan faiz gerçekten artabilir ve sizi daha da fazla borca sürükler.
Fazladan faiz ödemekten kaçınmak için her ay ödeme yapabildiğiniz sürece, kredi kartları kredi oluşturmanın iyi bir yolu olabilir.
PEXELLER
Kredi Kartınızı Kaydırmadan Önce Uzun Vadeli Etkileri Düşünün
Kredi kartları, yarım on yıldan fazla bir süredir Amerikan kültürünün kritik bir parçası olmasına rağmen, kredi kartı şirketleri ve bankalar, hedef pazarlarına gelince sorumsuz hale geliyorlar. Kredi kartı şirketleri üniversiteden bile mezun olmadan öğrencilerin borca girmesine neden olmalarını umursamadığı gibi, borç ve iflasın kredi kartı kullanımından kaynaklanan kaçınılmaz yükselişinin uzun vadeli olası etkilerini de önemsemezler. ekonomi.
Not
Bu makaleyi ilk olarak 2008'de lise son sınıfımda Amerika İşletme Profesyonelleri için Ekonomik Araştırma Projesi girişimin bir parçası olarak yazdım. Bu makale için bölge yarışmasında birinci oldum.
Kaynaklar
- "Chase, Facebook Pazarı Öğrenci Kredi Kartları." PazarlamaVOX. 2008. 2 Ocak 2008.
- Gerson, Emily Starbuck ve Ben Woolsey. "Kredi Kartlarının Pek Breif Olmayan Tarihi." CreditCards.com. 18 Aralık 2007. 21 Aralık 2007.
- "Kredi Kartı Finansman Ücretleri Nasıl Hesaplanır." Finansal Web. 2007.3 Ocak 2008
- "Kredi Kartlarının Kökeni ve Tarihçesi." Finansal Web. 2007. 11 Kasım 2007.
- Otto, Stephen. "Kredi Kartı Pazarlaması Üniversite Öğrencileri İçin Ne Kadar Pervasız?" İflas Hukuku Ağı. 6 Kasım 2007. 12 Kasım 2007.
- Ramsey, Dave. "Gençler ve Kredi Kartları Hakkındaki Gerçekler." DaveRamsey.com. 2007. 11 Kasım 2007.
- Singletary, Michelle. "Üniversite Öğrencilerinin Kredi Kartına İhtiyacı Var mı? Washington post. 28 Ağustos 2003. 11 Kasım 2007.
- "Çocuklarınızı İstiyorlar!" Finansal Web. 2007 11 Kasım 2007
- Walker, Susan C. "ABD Tüketici Kredi Kartı Borcu Ekonomiyi Çökebilir." Fox News. 31 Aralık 2004. 11 Kasım 2007.
© 2018 Jennifer Wilber