İçindekiler:
Bir ev satın alırken, birçok kişi hangi ödeme planını dikkate almaları gerektiğini şaşırır: Ön Ödeme (DP) veya İnşaat Bağlantılı (CLP). Peşinat Planı, inşaatçıların çoğu BSP'de (Temel Satış Fiyatı) indirim sunduğundan kesinlikle daha ucuz görünüyor; DP fiyatı genellikle CLP'de sunulandan% 5 ila% 15 daha azdır. Bu planlar sadece inşaatı devam eden ve dairelerde taşınmaya hazır daireler için geçerlidir, inşaat halihazırda yapıldığı için sadece peşinat planı mevcuttur. İnsanlar, taşınmaya hazır (RTM) dairelere kıyasla daha ucuz fiyatlara sahip oldukları için inşaat halindeki daireleri satın almayı tercih ediyor.
Diyelim ki, RTM dairesinin 50 Rs'ye (100.000 $) mal olduğu bir bölgede, yaklaşık 35 Rs (70.000 $) için inşaat halinde bir daire bulacağınızı varsayalım. Dolayısıyla, RTM daire satın almaya gücü yetmeyenler, bütçeye kolayca uyduğu için inşaat halindeki daireleri tercih ediyor. Bu dairelerle ilgili tek sorun, inşaatçının sonundan itibaren herhangi bir gecikme olmazsa, evi ele geçirmenin yaklaşık üç yıl sürmesidir.
İnşaat halindeki daire tamamlandıktan sonra, hangi ödeme planının seçileceği konusunda kafa karışıklığı ortaya çıkar. İnşaatçılar, alıcıların neredeyse tam ödeme alacakları için ödeme planını önden çekmelerini ister ve bunun için genellikle mülk maliyetini yaklaşık% 10 azaltan indirim sunarlar. Bu, mülkün maliyetini yalnızca Rs 45 lacs (90.000 $) yapacaktır.
İnşaat halindeki daireleri tercih eden kişiler, tam fiyatı tek başlarına ödeyemedikleri için genellikle ev kredisi alırlar. Aksi takdirde, ödeyebilecekleri kirayı azaltmak için RTM daireleri satın alabilirlerdi. Ancak, DP planının EMI'sinin tamamını karşılayabiliyorsanız ve hayalinizdeki ev için ev kredisi almak üzereyseniz, bazı hesaplamalar yapmanız gerekir. Hesaplamalarda çok iyi değilseniz endişelenmeyin; Hangi planın sizin için daha iyi olacağına dair fikir edinmek için aşağıdaki örneği inceleyin.
CLP veya Ön Ödeme: Hangi Plan Daha İyi?
Peşinat planını almayı seçerseniz, kredi EMI'leriniz "1. günden" başlarken, CLP yolunu seçerseniz, kredi EMI'leriniz mülkiyet sertifikasını alacağınız gün başlayacaktır. Ve o zamana kadar, inşaatçıya banka tarafından ödenen kredi miktarının faizini ödemeniz gerekecektir. Yani, inşaatın tamamlanması üç yıl sürerse, bu yıllar için faiz tutarını bankaya ödeyeceksiniz ve bundan sonra gerçek EMI'leriniz başlayacaktır. Dolayısıyla, CLP'yi tercih ederseniz, bu ekstra faiz tutarını bankaya ödersiniz.
Panik yapmayın, size biraz rahatlama geliyor; herhangi bir karar vermeden önce bu hesaplamaları kontrol edin.
Ödeme planı | Ev Maliyeti | Kredi miktarı |
---|---|---|
CLP |
5.000.000 INR (100.000 $) |
4.000.000 INR (80.000 $) |
DP |
4.500.000 INR (90.000 $) |
3.600.000 INR (72.000 $) |
Bu örnekte, kredinin faiz oranı% 10 ve kredi kullanım süresi 20 yıldır.
EMI - DP Planı
3.600.000 Rs kredisi için EMI, Rs olacaktır. 20 yıldır 34.741 (700 $).
EMI - CLP Planı
CLP'de inşaatçıya yapılan ödeme evin inşaatı ile bağlantılıdır. Yani neredeyse her 6 ayda bir yaklaşık% 10'luk taksit olacak.
Taksit Süresi | Kredi miktarı | EMI Tutarı (Faiz) |
---|---|---|
Nisan '12 - Ağu '12 |
500.000 INR (10.000 $) |
4.167 Hindistan rupisi |
Eylül '12 - Ocak '13 |
1.000.000 INR (20.000 $) |
8.333 Hindistan rupisi |
13 Şubat - 13 Haziran |
1.500.000 INR (30.000 $) |
12.500 INR |
Temmuz '13 - Kasım '13 |
2.000.000 INR (40.000 $) |
16.667 INR |
Aralık '13 - Nisan '14 |
2.500.000 INR (50.000 $) |
20.833 Hindistan rupisi |
Mayıs '14 - Eylül '14 |
3.000.000 INR (60.000 $) |
25.000 INR |
Ekim '14 - Mart '15 |
3.500.000 INR (70.000 $) |
29.167 INR |
Nisan 2015'ten itibaren, gerçek ev kredisi EMI'leriniz başlayacak ve o zamana kadar mülkiyet belgesini alabileceksiniz. Mülkiyete kadar yalnızca faiz tutarını öderseniz, 612.497 Rs (12.250 $) ödersiniz ve toplam peşinat EMI'si 1.250.676 Rs (25.000 $) olur; Yani genel olarak 638.179 Rs (12.750 $) tasarruf edeceksiniz. Bu, bu tutar üzerinden kazanılan herhangi bir faiz hesaplanmadan tasarruf edilecek tutardır. Dolayısıyla, bu miktar için yalnızca% 8 faiz hesapladıktan sonra, 735.000 Rs (14.700 $) civarında bir yerde olacak.
Kredi tutarını azaltmak için bu tutarı önceden ödeyebilirsiniz.
Dolayısıyla, efektif kredi tutarı 4.000.000 - 735.000 = 3.265.000 / - olacaktır.
Şimdi, 20 yıllık EMI sadece 31.508 Rs / - (630 $) olacak.
Diyelim ki, DP planı için olan aynı EMI'yi, yani 34,741'i ödemeyi seçtiniz. Ardından krediniz 15 yıl 5 ayda bitecek, DP planı ise 17 yıl devam edecek. Yani, genel olarak EMI'leri 19 ay boyunca kurtardınız, bu 660.000 Rs / - (13.000 $) ile eşdeğerdir.
Sonuç
Dolayısıyla, DP EMI'lerini ödeme kapasiteniz olsa bile, onlara ödeme yapmanın yararlı olmayabileceği açıktır; bunun yerine CLP planını seçebilir ve tasarruf edebilirsiniz. İnşaatçı DP planlarında% 15'ten fazla indirim sunuyorsa, ancak o zaman DP rotasını kullanmak faydalı olabilir; aksi takdirde inşaatla bağlantılı ödeme planını seçin. Ağır EMI'leri ödeyemiyorsanız, peşinat planını düşünmek için bile bir neden yoktur. Ayrıca sadece gelecekteki evinizi düşünmek değil, şimdiki hayatı yaşamak ve yaşamaktan zevk almanız gerekir.