İçindekiler:
- Yaşlılar için Hangi Krediler Mevcut?
- Yaşlı Vatandaşlar İçin Kredi Türleri
- Öğrenci kredileri
- Ters İpotekler
- Nakit Avans Kredileri
- Ev Geliştirme Kredileri
- Yaşlı Vatandaşlar İçin Mevcut En İyi Kredileri Bulmak
- Taşınmayı mı düşünüyorsunuz?
- Sorular
Yaşlılar için Hangi Krediler Mevcut?
İnsanlar hayatlarının "gün batımına" girdikçe, ihtiyaç ortaya çıkarsa, konu borç para olduğunda hala uygulanabilir seçenekler olduğunu bilmek önemlidir.
Özellikle kötü bir ekonomide gelecek çok korkutucu görünebilir. Büyük yatırım kayıpları veya artan borç, geleceği yaşlılar için kasvetli gösterebilir.
Bununla birlikte, para kazanmanın yolları vardır. İhtiyacınız varsa, işte yaşlılar için kredi alabileceğiniz bazı potansiyel yerler.
Yaşlı vatandaşlar için mevcut olan en iyi kredileri bulalım.
kamu malı fotoğraf
Yaşlı Vatandaşlar İçin Kredi Türleri
Öğrenci kredileri
Okula geri dönmek istiyorsan, işi yapacak yaşlılar için birçok kredi var. Stafford kredisi adı verilen federal olarak teminatlı bir kredide yaş sınırlaması yoktur. Aslında iki tür Stafford kredisi vardır: Sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz.
Sübvansiyonlu krediler, öğrenci en azından yarı zamanlı olarak kaydolduğu sürece herhangi bir faiz tahakkuk ettirmez. Finansal ihtiyaca dayalı bir kredi. Sübvansiyonsuz bir Stafford kredisi, finansal ihtiyaca dayalı değildir ve kredi verilir verilmez faiz tahakkuk etmeye başlayacaktır.
Her iki tür Stafford kredisi için yaş sınırlaması veya hatta kredi kontrolleri yoktur. Her iki tür de düşük sabit faiz oranına sahiptir. Yaşınız kaç olursa olsun, Stafford kredisine Ücretsiz Federal Öğrenci Yardımı Başvurusu formu olan FAFSA ile başvurabilirsiniz. AARP'deki bu krediler hakkında.
Alternatif kaynaklardan özel krediler veya krediler de mevcuttur. Bunlar federal olarak garanti edilmez ve çoğu zaman Stafford kredilerinden daha yüksek faiz oranları ödersiniz. Genellikle, borç verenden ihraç edildikten sonra onlara geri ödemeye başlamanız gerekir.
Ters İpotekler
Bunlar çok popüler hale geldi, ancak aynı zamanda birçok artı ve eksileri de yarattılar. Ters ipotek, konutun öz sermayesine dokunarak temelde ipotek ödemenizi tersine çevirdiğiniz anlamına gelir. Evdeki öz sermaye aslında mal sahibine geri ödenir ve genellikle aylık ödemelerle yapılır, ancak toplu olarak veya yılda bir veya yılda iki kez vb. Geri ödenebilir.
Ters ipotek kullanma nedenleri:
- Mevcut bir ipoteğin ödenmesi
- Emeklilik gelirinin tamamlanması
- Ev iyileştirmeleri için paraya ihtiyaç duymak
- Faturaları ödemek
- Sağlık giderleri
Ters ipotek türleri de değişiklik gösterir. Hem eyalet hem de yerel düzeyde devlet kurumlarından tek amaçlı ters ipotek denilen bir şey mevcuttur. Bazıları kar amacı gütmeyen kuruluşlardan da edinilebilir. Bu tür bir ters ipotek eyaletten eyalete değişir ve aslında bazı eyaletlerde bile yoktur.
Ayrıca Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı tarafından Ev Sermayesi Dönüştürme Mortgages (HECM) adı verilen ters ipotekler de vardır.
Son olarak, özel ters ipotek olarak adlandırılan özel ters ipotek kredileri vardır.
İnsanların ters ipotek için başvurma nedenleri değişiklik gösterir, ancak en yaygın olarak bu, bir ev sahibinin evinde yaşamanın ve evde yaşadıkları sürece ipoteğini ödemek zorunda kalmamasının bir yoludur. Çoğu zaman, ödeme olarak ev sahibine geri dönen para vergiye tabi değildir.
Ters ipoteklerin eleştirisi, kredinin teminat altına alınması veya kapanış maliyetleri açısından yüksek maliyetler etrafında toplanmıştır. Ayrıca, bir yaşlı, bu ipoteklerden birinde ne kadar uzun süre eve sahipse, ev sermayesi o kadar fazla tükenir.
Ancak tersine ipoteğe sahip yaşlılar hiçbir zaman evin değerinden fazlasını borçlu olamazlar ve ters ipotekten mirasçılarına herhangi bir borcu devredemezler. Bunların popüler olmamasının nedenlerinden biri, çocukların veya mirasçıların kendilerine hiçbir şey kalmayacağına dair biraz tiksinti duymalarıdır. Siz buradayken tadını çıkarın ve mirasçıları unutun diyorum!
Nakit Avans Kredileri
Bunlar teminatsız kısa vadeli kredilerdir ve çoğu zaman cari gün esasına göre yapılır. Bazı yaşlılar, kendilerini nakit yetersiz bulduklarında veya emeklilik çekleri arasında avans kredisi kullanırlar. Genellikle kendileriyle ilişkili büyük ücretler vardır ve nakit paranın rahatlığı için ödeme yaparsınız. Her zaman kolaylık için para ödüyoruz!
Ev Geliştirme Kredileri
Doğal afet veya kırık su borusu gibi beklenmedik bir durum meydana geldiğinde, teminatlı kredi olan krediler mevcuttur. Anlaşma genellikle mülkün kendisinin kredinin teminatı olduğudur. Ayrıca eyaletler, ilçeler ve şehirler tarafından sağlanan ev geliştirme kredileri de vardır. Çoğu ertelenmiş düşük faizli kredilerdir ve acil durum onarım türlerini kapsar. Bununla birlikte, aniden ihtiyaç duyulan tekerlekli sandalye erişimi için bir evin yenilenmesi gibi şeyler için de bazı krediler mevcuttur.
Yaşlı Vatandaşlar İçin Mevcut En İyi Kredileri Bulmak
Gördüğünüz gibi, krediler açısından yaşlılar için çeşitli seçenekler var.
Kısa vadeli veya uzun vadeli bir krediye ihtiyacınız olduğunu fark ederseniz, bu fikirlerden bazılarına bakın, ancak hangi krediye başvurursanız olun, en düşük aylık ödeme ve en düşük faiz için pazarlık yaptığınızdan emin olun. Zamanında geri ödeyemeyeceğiniz bir şey ortaya çıkarsa, borçlanma için en az cezayı içeren oran.
Ayrıca daha iyi bir faiz oranı için alışveriş yapmaktan da korkmayın. Bir tane bulsanız bile, mevcut borç vereninize her zaman daha düşük bir oranla yaklaşabilirsiniz ve şaşırtıcı bir şekilde, genellikle buna uyacaklardır!
Bugün karşı karşıya olduğumuz ekonomik ortamda, kredi verenler, insanların kredilere hak kazanabilmesi için daha fazla seçenek sunmaya daha isteklidir, böylece bir kurum kriterlerinizi karşılamıyorsa, doğru kredi için alışverişe devam edin.
Taşınmayı mı düşünüyorsunuz?
Kendi kişisel deneyimime göre, iki yıl önce, bize yaklaşmayı düşünmeyecekleri için anneme ve üvey babama bakmak için başka bir eyalete geçmemiz gerekiyordu.
Tüm birikimlerimizi bir eve peşinat olarak yatırmak istemiyorduk ve maalesef taşınmamız gerektiğinde, ayrıldığımız konut piyasası bir satıcının pazarı değildi. Aslında tam tersi oldu. Ancak, zamanın özü olarak, evimiz için neyi kabul edebileceğimize karar verdik ve daha iyi bir pazar beklemek veya daha yüksek bir fiyat elde etmek yerine sadece satmak zorunda kaldık.
Geri döndüğümüz pazar, bir satıcının pazarıydı ve ev bulmak son derece zordu ve yakında bir şey bulamazsak, uzun süre bir motelde yaşayacağımızı gördük.
Kocamın VA kredisini kullandık ve ilk başta, birinin VA kredisini kabul edeceği fiyat diliminde bir ev bulmayı zor bulduk. Ancak, fiyat aralığımızı biraz artırarak, belki de "hayalimizdeki" evimiz olmayan, ancak kesinlikle yapılabilir ve kesinlikle değerini koruyacak bir ev elde etmeyi başardık.
VA kredileri, orduda görev yapmış kişiler veya onların eşleri için mevcuttur ve bir eve çok az para yatırmanıza veya hiç harcamamanıza izin verebilir. Bununla birlikte, satıcılar, VA kredisi ile gelen birinden uzak tutulabilir, çünkü varsayım, sürecin daha uzun süreceği ve krediyi güvence altına almak için atlanacak çok fazla çemberin olmasıdır. Daha düşük bir fiyat aralığında bir şey ararken, geleneksel kredi teklifleri bizi her seferinde geride bıraktı. Bununla birlikte, nihayet VA kredisi sürecinin nasıl işlediğini anlayan bir satıcı bulduk ve krediyi geleneksel bir krediyle aynı sürede zahmetsizce güvence altına alabildik.
İnternette yaşlılar için farklı kredi türleri hakkında birçok ayrıntı var. Emin olun ve Ekim 2017 itibariyle en güncel bilgileri kontrol edin çünkü HFA, özellikle ters ipoteklerle ilgili bazı değişiklikler yaptı.
Morgageloan.com web sitesi, insanların sonraki yıllarda kullanabilecekleri kredi türleri hakkında bazı fikirler verir ve birçok farklı kredi türünü ve hatta belirli bir kredi türünün en uygun olabileceği durumları açıklar. İşte yaşlılar için hedefledikleri kredilerin bir dökümü.
- Standart ipotek: Bu, tipik olarak gördüğümüz geleneksel bir ipotektir. 5 ile 30 yıl arasında sürebilir. Gelirinize ve kredi notunuza bağlı olarak buna hak kazanırsınız.
- İkinci ipotek: Bir birincil ipoteğin üstüne ikinci bir ipotek alırsınız. Her zaman daha küçük bir miktar içindir. Bu tür ipotek muhtemelen daha yüksek faiz oranına sahip olacaktır çünkü parayı sağlayan borç veren için daha risklidirler.
- Yeniden Finanse Edilmiş Mortgage: Bu, temelde mevcut bir ipoteği farklı bir oran için yeniden finanse etmek veya farklı bir kredi türüne dönüştürmek. Bir ARM'den (ayarlanabilir oranlı ipotek) sabit oranlı bir ipoteğe geçebilirsiniz. Ayrıca, kredinin süresini değiştirebilir veya üç şeyin bir kombinasyonunu yapabilirsiniz.
- Ters Mortgage: Bu tür ipotek 62 yaş ve üstü yaşlılar tarafından kullanılabilir. Borç veren, yukarıda belirtildiği gibi aylık, yıllık veya diğer düzenlemelerle borçluya bir çeki keser. Kredinin sonunda banka o evin sahibi olur. Bu tür ipotek genellikle istihdam, gelir, varlık vb. Dokümantasyonu gerektirmez.
- HELOC: Bu kredi türü "Ev Sermayesi Kredi Sınırı" anlamına gelir. Kredi kartı gibidir. Borçlu, büyük bir meblağ yerine küçük miktarlarda para çekebilir ve bu, evin öz sermayesi karşılığında borç alınır. Bu tür bir kredi, ihtiyacınız olduğu kadar az veya çok alabileceğiniz ve ilk başta sadece kredinin faizini ödeyebileceğiniz için esnektir. Yeniden modelleme veya onarım gibi şeyler için en sık kullanılan kredi türüdür.
- HECM: Bu, Home Equity Conversion Mortgage anlamına gelir. Bu tür bir kredi, Federal Konut Kurumu (FHA) tarafından düzenlenmesi dışında ters ipoteğe benzer ve size mevcut en iyi oranlardan bazılarını netleştirecektir. Çoğu zaman ücretler krediye eklenir, bu nedenle ücretler için cepten nakit para gerekmez.
- Gaziler Kredisi (VA Kredisi): Bu tür krediler, Department of Veterans Affairs tarafından garanti edilmektedir. Silahlı kuvvetlerin herhangi bir gazisi ve eşinin kullanımına açıktır. VA kredi oranları genel olarak geleneksel kredilerden çok daha iyidir ve birinin bir eve çok az peşinatla veya sıfır ödemeyle girmesine izin verir.
Sorular
Soru: Sosyal Güvenlik ödeneği alıyorsam nereden kredi alabilirim?
Cevap: Doğrudan Sosyal Güvenlik'e giderdim. Bağlantı burada:
www.ssa.gov/ssi/spotlights/spot-loans.htm.
Soru: Bir yaşlı için araba tamiri için 600,00 $ kredi alabilecek en iyi yer neresidir?
Cevap: Kredi kartı başvurusu gibi birçok seçeneği deneyecektim. En düşük faiz oranını ve en iyi şartları elde etmek istiyorsunuz. Bankalardan veya kredi birliklerinden bilgi alabilirsiniz, ancak bazen bir kredi kartı iyi bir alternatif olabilir.
Soru: 60 yaşındayım ve ücretli olarak çalışıyorum. Eşim 47 yaşında. İkimiz de şeker hastasıyız, tıbbi masraflar için 2500.00 dolar. Düşük faizli bir borç veren nerede bulabiliriz?
Cevap: Her eyalet farklıdır, bu yüzden etrafı kontrol edin - kredi birlikleri çoğu kez daha düşük oranlara sahiptir. Ayrıca bazen bir kredi birliği aracılığıyla tekrar bir kredi kartı alabilir ve bu şekilde ödeme yapabilirsiniz, ancak yine kredi birlikleri geleneksel kartlardan daha düşük oranlara sahip olacaktır - genellikle. İyi şanslar!
Soru: Kocam ve ben 62 yaşın üstündeyiz. Çatımızı onarmak için bir krediye ihtiyacımız var. Kredi almak için nereye gidebiliriz?
Cevap: Bankalar ve kredi birlikleri gibi birkaç yerel kaynakla iletişime geçecektim. İşte yakın tarihli bir ABD Haberleri makalesinden bazı öneriler:
Soru: Adil krediye sahip bir yaşlı için, evde onarım için 5000 $ 'lık acil durum kredisi almak için en iyi yer neresidir?
Cevap: Dürüst olmak gerekirse kredi kartıyla giderdim. Belki Home Depot veya Lowe's gibi bir mağazada bile.
Soru: Bir evi olan bir kıdemli ve kıdemli için 65.000 $ 'lık kredi almak için en iyi yer neresidir?
Cevap: Ailenizden herhangi biri gazi ise yerel kredi birlikleri ve / veya askeri kredi birlikleri ile iletişime geçeceğim. Ayrıca, zaman içinde kullanabilmeniz için X tutarında kart bulundurmanıza izin veren bazı kartlar da alabilirsiniz. Bazen, evinizde öz sermaye varsa, ters ipotek iyi bir seçenektir.
Soru: İpoteksiz ve makul bir kredi notu olmayan sabit bir gelire sahipsem, ev onarımı için nereden kredi alabilirim?
Cevap: Sadece yerel kredi birliğini denerim, faizsiz kredi kartı başvurusu yaparım vb.
Soru: İlacım ve doktorlara ek ödemelerimin yanı sıra randevularım için nereden kredi alabilirim? Ayrıca, ödenmemiş doktor faturalarını ödemek için yardıma ihtiyacım var ve evime yiyecek koyabilmem gerekiyor. Yemek kuponu veya devlet sağlık sigortası için çok fazla para kazanıyorum. Sen ne önerirsin?
Cevap: Borcun gerçekten sorunu çözeceğini bilmediğim için sizi eyaletinizdeki acentelere yönlendirirdim. Bazı eczanelerden ve / veya belirli sağlık kurumlarından yardım alabilirsiniz, ancak bunların tümü gelire ve ihtiyaca bağlıdır ve eyaletten eyalete büyük ölçüde değişir. Başarılar dilerim! Önce doktoruma danışır ve nasıl yardım alabileceğinizi ve hangi kurumların mevcut olduğunu öğrenir, sonra onlarla konuşmak için program yaparım.
© 2011 Audrey Kirchner