İçindekiler:
- Siyah İşaretler
- Kredi Puanınızı Nasıl İyileştirebilirsiniz?
- 1. Hataları Düzeltin
- 2. Borcunuzu Öde
- 3. Faturalarınızı Zamanında Öde
- 4. Daha Fazla Kredi Talep Etmeyin
- 5. Puanınızı Bilin
- 6. Kredinizi Kullanın
- Ertelenmiş Ödemelerin İpotek veya Kredi Kartı Üzerindeki Etkisi
- Etki
- Kredi Bürosu Nedir?
- Kredi Limiti Nedir?
- Teminat Nedir?
- Kaynaklar
Resim Todd Christensen tarafından Pixabay'a yüklendi
Araba satın almak, ipotek almak veya kredi kartı başvurusu yapmak gibi büyük bir satın alma işlemi yapmak için borç para almak istediğinizde kredi puanınız veya kredi notunuz tartılır. Bankacımla mükemmel bir kredi puanım var ve bu ipuçlarının çoğunu uyguluyorum.
Kötü bir kredi puanınız varsa, daha yüksek faiz oranları alabilir, birisinin kredi talebinizi birlikte imzalaması gerekebilir veya bir ipotek için onay alırsanız bir ev için daha büyük bir ön ödeme yapmanız gerekebilir. Bu nedenle, kredi puanınıza dikkat etmek, finansal sorumluluğunuz ve önemli bir sorumluluktur.
Bankalar veya yatırımcılar gibi borç verenler, size, yani tüketiciye kredi vermeye karar vermek istediklerinde kullandıkları bir dizi kredi verme deneyimine dayanarak kredi puanınızı belirler.
Kredi puanınızı kredi raporunuzda bulabilirsiniz. Puanlar 300 ila 850 puan arasındadır. Puanınızı yüksek tutmak daha iyidir çünkü bu size daha iyi bir kredi sicili sağlayacaktır. Birçok kredi veren, birine borç para vermek isteyip istemediklerine karar vermelerine yardımcı olmak için kredi puanlarını kullanır.
Kredi raporunuzda 'siyah işaretler' olmasını önlemek için elinizden gelenin en iyisini yapın çünkü bu sizi siyahta tutmanıza yardımcı olabilir. Banka hesabınız siyah renkteyse, kişisel veya ticari hesabınızda kalan paranız olduğu anlamına gelir.
Borçlu olma örnekleri:
- Birinin para, mal veya hizmet gibi başka birine borçlu olması.
- Tahvil, ipotek ve krediler gibi ödeme talebini ve alacaklılık haklarını gösteren finansal araçlar. Alacaklılık, alacaklı olmak ve alacaklı olmak demektir.
- Suça neden olduğu için değişiklik yapma veya cezaya tabi tutma ahlaki veya yasal zorunluluk.
Siyah İşaretler
'Kara işaret', kredi raporunuzdaki olası kredi verenler için kırmızı bayrak oluşturabilecek herhangi bir kanıtı ima eder. Ödeme yapılmaması veya geç ödemeler gibi bazı kara işaretler, diğerlerinden daha sert bir etkiye ve kredi puanınız üzerinde daha zararlı bir etkiye sahip olabilir.
Kredi raporunuzdaki siyah işaretler kredi puanınızı zayıflatabilir. Kredi büroları (aşağıda açıklanmıştır) hakkınızda olumsuz bilgileri iki ila on yıl, iflaslar ise yedi yıla kadar saklayabilir.
Kredi Puanınızı Nasıl İyileştirebilirsiniz?
1. Hataları Düzeltin
Kredi talebinizin reddedilmesine neden olabilecek hatalar meydana gelir. Raporunuzda bir hata bulursanız, gecikmeden kredi bürosunu bilgilendirin. Görüştüğünüz borç veren ile iletişime geçilecek ve bilgiler doğrulanamazsa, hata dosyanızdan silinecektir. Davanıza yardımcı olmak için sahip olabileceğiniz her türlü yazışmayı kredi bürolarına gönderin.
2. Borcunuzu Öde
Borç verenler, çeşitli kartlarınızdaki limitlere ne kadar yakın olduğunuzu, elinizde olan krediye kıyasla ne kadar borcunuz olduğunu ve hala ödemeniz gereken ödenmemiş bakiyelerinizin bulunduğu kredi hesaplarının sayısını ölçer.
3. Faturalarınızı Zamanında Öde
Mortgage ödemeleriniz dahil faturalarınızı zamanında ödemezseniz, gecikme ücreti ödersiniz ve bir kredi bürosuna rapor edilebilirsiniz. Şirketler, bir ödemenin ne zaman gecikmeli olduğunu iddia edeceklerine karar verirken farklı yöntemlere sahiptir.
Gelir vergisi, ipotek, araba kredisi veya kredi kartı hesabı gibi bir borçlu bir ödemeyi geciktirdiğinde ödeme gecikmiş olarak kabul edilir. Bir kişi suç işliyorsa, suçun türüne, nedenine ve süresine bağlı olarak cezalarla karşılaşacaktır.
4. Daha Fazla Kredi Talep Etmeyin
Kısa bir süre içinde birkaç kredi hesabı açmak, hatta bunları istemek, kredi büroları ve finans kuruluşları nezdinde alarmlara neden olur. Bu, uzun süredir kredi geçmişi olmayan kişiler tarafından yapıldığında daha böyledir.
5. Puanınızı Bilin
Kredi raporunuzun ve puanınızın bir kopyasını almak için kredinizin reddedilmesini beklemeniz gerekmez. İki büyük kredi raporlama bürosundan istediğiniz zaman kredi raporunuzun bir kopyasını sipariş edebilirsiniz: Equifax ve TransUnion.
Kanada'da kredi puanınızı ücretsiz olarak görmenizi sağlayan bir banka, Kanada İmparatorluk Ticaret Bankası veya CIBC'dir.
6. Kredinizi Kullanın
Adınıza hiç kredi veya kredi kartı almadıysanız, kredi geçmişiniz yoktur. Borç verenler paranızla ne kadar sorumlu olacağınıza karar veremeyeceğinden, bu, ihtiyacınız olduğunda bir kredi limiti (aşağıda açıklanmıştır) almanızı zorlaştırabilir.
Size borç vermeyi kabul ederlerse, sırf paralarını korumak için sizden daha yüksek bir faiz oranı talep edebilirler. Güçlü bir kredi geçmişi geliştirebilmeniz için kredinizi düzenli ve sorumlu bir şekilde kullanmanız önemlidir.
Ertelenmiş Ödemelerin İpotek veya Kredi Kartı Üzerindeki Etkisi
COVID-19 ile ilgili mevcut küresel sağlık krizi, birkaç bankayı ve borç verenleri borçluların ödemelerini ipotek, kredi kartları, öğrenci kredileri vb. ticari müşteriler finansal güvensizlikle başa çıkmaktadır.
İnsanlar, küresel sağlık krizi nedeniyle gelirleri yoksa veya gelirleri azaldığında geçici mali zorluklarını hafifletmek için ipotek ertelemesini talep ediyor.
Koşullarınız ve genel mali planınız, birkaç hafta veya birkaç ay için ödemeleri atlamak için borç verenlerinizin onayını almak isteyip istemediğinize karar vermenize yardımcı olmalıdır.
Etki
İpotek ödemelerinizi ertelerseniz, ödemeleri erteleme onayı almışsanız, kredi notunuz üzerinde bir etkisi olmamalıdır. Onaylanmış bir erteleme olmadan bir ödemeyi atlarsanız, kredi puanınız bir darbe alır.
Karışıklığı önlemek için, borç verenlerinizle durumunuz ve seçimleriniz hakkında konuşun. Ödemeye devam etmeniz beklendiğinde ödemelerinizi yapmanıza yardımcı olmaları onlar için daha iyidir. Hatalar meydana gelebileceğinden cezalandırılmamak için sizden tam olarak ne beklendiğini bilmeniz daha iyidir.
Kredi Bürosu Nedir?
Tüketici kredisi raporlama kurumu olarak da bilinen kredi bürosu, kredi geçmişiniz hakkında bilgi toplayan bir şirkettir. Equifax ve TransUnion iki büyük kredi bürosudur.
Kredi büroları, hesabınızın bulunduğu alacaklılardan ve borç verenlerden kredi verilerini toplar ve bu bilgileri bir kredi raporunda üçüncü şahıslara sunar. Ancak, sonunda kredi talebinizi onaylama veya reddetme kararını veren borç veren veya alacaklı olur. Borç verenler ve alacaklıların, kredi taleplerini reddetmek veya onaylamak için kendi standartları vardır.
Kredi Limiti Nedir?
Kredi limiti, bir banka veya diğer finansal kurumlar tarafından hükümetlere, işletmelere veya bireysel müşterilere sunulan ve fonlara ihtiyaç duyduklarında para çekmelerine olanak tanıyan bir kredi kaynağıdır.
Bir kredi limiti, limit aşımı, talep kredisi, özel amaçlı, vadeli kredi, iskonto, ticari fatura satın alma, geleneksel döner kredi kartı hesabı vb. Olabilir. Gerektiğinde hızlı bir şekilde erişilebilen bir fon kaynağıdır. Sadece ödünç alınan paraya faiz ödenir. Kredi limitleri teminat ile güvence altına alınabilir.
Teminat Nedir?
Teminat, borç verenler için riski azaltan bir krediyi güvence altına almak için kullanılan bir değer öğesidir. Borçlu krediyi geri ödemezse, borç veren teminata el koyabilir ve zararlarını telafi etmek için satabilir.
İpotekler ve otomobil kredileri, iki tür teminatlı kredidir. Bir tasarruf veya yatırım hesabı gibi diğer kişisel varlıklar, teminatlı bir kişisel kredi elde etmek için kullanılabilir.
Kaynaklar
CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wiktionary ve Investopedia web siteleri.
"Mortgage Ödemelerimi Ertelemeli miyim?" makale. Sheila Walkington. Para Kanada koçları. 2 Nisan 2020.
"Mortgage veya Kredi Kartınızda Ertelenmiş Ödemeler? Bu Sonbaharda Ödemeler Yeniden Başladığında Zorluklarla Nasıl Başa Çıkabilirsiniz?" Rosa Saba. Toronto Star Calgary Bureau. 20 Temmuz 2020.