İçindekiler:
- Bir avans kredisi nedir?
- Payday Kredilerinin Maliyeti GERÇEKTEN Ne Kadar?
- Yüzdeler Nasıl Çalışır?
- NEDEN Payday Kredilerinin Rip-Off Olduğunu Anlamak
- Ontario Hükümetinden Bilgiler
- Payday Kredilerine Alternatifler
Bir avans kredisi nedir?
Nakit avans kredileri, tüketicilerin bir sonraki maaşlarına kadar ihtiyaç duydukları şeylere yardımcı olmak için kullandıkları, 100 $ kadar düşük olsa bile, küçük miktarlarda para için kredilerdir.
İyi bir fikir gibi geliyor ama değil. Kanada, Ontario'da, birçok maaş günü kredisi şirketi, "15 $ için 100 $ ödünç alın" gibi bir şeyin reklamını yapar - bu, sadece 14 gün (iki hafta) olduğunu anlayana kadar ucuza gelir.
Payday Kredilerinin Maliyeti GERÇEKTEN Ne Kadar?
Kredi kartları, avans kredilerine kıyasla UCUZ!
Yüzdeler Nasıl Çalışır?
Faiz oranlarını anlamak için yüzdelerin nasıl işlediğini ve ne anlama geldiğini anlamanız gerekir. Bu göründüğünden daha kolay. İşin özü şöyledir:
% 100 = 1
Bu nedenle: 100 $ 'ın% 100'ü 100 $' dır
300 $ 'ın% 100'ü 300 $' dır
950 $ 'ın% 100'ü 950 $' dır
Sonra,% 50 = 0,5 veya% 50 = yarı veya 0,5 = yarı
Bu nedenle: 100 $ 'ın% 50'si 50 $' dır
300 $ 'ın% 50'si 150 $' dır
950 $ 'ın% 50'si 475 $
O halde,% 200 = 2 veya% 200 = çift veya 2 = çift
Bu nedenle: 100 $ 'ın% 200'ü 200 $' dır
300 $ 'ın% 200'ü 600 $' dır
950 $ 'ın% 200'ü 1900 $' dır
Ya maaş günü kredisinin uyguladığı faiz oranlarına daha yakın bir şey?
% 300 = 3 veya% 300 = üçlü veya 3 = üçlü
Bu nedenle: 100 $ 'ın% 300'ü 300 $' dır
300 $ 'ın% 300'ü 900 $' dır
950 $ 'ın% 300'ü 2850 $' dır
Eminim% 300 faiz oranıyla 300 $ borç alıp 900 $ geri ödemek istemezsiniz, değil mi?
NEDEN Payday Kredilerinin Rip-Off Olduğunu Anlamak
Nakit avans kredilerinin neden böyle bir soygun olduğunu anlamak için bilmeniz gereken en önemli şey APR veya yıllık yüzde oranı.
APR, BİR YIL boyunca ne kadar ekstra para ödenmesi gerektiğinin bir ölçüsüdür. Doğru, bir yıl veya 12 ay veya 365 gün. 14 gün veya iki hafta, hatta iki yıl DEĞİL. BİR YIL.
Örneğin kredi kartları, nakit avans aldığınızda veya kartı bir şey satın almak için kullandığınızda ve tam olarak geri ödeme yapmadığınızda yaklaşık% 23 APR ücret alır. Dolayısıyla, bir kredi kartına 100 ABD doları harcadıysanız ve bir yıl boyunca geri ödemediyseniz, bakiyenizi temizlemek için 123 ABD doları ödemeniz gerekir (elbette, kredi kartları minimum aylık ödeme gerektirir).
Paranız varsa ve onu bir tasarruf hesabına yatırırsanız, banka muhtemelen size% 1,5 APR ödeyecektir, yani bir yıl için bir tasarruf hesabında 100 $ bırakırsanız, yıl sonunda 101.50 $ 'a sahip olursunuz.
Öyleyse… maaş günü kredi şirketleri için APR nedir? % 391 !!!
Bir maaş günü kredi şirketinden 100 $ ödünç alırsanız ve 14 gün sonra 115 $ (100 $ kredi + 15 $ faiz) geri öderseniz… sadece% 15 faiz ödüyormuşsunuz gibi görünüyor, değil mi? YANLIŞ! Faiz oranı bir yıllık bir süre esas alınarak hesaplanır, bu nedenle buna yıllık yüzde oranı veya APR denir.
Bir yılda 52 hafta vardır, bu yüzden ikiye bölünür, bu 14 günlük 26 dönemdir… bu, az önce bahsedilen kredinin APR'sini bilmek istiyorsanız (15 $ için 100 $ ödünç alın), matematik: 15 $ x 26 = 390 ABD doları. Dolayısıyla, bir maaş günü kredi şirketinden BİR YIL için 100 $ ödünç aldıysanız, yıl sonunda 490 $ borçlanırsınız (100 $ kredi + 390 $ faiz).
Oldukça kötü bir anlaşma, değil mi?
Ontario Hükümetinden Bilgiler
- Bir Avans Kredisi Çekerken Haklarınız
Payday Kredilerine Alternatifler
Maaş günü kredi yerlerinden borçlanmamak için elinizden gelen her şeyi yapmalısınız. Sadece çöküp bunun kolay bir çıkış yolu olduğunu düşünmeyin… çünkü günün sonunda kazandığınızdan daha fazlasını kaybedeceksiniz.
Ödünç alabileceğiniz aileniz veya arkadaşlarınız var mı? Ödünç alabileceğiniz banka kredileri veya kredi kartlarınız var mı?
Borç almaya ihtiyaç duyduğunuz şey olmadan yapabilir misiniz?
Faturaların vadesi gelmişse ve henüz paranız yoksa, her zaman ilgili şirketleri arayabilir ve onlara bildirebilirsiniz; neredeyse tüm şirketler, siz bildirdiğiniz sürece, faturalarınızı ödemeniz için size biraz daha zaman vermeye isteklidir.
Hesabınızdan otomatik bir borç çekiliyorsa ve limit aşımınız yoksa, banka müdürünüzle konuşabilir ve belki de size geçici bir kredili mevduat uzatmasını isteyebilirsiniz.
Seçenekleriniz gerçekten bittiyse, faturalarınızı ödemede geç kalmanız ve mümkün olduğunda ödemeniz daha akıllıca olacaktır. Evet, bankalar ağır NSF ücreti alıyorlar (bugünlerde çoğu Kanada bankasında 48 $ NSF ücreti), ancak banka yöneticinizle durumunuz hakkında konuşursanız, sizi biraz rahatlatacaklarından emin olabilirsiniz.
Yemek için paraya ihtiyacınız var mı? Yerel gıda bankanızı veya başka bir hayır kurumunu bulun ve size yardım edileceğinden emin olun.
Bu durumlardan herhangi biri başınıza tekrar tekrar gelirse… ve kendinizi sürekli olarak maaş günü kredisi kontenjanlarına çevirirken bulursanız… harcamalarınızı gerçekten azaltmanız gerekir. Burada bir dolar ve orada bir dolar gerçekten artıyor. Satın aldığınız her şeyi yazın ve ne kadar para harcadığınıza ve ne kadar israf ettiğinize şaşıracaksınız.
© 2019 S Chon