İçindekiler:
- Yıllık Gelir Yatırımları Neden Yeniden Popüler?
- Yıllık Gelirlere Giriş
- Yıllık Gelirler Nedir ve Nasıl Çalışır?
- Yıllık Gelirler Garantili Ödemeler Sağladıkları İçin Popüler Yatırımlardır
- Yıllık Gelir Riskleri ve Eksiklikleri
- Yıllık Gelir Anketi
- Finansal Planlama: Yıllık Gelirler: Neden Yıllık Gelirlere Yatırım Yapmalı?
Yıllık Gelir Yatırımları Neden Yeniden Popüler?
Yıllık gelirler yatırım dünyasında yeni bir şey değil. Yeni olan, yatırımcıların yüksek oranlarda yatırım getirisi elde etmenin güvenli yollarını aramasına neden olan borsa oynaklığı ve kargaşadan dolayı son yıllarda ne kadar popüler hale geldikleridir.
2008 hisse senedi piyasası çöküşü, yatırımcı güvenini çekirdeğe doğru salladı. Ekonomik fırtınayı ve borsa oynaklığını ortadan kaldırmak için birçok yatırımcı paralarını borsadan tamamen çekip, paralarını düşük getirili tasarruf hesaplarına yatırdı. Yeni riskten kaçınan yatırımcılar kısa sürede düşük getirili tasarruf hesaplarından elde edilen getiri oranlarının yetersiz olduğunu fark ettiler. Güvenli yatırım getirisi arayan birçok yatırımcı, son zamanlarda hayat sigortası şirketleri tarafından satılan ve daha güvenli ve bazen garantili getiri oranları sunan yıllık gelirlere yatırım yapmayı tercih etti. Özetle bu, yıllık gelirlerin yeniden popüler yatırımlar olmasının nedenidir. On milyonlarca "baby boomers" emeklilik yaşına yaklaştıkça ve emeklilik yılları için makul getiri sağlayan daha güvenli yatırımlar aradığından, bu eğilim hızlanıyor olabilir.
Yıllık Gelirler Neden Popüler Yatırımlardır - Hisse Senetleri Piyasasındaki Oynaklığı Önleyen ve Uygun Yatırım Getirisi Oranları Sağlayan Nispeten Güvenli Yatırımlar
publicdomainpictures.net
Yıllık Gelirlere Giriş
2009 yılına kadar yıllık gelirler hakkında pek bir şey bilmiyordum. 1930'ların Büyük Buhranından bu yana en kötü durgunluğun ortasında, 2009'daki gelen kutum sigorta şirketleriyle istihdam fırsatları tarafından bombalanıyordu. O zamanki korkunç istihdam durumu göz önüne alındığında bunu oldukça tuhaf buldum. Satış personeli eklemek için çaresiz görünen sigorta şirketleri dışında kimse işe alıyor görünmüyordu. Sigorta şirketlerinin bu işe alım çılgınlığının nedeni, paralarını tarihteki en kötü çöküşlerinden birini henüz yaşamış olan son derece değişken borsadan çeken yatırımcıların güvenli garantili yatırım getirileri talebindeki büyük artıştı. 2009 yılı ve hemen ardından gelen yıllarda,yorgun borsa yatırımcıları, nispeten güvenli bir şekilde makul bir yatırım getirisi sağlamak için yıllık gelirleri araştırmaya ve ardından yatırım yapmaya başladı. Yıllık gelirlere yatırım, birdenbire Main Street America'da popüler hale geldi ve sigorta şirketleri, yıllık gelir sigortası ürünlerine yönelik yeni talebi karşılamak için satış personelini artırmaya ihtiyaç duydu.
Yıllık Gelirler Nedir ve Nasıl Çalışır?
Yıllık ödeme, bir kişinin bir yatırım için ömür boyu veya belirli bir yıl için sabit ödemeler aldığı bir sözleşme veya anlaşma olarak tanımlanır. Yasaya göre, yıllık ödemeler yalnızca hayat sigortası şirketleri tarafından sunulur ve bir gelir hesabı içindeki herhangi bir büyüme, geri çekilinceye kadar vergiden ertelenir, bu sırada normal vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilir.
İki temel emeklilik türü vardır, sabit gelirler ve değişken yıllık gelirler. Sabit gelirler, Mevduat Sertifikaları (CD'ler) ile benzer şekilde sabitlenmiş nispeten düşük getiri oranları sunar. Değişken yıllık gelirleri, değişken yıllık gelirleri içeren dayanak varlıkların getirilerine bağlı olarak değişen daha sağlam getiri oranları sunar; bu, değişken yıllık sigortayı yöneten sigorta şirketi tarafından oluşturulan alt hesaplarda tutulan hisse senetleri ve tahvillerdeki yatırımları içerebilir. Değişken yıllık gelirlerin tümü aynı değildir. Bazıları, temeldeki yatırımlar değer kaybederse değer kaybedebilir. Diğerleri, ek ücretler için, vade sonunda sabit ödemeler olarak fonlar çekildiğinde veya yıllık gelirin sahibi vefat ettiğinde gerçekleştirilebilecek garantili bir minimum getiri oranı sunar,temel yatırımların performansına bakılmaksızın.
Yıllık gelirler, borsaya yatırım yapmaktan daha güvenli bir yatırım getirisi sunarken, tüm ücretler getiriye dahil edildiğinde oldukça pahalı olabilirler. Yıllık gelir ücretleri genellikle borsa endeksi fonu ücretlerinden yüzde bir daha yüksek ve yönetilen yatırım fonu ücretlerinden yüzde buçuktan daha yüksektir. Bu kulağa çok fazla benzemeyebilir, ancak uzun yıllar boyunca birleştirildiğinde, bu ek ücretler, uzun bir süre boyunca kazanılan ve emeklilik zamanında mevcut olan para miktarında büyük bir fark yaratabilir. Yıllık gelirlerin endeks ve yatırım fonlarının sunmadığı şey güvenliktir. 2008'in sonlarında ve 2009'un başlarında yaşanan sert borsa ayı piyasası sırasında meydana gelen kargaşa gibi borsa kargaşasını sindiremeyen yatırımcılar, garantili getiri oranları sunan daha kolay elde tutma gelirlerini uyuyabilirler.Tasarruf hesapları benzer garantili getiri oranları sunarken, cari tasarruf hesapları faiz oranlarının% 1'den az olması, paralarının emeklilikleri için zamanla büyüdüğünü görmek isteyen yatırımcılar tarafından genellikle yetersiz kabul edilir.
Yıllık Gelirler Garantili Ödemeler Sağladıkları İçin Popüler Yatırımlardır
Yıllık gelirlerin popüler yatırımlar olmasının nedeni, borsaya para yatırmaktan ve paraya ihtiyaç duyulana kadar oynaklığı ortadan kaldırmaktan farklı olarak, bir yatırımcının gelecekte belirli bir minimum getiri ve ödeme alacağını garanti eden yıllık ödemeler getirilebilir. yıllık gelir sigortası sektöründe "geçim yardımı" olarak bilinen ihtiyaç. Üç tür geçim yardımı ödemesi şunları içerir:
- Garantili Asgari Gelir: Bir yıllık gelire katkıda bulunmak isteyen ve daha sonra, belirli bir süre boyunca veya hayatının geri kalanında periyodik olarak ödenen bir gelir akışı olarak gelecekte ödeme almak isteyen kişiler için.
- Garantili Minimum Para Çekme: Belirli bir yıl için yıllık olarak bir yıllık ödemeden belirli bir miktarı çekmek isteyen kişiler için. Yıllık yatırımlar iyi performans göstermişse ve cayma süresinin sonunda yıllık ödeme hesabında hala para kalmışsa, yıllık gelirin sahibi fazla parayı toplu ödeme olarak alabilir. Bu tür bir yıllık ödeme, orijinal yatırım tutarının ötesinde bile ömür boyu garantili ödemeler sağlayan bir ömür boyu yıllık ödeme olarak (ek bir ücret karşılığında) satın alınabilir.
- Garantili Birikim: Borsada herhangi bir zarar riskinden kaçınmak, ancak borsa değerlenmesinden potansiyel kazançlar elde etmek isteyen yatırımcılar için. Bu tür bir yıllık gelir, bir yatırımcının, yıllık gelirin dayandığı temel yatırımlar iyi performans göstermese bile, en azından belirli bir süre sonra yıllık ödemeye yatırıldığı kadar telafi edeceğini garanti eder. Bu tür bir yıllık gelir, aynı zamanda, yıllık belirli bir yüzde kazanmayı garanti eden bir yatırım olarak (ek bir ücret karşılığında) satın alınabilir, böylece yatırım getirilerini kilitler. Temel yıllık gelir yatırımları garanti edilen tutardan daha iyi performans gösterirse, yatırımcı ek miktarda hesap değer kazanması alır.
Yıllık Gelir Riskleri ve Eksiklikleri
Yıllık gelirler çekicidir, çünkü yıllık ödeme alıcısı (yatırımcı) ile yıllık sigortayı satan ve yöneten hayat sigortası şirketi arasındaki sözleşmeye dayalı olarak çok az temel riskle makul bir getiri oranı sunarlar. Bununla birlikte, yatırımcıların bilmesi gereken bir risk vardır ve onlara bir yıllık ödeme satan hayat sigortası şirketinin iflas etme olasılığı vardır, bu da yıllık yatırım ve getirilerini toplam zarar riskine sokabilir. Bu riske karşı koymak için, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüm eyaletler, gelir sigortası satan hayat sigortası şirketlerinin, gelirlerini alan alıcılar için en az 100.000 ABD Doları (bazı eyaletler 500.000 ABD Doları gerektirir) yıllık sigorta teminatı sağlamasını şart koşmaktadır.Sigorta şirketinin iflas etmesi ve yıllık ödeme yükümlülüklerinin ödenmesinin mümkün olmaması durumunda alıcıyı teminat altına alan tutara kadar teminat altına alır.
Yıllık gelirler herkes için uygun bir yatırım aracı değildir. Yıllık ödeme satış görevlileri ve yöneticileri tarafından alınan yüksek ücretler, Mevduat Sertifikaları gibi diğer garantili yatırım seçenekleriyle karşılaştırıldığında yıllık ödemeleri makul olmayan şekilde pahalı hale getirebilir ve yatırıma değmez hale getirebilir. Ayrıca, yıllık ödeme endüstrisinde teslim ücretleri olarak bilinen erken fesih ücretleri, diğer yatırım seçeneklerine kıyasla oldukça yüksek olan% 10'a kadar çıkabilir. Yıllık gelirler, kısa vadeli yatırımlar olarak kullanılmamalıdır, çünkü gelirlerle ilgili ek ücretler onları kısa vadeli yatırım için uygun hale getirmez. Yıllık gelirlerden elde edilenlerle karşılaştırıldığında benzer veya daha iyi getiri oranları, borsada uzun bir süre boyunca mümkündür. Ancak, yatırımları konusunda endişelenmek istemeyen ve ön ücretleri telafi etmek için vakti olanlara,Yıllık gelirler çekici bir yatırım seçeneği olabilir, bu nedenle yıllık gelirler yine popüler yatırımlardır.
Yıllık Gelir Anketi
Finansal Planlama: Yıllık Gelirler: Neden Yıllık Gelirlere Yatırım Yapmalı?
© 2011 John Coviello