İçindekiler:
- Peşinat Yardımı Programı için Asgari Nitelikler
- Kredi Puanları
- Kredi Puanı ve Ön Ödeme Planı
- Kredi geçmişi
- Gelir
- Peşinat Yardımı Programı Geri Döndü
- Peşinat Yardımı Kaynak
Peşinat yardımı kredileri, peşinatınızın belirli bir yüzdesine yardımcı olabilir.
Pixabay tarafından telifsiz resim
Yaklaşık on yıldır ortadan kalktıktan sonra, peşinat yardım programları, borçlulara bir ev satın almak için gereken minimum peşinatla yardımcı olan kredi programları olarak yeniden ortaya çıkmaya başlıyor. Bu programlar, bir ev satın alma ile ilgili peşinat ve / veya kapanış maliyetlerinin bir kısmını veya tamamını borç alanlara yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Programlar genellikle yerel veya eyalet konut yöneticisi tarafından sunulur. Kâr amacı gütmeyen bir kuruluş veya doğrudan bir borç veren aracılığıyla da yönetilebilirler.
Peşinat yardımı programları, genellikle düşük peşinat kredileri olarak tanınan krediler için gereken minimum% 3,5 peşinat ile borçlulara yardımcı olan kredi programlarıdır.
Peşinat Yardımı Programı için Asgari Nitelikler
Bir peşinat yardım programına hak kazanmak istiyorsanız, seçim yapabileceğiniz birçok seçeneğiniz vardır. Bu programların, program aracılığıyla yardım almaya hak kazanmak için uymanız gereken katı kurallara sahip olduğunu unutmayın.
Kredi puanınız, kredi geçmişiniz ve geliriniz hakkındaki bilgiler, krediye değer olup olmadığınızın, başka bir deyişle, program yönergelerine göre kredi almaya hak kazanıp kazanmadığınızın belirlenmesinin bir parçası olarak toplanır.
Peşinat yardımı programına hak kazanmanın pek çok kuralı yoktur, ancak hak kazanma kuralları katıdır.
1. Gelirinizi eksiksiz belgelerle kanıtlayabilmeniz gerekir. W2'lere, maaş makbuzlarına ve vergi beyannamelerine sahip olmanız gerekir. Ne yazık ki, peşinat yardımı programları için, borç veren, gelirinizi belirtilen gelir ve banka hesap özetlerine göre değerlendiremez.
2. Ödenmemiş kredi sorunlarının çözülmesi veya ele alınması gerekir çünkü alacaklılara borçlu olduğunuz her türlü para, gelirinize dahil edilecektir.
Kredi Puanları
Kredi puanları, kredi verenlerin krediye değer olup olmadığınızı belirlemeye yardımcı olmak için kullandıkları şeydir. The Lenders Network'e göre, Peşinat Yardımı Programı aracılığıyla bir kredi elde etmek için kredi puanınız yeterlilik sürecini başlatmada belirleyici bir faktördür.
Tipik krediler için, aşağıdaki örnek kredi puanları için olağan beklentidir.
Kredi Puanı ve Ön Ödeme Planı
Kredi Puanı ile | Borçlu, minimum peşinatla kredi alabilir |
---|---|
580+ |
% 3,5 |
500-579 |
% 10 |
Kredi için gereken minimum kredi puanını, yaşadığınız ilçe belirler.
Peşinat yardımı kredi programı aracılığıyla bir krediye hak kazanmak istiyorsanız, programa hak kazanmak için gereken minimum kredi puanını hesaba katmalısınız. Ülkenizin minimum kredi puan numarası mantıksız bir şekilde yüksekse ve bir kredi almak için gereken minimum peşinat için yeterli para biriktirebiliyorsanız, kredinize hak kazanmak için doğrudan bir borç verene gitmeyi düşünebilirsiniz. Çoğu ev kredisi veren kuruluş, minimum 620 kredi puanına sahip olmanızı şart koşar. 620 puan, ülkenizin minimum kredi puanı gerekliliğinden daha düşük olabilir. Bu durumda, kredi için doğrudan bir borç verene giderseniz, kredi alma şansınız daha yüksektir.
Kredi puanınızla ilgili bu çok önemli kavramı anlayın - kredi puanınız ne kadar yüksekse, borç veren taraf peşinatınız için o kadar az talep edebilir. Düşük bir kredi puanı, aradığınız krediye bağlı olarak en az% 10 ila% 20 oranında indirim yapmanız gerektiği anlamına gelir.
Kredi geçmişi
Borç veren, kredi puanına bakmanın yanı sıra, yeni bir krediyi geri ödeme olasılığınızın ne kadar olacağını belirlemek için kredi geçmişine de bakar. Önceki ve mevcut alacaklıları geri ödeme şekliniz, size zaten verilmiş olan kredinin zamanında ve eksiksiz olup olmadığını belirlemek için bir ölçü olarak kullanılır.
Borçlarınızı zamanında öderseniz ve sizinle alacaklı arasında kararlaştırılan tutarı öderseniz, ödemeyi her zaman geciken ve / veya hiç ödemeyen bir borçludan daha olumlu bakılırsınız.
Gelir
İyi bir kredi puanınız ve iyi bir kredi geçmişiniz varsa, borç veren ne kadar gelir elde ettiğinize ve ne kadar cari borcunuz olduğuna bakacaktır. Borç veren ayrıca, size ek kredi vermeleri durumunda ne kadar ek borçlanacağınıza da bakar.
Yeni borcunuz hesaplanacak ve borç-gelir oranınızın ne olduğunu belirlemek için gelirinizle eşleştirilecektir. Tipik olarak, borç verenler borç-gelir oranınızın% 43 veya daha az olmasını isterler.
Borç-gelir oranı, aylık borç ödemesinin alınması ve aylık brüt gelire bölünmesi ile hesaplanır (vergi ve kesintiler öncesi gelirler düşülür).
Örneğin, aylık borcunuz 2.150 $ ve aylık geliriniz 5.000 $ ise, borç / gelir oranınız% 43 olacaktır.
2.150 ABD Doları / 5.000 ABD Doları =% 43
Kavramı anlamanıza yardımcı olacak başka bir örneğe bakalım. Aylık borcunuz 1.500 $ ve aylık geliriniz 5.000 $ ise, borcunuz-geliriniz% 30 olacaktır.
1500 TL / 5.000 TL =% 30
Borç-gelir oranınız ne kadar yüksekse, borç verenin size kredi vermek için aldığı risk o kadar yüksek olur.
Peşinat Yardımı Programı Geri Döndü
2003 ile 2006 yılları arasında% 100 krediler yaygındı. Ancak kısa bir süre sonra, temerrüde düşen muazzam sayıda kredinin sonuçları oldu ve sonuç olarak, borç verenler ev kredileri için% 100 finansman sunmayı bıraktı.
Şimdi, iyileşen ekonomi ve borçluların nasıl niteliklendirileceğine dair daha fazla kavrayışla, kredi sektörü% 100 finansmanı ve peşinat yardım programını geri getirdi. Aynı zamanda, sektör bu kredilere hak kazanmayı daha da zorlaştırıyor. Bununla birlikte, yönergelerde belirtilen asgari nitelikleri karşılıyorsanız, pek çok sorun yaşamadan bir peşinat yardımı kredisi alma olasılığınız yüksektir.
Kredi puanınız henüz bir peşinat yardım programı için gereken minimum kredi puanına ulaşmamışsa ve şu anda bir krediye hak kazanamıyorsanız, yapılacak en iyi şey, hesaplarınızı almak için alacaklılarınızla birlikte çalışmaktır. yerleşti.
Hangi borçların ve borcun ne kadarının azaltılması veya tamamen ödenmesi gerektiğini belirlemenize yardımcı olması için bir mali danışman veya bir borç verenle konuşabilirsiniz. Alacaklınız daha düşük bir ödeme yapmayı düşünmeye istekliyse, mali danışmanınız veya borç vereniniz size daha düşük ödeme yükümlülüklerini müzakere etmek için bazı yararlı ipuçları ve stratejiler verebilir.
Yapılması gereken diğer şey, peşinat ve kapanış maliyetleri için fon ayırmaya devam etmektir. Bazı durumlarda, emlak komisyoncunuz, kapanış maliyetlerinin bir kısmı veya tamamı konusunda yardımcı olmak için satıcıyla görüşebilir. Ancak daha önemli olan konu peşinattır. Ödünç verenlerin çoğu, oyunda biraz "dış görünüm" sahibi olmanızı ister. Başka bir deyişle, borç veren size borç verirse kaybedecek bir şeye sahip olmanızı istiyorlar. % 100 finansman yeniden ortaya çıkmaya başlasa da, bu tür kredileri almak çok daha zor görünüyor. % 100 finansmana hak kazanmak için, kredi puanlarının son derece yüksek olması ve gelir belgelerinin geçmişe göre daha katı olması gerekmektedir.
Yine de, birçok kredi programı mevcuttur. Katı olanlara takılıp kalmanıza gerek yok. Dışarıda herkes için kredi var. İlk adım, kredi puanınızın ne olduğunu görmek için bir borç verenle konuşmak ve olumsuz bir geçmişiniz olan herhangi bir alacaklıyla çalışmaktır.
Son olarak, peşinat asistanı programına hak kazanamamanız durumunda, peşinat ve kapanış maliyetleri için fon biriktirmeye başlayın.
Peşinat Yardımı Kaynak
California Emlakçılar Derneği®, alıcıların ve REALTORS®'un bölgenizde bir Peşinat Yardımı kuruluşu bulmasına yardımcı olacak bir kaynağa sahiptir. 3 aşamalı ön eleme formunu doldurmak kolaydır. Formu doldurma konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, adım adım talimatlar için video.
© 2019 Marlene Bertrand