İçindekiler:
- Borç Ödemenin En İyi Yolu
- Yararsız Bazı Tavsiyeler - Çok Fazla Borç Almamalısınız (Ama Yaparsanız ...)
- İyi Borç ve Kötü Borç
- İyi Borç
- Kötü Borç
- Basit Adım Adım Yaklaşım
- Önce en yüksek faiz borcunu ödeyin.
- Bileşik Faiz Karşısında Basit Faiz
- Adım 1 - Borçlarınızı ve Faiz Oranlarını Yazın
- Adım 2 - En Yüksek Olanlar Haricindeki Tüm Borçlarda Asgari Ödeme Yapın
- Adım 3 - En Yüksek Faiz Oranıyla Borç Ödemenizi Yapabildiğiniz Kadar Ödeyin
- Bileşik Faiz Nasıl Büyür?
- Gerçekçi Sayıların Kullanıldığı Örnek
- Diğer Yaklaşımlar
- Kartopu Yöntemi
- Bir Yaklaşım Seçin ve Bugün Başlayın
Borç Ödemenin En İyi Yolu
Birkaç farklı türde borcunuz varsa, her bir borcun nasıl ve hangi sırayla ele alınacağını bilmek kafa karıştırıcı olabilir. Bazı farklı borç türlerini inceleyeceğim ve size paranızı tahsis etmek için adım adım bir yaklaşım sunacağım.
Yararsız Bazı Tavsiyeler - Çok Fazla Borç Almamalısınız (Ama Yaparsanız…)
Muhtemelen bunu zaten duymuşsunuzdur, ancak hemen ödeyemiyorsanız yüksek faiz borcu almamalısınız. Aylık ödeme vadesi geldiğinde tam olarak ödeyebiliyorsanız, yalnızca kredi kartıyla bir şey satın almalısınız. Kredi kartı borcu, kötü borç dediğimiz şeydir.
İpotek veya araba kredisi gibi bazı borç türleri çoğu insan için pratikte kaçınılmazdır. Kredi kartları gibi kötü borcun aksine, bunlar genellikle iyi borç olarak kabul edilir.
Ancak bu makaleyi okuyorsanız, muhtemelen bir miktar kredi kartı borcunuz vardır ve bunu ödemenin en iyi yolunu bilmek istersiniz. Bu iki borç türüne daha ayrıntılı olarak bakalım.
Orijinal Yazar: Nick Youngson.
Alpha Hazır Görüntüler
İyi Borç ve Kötü Borç
Borçlar genellikle iyi ve kötü borç olarak sınıflandırılır.
İyi Borç
İyi borç:
- Servet biriktirmenize yardımcı olacak borç
- Düşük faizli borç
Borçlar genellikle her iki kategoride de olabilir. Bir öğrenci kredisi düşünün. Eğitiminizi ilerletmek, daha iyi bir iş bularak uzun vadeli kazancınızı artırmanın en iyi yollarından biridir. Öğrenci kredileri ayrıca diğer birçok borç türünden daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
Bir başka örnek de ev ipoteğidir. Gayrimenkul, uzun vadede değer olarak değer kazanır ve bir ipotek, örneğin, kredi kartı borcundan çok daha düşük faizdir.
Kötü Borç
En yaygın şüpheli alacak türü kredi kartı borcudur. Araç kredileri, kişisel krediler veya ipotek dahil olmak üzere diğer birçok borç türünden çok daha yüksektir.
Daha kötü olan tek borç türü maaş günü kredisidir. Bunlar, kolaylık sağlamak için aşırı derecede yüksek faiz oranlarına sahiptir. Asla avans kredisi almayın.
Basit Adım Adım Yaklaşım
Önce en yüksek faiz borcunu ödeyin.
Bu en büyük paket servisi olan restoran. Bunu hatırlarsanız, kontrol altına alma yolunda olacaksınız.
Bileşik Faiz Karşısında Basit Faiz
Kredi kartı, ipotek veya araba kredisi olsun, belirli bir faiz oranına sahip olacaktır. Ancak basit mi yoksa bileşik mi olduğunu anlamak önemlidir. İşte fark.
- Basit faiz, sadece ödünç aldığınız şeye uygulanır. Faiz zamanla tahakkuk etmez.
- Bileşik faiz yapar tahakkuk üzerinde zaman. Bu , diğer faizler için faiz ödediğiniz anlamına gelir.
Bileşik faiz hem yatırımlar hem de borçlar için çok daha hızlı toplanır.
Adım 1 - Borçlarınızı ve Faiz Oranlarını Yazın
Farklı faiz oranlarınızın ne olduğunu bilmeniz gerekir.
- Mortgage krediniz ve araç krediniz% 10'un oldukça altında olmalıdır (umarız bundan biraz daha düşüktür).
- Buna karşılık, kredi kartları genellikle% 10'dan başlar ve oradan yukarı doğru çıkar. Ödül kartlarınız varsa - havayolu mili, otel puanı veya nakit para iadesi kazanan kartlar - faiz oranları daha da yüksek olacaktır.
Adım 2 - En Yüksek Olanlar Haricindeki Tüm Borçlarda Asgari Ödeme Yapın
Bunu doğru okudunuz. Bu her zaman borcunuzu ödemenin ve faizi en aza indirmenin en iyi yolu olacaktır. Bir araba kredisi veya ipotek için, bu aylık bir taksittir (çünkü basit faizli kredilerdir). Kredi kartları için, bakiye değiştikçe değişecektir.
Adım 3 - En Yüksek Faiz Oranıyla Borç Ödemenizi Yapabildiğiniz Kadar Ödeyin
Borcunuzu mümkün olan en etkili şekilde ödemenin anahtarı, mümkün olduğunca aylık bütçenizden tasarruf etmek ve en yüksek faiz borcunu ödemek için kullanmaktır. İşte bu yüzden işe yarıyor.
Basit faizli borçlar birikmez. Bir araba kredisi faiz alır, ancak çok daha küçük bir etkiye sahiptir çünkü yalnızca ödünç aldığınız tutara faiz ödüyorsunuz.
Kredi kartları, özellikle bileşik faiz uyguladıkları için daha hızlı artacaktır, ancak en hızlı büyüyen karta saldırmak istiyorsunuz .
En kötü borç için olabildiğince fazla ödeme yapmak, tüm borçlarınız için minimumlardan biraz daha fazlasını ödemekten matematiksel olarak çok daha iyidir. Ve bu, özellikle iyi borca karşı kötü borcu düşündüğünüzde doğrudur. Bir ipoteğiniz ve bakiyesi olan bir kredi kartınız varsa, kredi kartınızı ödeyene kadar ipoteğe fazladan ödeme yapmamalısınız.
Bileşik Faiz Nasıl Büyür?
Gerçekçi Sayıların Kullanıldığı Örnek
Bir örnek verelim. Sally'nin% 5,99 oranında bir araba kredisi ve üç kredi kartı var:% 15,99 ile bir American Express,% 18,49 ile Visa ve% 22,99 ile bir MasterCard.
- Araba kredisinin ne kadar olacağını biliyor: Aldığında evrak işlerinde belirtilmişti. Diyelim ki araba kredisi için ayda 259 dolar ödüyor. Kredi kartı bakiyesi olduğu sürece bu miktarı ödemeye devam etmelidir.
- Sally faiz oranlarını yazdığından, en yüksek olanın% 22,99 ile MasterCard olduğunu biliyor. Her ay, diğer iki kart için minimum tutarı ödemeli, daha fazlasını değil.
- Sally alabildiği kadarını almalı ve bunu en yüksek faizli kredi kartına - örneğimizde MasterCard'a - ekstra ödeme yapmak için kullanmalıdır.
Bu rutine girdikten sonra, Sally'nin MasterCard tamamen ödenene kadar bunu yapmaya devam etmesi gerekir. Bakiye American Express ve Visa'ya borçlu olduğu tutarın altına düştüğünde bile, sıfır olana kadar elinden geldiğince ödemeye devam etmelidir.
MasterCard'ı ödediğinde Sally, bir sonraki en yüksek faiz oranlı borcunu ödemek için aynı stratejiyi kullanabilir - kendi durumunda, Visa% 18.49.
Diğer Yaklaşımlar
Başka yaklaşımlar da var. Çok popüler bir yöntem, önce en küçük borcu ödemektir. Buna kartopu yöntemi denir .
Kartopu Yöntemi
Popüler çünkü birçok insan onu çok daha motive edici buluyor. İlk önce en küçük borcu ödemek, somut sonuçlar - farklı borçların sayısında azalma - çok daha erken görmeye başlamanız anlamına gelir. Yani yukarıdaki adımlarımız şu şekilde değişecektir:
- Adım 2 - En küçüğü hariç tüm borçlar için asgari tutarı ödeyin .
- Adım 3 - En küçük borç için olabildiğince çok ödeyin.
Bazı insanlar buna küfrediyor, ancak matematik inkar edilemez: Yukarıda gösterilen yaklaşıma sadık kalırsanız, borcunuzu kartopu yönteminden daha çabuk ödeyecektir.
Bir Yaklaşım Seçin ve Bugün Başlayın
Bu makale boyunca burada listelenen yaklaşımın - sıfır olana kadar en yüksek faiz borcunu ödeyin - en iyisi olduğunu söyledim. Bunun nedeni, borçlarınızın en hızlı şekilde ödenmesi garantisidir.
Ancak bazı insanlar, yüksek ödemeler yapmanın moral bozucu buluyor ve hala birden çok borcu açık durumda. Bu şekilde çalıştığınızı biliyorsanız, kartopu yöntemini okumalısınız.
Ancak önemli ders, bir yöntem seçip ona bağlı kalmanız gerektiğidir. Kartopu yönteminin daha motive edici olduğu için sizin için daha iyi sonuç vereceğini biliyorsanız, o zaman sayılardaki farklılıklara fazla takılmayın.
Bir plan yapın ve şimdi başlayarak borcunuza saldırın!