İçindekiler:
- 1. Yatırım Nasıl Para Kazandırır?
- 2. Ne Kaybedebilirsiniz?
- 3. Yatırım Nasıl Öder?
- 4. Paranızı Geri Almak Ne Kadar Kolay?
- 5. Getirmeyi Beklediğiniz Getiri Almak İçin Almanız Gereken Riske Değer mi?
- 6. İhtiyaçlarınıza Uygun mu?
Modern yatırımcının asla eksik kalmayacağı bir şey bilgi. Hisse fiyatları, kazanç raporları, ekonomik tahminler, ulusal istatistikler gibi her taraftan veri bombardımanı altındayız.
Bunların çoğu faydalı olabilir. Ve bazı acayip tüccarlar bu bilgi tsunamisinde sörf yaparak para kazanabilirler. Ama çoğumuz için çok büyük. O kadar çok veriye sahibiz ki neler olduğunu anlayamıyoruz. Rasyonel yatırım yapmak, kendimizi daha da zorlaştırmadan yeterince zordur.
Sıradan bir profesyonel olmayan yatırımcının başa çıkmasının tek yolu, herhangi bir yatırım varlığı hakkında anlamanız gereken temel şeylere odaklanmaktır. İşte portföyünüzdeki varlıklar hakkında kendinize sormanız gereken soruların listesi.
Yatırım yaparken basit, genellikle daha iyi anlamına gelir.
Images_of_Money (Flickr aracılığıyla)
1. Yatırım Nasıl Para Kazandırır?
Bunu mümkün olan en basit anlamda söylüyorum. Ne için ödeme yaptınız ve karşılığında ne almayı bekliyorsunuz?
Gelecekteki kârın bir kısmını alabilmek için bir işletmenin bir kısmını satın aldınız mı? (Bir hisse satın aldığınızda olan şey budur.)
Para kazanmak ve size faizle geri ödeme yapmak için yatırım yapacak bir işletmeye veya finans şirketine borç verdiniz mi? (Şirket veya devlet tahvili satın aldığınızda veya depozito yatırdığınızda böyle olur.)
Kâr için satabilmek için değerinin artacağı beklentisiyle bir şey mi satın aldınız? (Altına veya diğer emtialara yatırım yaparsanız böyle olur.)
Bunu, belirli yatırımlarınız hakkında da anlamalısınız. Örneğin, bir şirkette hisse satın alıyorsanız, bu şirket parasını nasıl kazanıyor? Veya geniş bir hisse endeksine yatırım yapan bir fon satın alıyorsanız, bu şirketlerin toplu olarak yatırım yaptığı ve etkilediği pazarlar ve ekonomiler.
Bunu anlamak, yatırımlarınızı, sahip oldukları risk türlerini ve daha geniş ekonomideki değişikliklerden nasıl etkilenebileceklerini mantıklı bir şekilde analiz etmenizi sağlayacaktır.
Yatırımınızdan elde ettiğiniz getiriyi açıklayan farklı faktörleri de anlamak isteyebilirsiniz.
Yatırımlarınızın olumsuz yönlerini anlayın.
Haydnseek (Flickr üzerinden)
2. Ne Kaybedebilirsiniz?
Hiç kimse yatırımlarının olumsuz yanlarını düşünmeyi sevmez, ancak bunların tam olarak ne olduğunu anlamak, portföyünüzü yönetmede ve tamamen iflas etmemenizi sağlamada gerçekten önemli bir araçtır.
Bazı yatırımlarda sermayeniz risk altındadır - eğer daha sonra iflas eden bir şirkette hisse satın alırsanız çok az geri alırsınız veya hiçbir şey geri alamazsınız. Kurumsal tahvillerde olduğu gibi, ihraççı temerrüde düşerse koyduğunuz kadar geri alamayabilirsiniz.
Öte yandan mevduat hesapları genellikle sermayenizi korur - ana riskiniz, daha "heyecan verici" varlıklardan daha büyük getirileri kaçırmaktır. O zaman bile, bankanın veya başka bir kurumun iflas etmesi ve paranızı istediğinizde size geri verememe riski vardır, ancak birçok ülkede, Hükümet veya finans sektörü tarafından yürütülen ve ödeme yapacak tazminat programları vardır. paranın tamamını veya bir kısmını geri al.
Bu tazminat planlarının nasıl çalıştığını anlamaya değer. Örneğin, banka başına tazminat limiti olabilir, bu da emin olmak için paranızı birkaç farklı banka arasında dağıtmaya değer olduğu anlamına gelebilir.
Ve enflasyonun etkilerini unutma. Beklediğiniz kadar nakit parayı geri alsanız bile, haftalık dükkanda beklediğiniz kadar ileri gitmezse, yine de kaybedersiniz.
3. Yatırım Nasıl Öder?
Genel olarak, bir yatırım varlığından getiri elde etmenin iki yolu vardır - gelir ve sermaye kazançları (büyüme olarak da bilinir). İkisi arasındaki ayrım her zaman açık değildir, ancak belki de bunu düşünmenin kolay bir yolu şudur: gelir, yatırım yaptığınız kişiler tarafından size ödenen paradır, sermaye kazançları, yatırılanın bir kısmını veya tamamını sattığınızda elde ettiğiniz şeydir. içinde.
Örneğin, bir şirkette bir hisseye sahipseniz, size ödedikleri temettü gelirdir. Payı satarken elde ettiğiniz herhangi bir kazanç (veya kayıp) sermaye büyümesidir. Her ikisi de şirketin performansıyla ilgilidir, ancak temettü şirketlerin kontrolünde (ödeyecek nakitleri olduğu varsayılarak), oysa sermaye kazancı piyasa tarafından belirlenir.
Bir bankadaki tasarruf hesabı gibi bazı yatırımlar yalnızca gelir öder ve sermaye artışı sağlamaz ve diğerleri yalnızca sermaye kazançlarına (veya zararlarına) sahiptir ve altın veya diğer değerli metaller satın almak gibi gelirleri yoktur. Ticari mülk gibi diğer yatırımlar her iki türden getiri elde edebilir.
Farklı türden getiri, yaşamın farklı aşamalarında farklı yatırımcılara veya yatırımcılara uygun olabilir. Bir saksı inşa etmek istiyorsanız, bir süre dokunmayacaksınız, sermaye büyümesini tercih edebilirsiniz. Öte yandan, yatırımlarınızdan geçinmek istiyorsanız geliri tercih edebilirsiniz.
Paranı kaybedersen, geri dönmek kolay olur mu?
Paul Falardeau (Flickr aracılığıyla)
4. Paranızı Geri Almak Ne Kadar Kolay?
Bir yatırımda çok para kazanmak çok iyi, ama ya bu paraya ihtiyacınız varsa ve alamıyorsanız? Bazı yatırımların hazır nakde dönüştürülmesi diğerlerinden daha kolaydır - bu teknik jargonda "likidite" olarak bilinir.
Bazı yatırımların nakde çevrilmesi için satılması gerekiyor. Bunun ne kadar kolay olduğu, yeterince hazır alıcı olup olmadığına bağlıdır. Bazen aceleyle satmanız gerekiyorsa veya bir kerede satacak çok şeyiniz varsa, o zaman daha düşük bir fiyatı (ve dolayısıyla daha düşük bir getiri) kabul etmeniz gerekebilir.
Bazı mevduat hesapları gibi diğerleri için, paranızı geri almadan önce uygulanan açık ücretler veya zaman sınırları vardır.
Genel olarak, daha az likiditeyi kabul etmeye istekli iseniz daha yüksek bir getiri elde edersiniz, ancak bir şeyleri çok hızlı bir şekilde nakde çevirirken veya olgunlaşmadan önce para kaybetmekten kaçınmak için kolayca erişilebilir bir biçimde yeterli birikime sahip olduğunuzdan emin olmak isteyebilirsiniz.
5. Getirmeyi Beklediğiniz Getiri Almak İçin Almanız Gereken Riske Değer mi?
Genel olarak konuşursak, yatırım yaparken, daha yüksek getiri istiyorsanız paranızla daha fazla risk almanız gerekir ve risklerinizi azaltmak istiyorsanız daha düşük bir getiri kabul etmeniz gerekir.
Başka bir deyişle, bedava öğle yemeği diye bir şey yoktur. Bu nedenle, satın aldığınız öğle yemeğinin yediğinizden mutlu olduğunuzdan ve harcadığınız şeyin karşılığını aldığınızdan emin olun. Aldığınız risklerin karşılığını tam olarak aldığınızdan emin olmak için varlıklarınıza bakarken gayretli olmanız gerekir. Ve aldığınız risklerden memnun olduğunuzdan emin olun (örneğin yukarıdaki 2. soruya bakın).
6. İhtiyaçlarınıza Uygun mu?
Bu can alıcı sorudur. Diğer sorular sadece bunu cevaplamanıza yardımcı oldukları için faydalıdır. Yatırımlarınızın nasıl çalıştığını ve onlar için olası senaryoları yeterince anladıktan sonra, bunu sizin için çalışıp çalışmadıklarına ve hayatınızın bu aşamasında ihtiyaçlarınıza karar vermek için kullanabilirsiniz.
İstikrar ve güvenliğe ihtiyaç duyabileceğiniz bazı aşamalar vardır. Diğer zamanlarda daha iyi uzun vadeli büyüme karşılığında birkaç isabet almayı göze alabilirsiniz. Bazı insanlar risk almayı ve büyük kazanmayı (veya kaybetmeyi) tercih eder. Diğerleri, birkaç şansı kaçırmak anlamına gelse bile yavaş ve istikrarlı gitmeyi tercih eder.
Bu soruların cevapları size ve koşullarınıza bağlıdır, ancak yatırımlarınızın nasıl çalıştığını anlarsanız, sizin için nasıl çalışacaklarını bilme şansınız çok daha yüksektir.