İçindekiler:
- Paranızı Nasıl Yöneteceğinize Karar Vermek Üzücü Bir Karar Olabilir
- Bağımsız Yatırım ve Finansal Danışmanlık Firması Arasında Karar Verirken Karşılaştırılacak Üç Şey
- 1. Maliyet
- 2. Bilgi
- 3. Risk Toleransı
- Finansal Danışman Kullanarak Bireysel Yatırımın Özet Karşılaştırması
Paranızı Nasıl Yöneteceğinize Karar Vermek Üzücü Bir Karar Olabilir
Yatırıma 16 yaşında başladım. Babam, önde gelen bir ilaç şirketinde yöneticiydi. Ara sıra bana gazetede şirketinin hisse senedi sembolünü gösterirdi. Rakamlardan ve istatistiklerden her zaman etkilenmişimdir, bu yüzden tüm bunları, oranları ve rakamları Wall Street Journal'ın günlük sayfalarında görmek borsaya olan ilgimi başlattı. Bu aynı zamanda, Amerika'nın Ronald Reagan'ın başkanlığında yükseldiği ve Wall Street gibi filmlerin ve LA Law gibi şovların paraya aç bir iş kralı olmayı havalı hale getirdiği 1980'lerdi.
1994 yılında ilk hissemi satın aldım ve o zamandan beri borsada faaliyet gösteriyorum. 2018 yılında, 20 yılı aşkın bir süredir tüm araştırma, ticaret, analiz ve alım satım işlerini kendi başıma yaptıktan sonra, paramı bir finansal danışmanlık firmasına taşımaya karar verdim. Bu karar beni duygusal olarak ağırlaştırdı. Bir yandan paramı, bana anlayışlı bilgilere erişim sağlayabilecek muazzam kaynakları olan saygın bir firmaya yatırıyordum. Öte yandan, paramı üçüncü bir tarafa vermenin, hayatımın yarısı boyunca büyük gurur duyduğum bir faaliyetin artık benim ligimin dışında olduğunu bir şekilde kabul ettiğini hissettim. Bu makaleyi, emeklilik fonlarını tam olarak nasıl yöneteceklerine karar vermekte zorlanan tüm insanlara yardımcı olmak için yazmaya karar verdim.
Bağımsız Yatırım ve Finansal Danışmanlık Firması Arasında Karar Verirken Karşılaştırılacak Üç Şey
Bağımsız yatırımı, bir finans uzmanının yardımı olmadan yatırım yapmak olarak tanımlıyorum. Bağımsız yatırımcılar kendi araştırmalarını yapar, kararlarını kendileri verir ve kendi ticaretlerini yaparlar. Aşağıda, paranızı nasıl yöneteceğinize karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken üç faktörü tartışacağım.
1. Maliyet
Bağımsız yatırımcılar için maliyetler hiç bu kadar düşük olmamıştı. Son birkaç yıldır, aracı kurumlar maliyet bilincine sahip müşterileri çekmek için bir fiyat savaşına girdiler. Yatırımcılar artık hisse senedi alım satımlarını 5 $ gibi düşük bir fiyata gerçekleştirebilirler. Hatta birçok şirket, sadece bir hesap açmak için ücretsiz olarak yüzlerce işlem sunuyor.
Ayrıca, yatırım fonları ve borsa yatırım fonları için ücretler son derece düşüktür. Fidelity Investments, yakın zamanda yatırım fonu masrafsız olarak sunan ilk şirket oldu. Bu, yönetilen bir fonda ücretsiz olarak hisse satın alabileceğiniz anlamına gelir. Çok düşük gider oranları talep eden başka birçok yatırım ürünü var. Örneğin, Schwab US Broad Market ETF'si% 0,03'lük bir gider oranı almaktadır. Bu, yatırdığınız her 10.000 $ için 3 sent harcama yapacağınız anlamına gelir. Çok akıllı ve anlayışlı bir yatırımcıysanız, cebinizden çok fazla ödeme yapmak zorunda kalmadan çok para kazanabilirsiniz.
Bir finansal danışmanlık firmasına yatırım yaptığınızda, kendi başınıza yaptığınız yatırımdan çok daha yüksek maliyetler ödersiniz. Yatırım danışmanlığı firmam hisse senedi ticareti başına 50 $ talep ediyor. Yatırım fonları için her satın alma için% 1 ile% 3 arasında ücret alır. Yatırım fonu satmak için hiçbir ücret talep etmez. Hiç şüphe yok ki, bir mali müşavirle giderlerde önemli ölçüde daha fazla ödeme yapacağım.
Danışmana daha fazla masraf ödüyor olsam da karşılığında bazı faydalar alıyorum. Yüksek dereceli yatırım fonlarının kurumsal pay sınıflarına erişim sağlıyorum. Kurumsal hisse sınıfları, diğer hisse sınıflarından önemli ölçüde daha düşük maliyetlidir, bu nedenle zaman içinde daha ucuzdurlar. Genellikle minimum yatırım tutarları çok yüksektir (1 milyon $ veya daha fazla), ancak bir firma aracılığıyla yatırım yaptığım için bu şarttan vazgeçiliyor. Ayrıca hem danışma firmasının hem de Morningstar gibi diğer şirketlerin detaylı analist raporlarına erişimim var. Ayrıca gerektiğinde bir danışmana danışma imkanım da var.
Maliyet sizin için en önemli faktörse, bireysel yatırımla gitmek isteyeceğinizden daha önemlidir. Maliyetten başka faydalar için ticaret yapmaya istekliysen, danışmanlık firması uygun olabilir.
2. Bilgi
Günümüzde bireysel yatırımcılar, tarihin herhangi bir döneminde bilgiye daha fazla erişebilmektedir. Value Line Yatırım Anketi'ne erişmek için yerel halk kütüphaneme gitmem gerektiğini hatırlıyorum. Artık bunların hepsi ve daha fazlası internette anında mevcut. Morningstar, CNBC ve Bloomberg gibi siteler bir şirketin tüm finansal verilerini sunar. Yatırımcılar küçük bir ücret karşılığında çeşitli haber bültenlerine ve analist raporlarına erişebilirler. Bununla birlikte, doğru fırsatları bulmak ve ne zaman alacağını, satacağını ve elinde tutacağını belirlemek için kendi araştırmasını yapmak bireysel yatırımcıya kalmıştır.
Yatırım danışmanlığı şirketim, hem yatırımcılarından hem de diğer üçüncü taraf şirketlerden ücretsiz olarak birkaç ayrıntılı analist raporu sunuyor. İstediğim zaman sitelerine gidebilir ve bu raporlara ulaşabilirim. Ayrıca her zaman danışmanımı arayarak danışmanıma özel sorular sorabilirim. Bağımsız yaklaşım ile bireysel yaklaşım arasındaki temel fark, yatırım danışmanlığı firmamın bilgileri analiz etmesi ve bana kişiselleştirilmiş fikirler sunmasıdır.
Bilgiyi inceleyebileceğinize ve bilinçli yatırım kararları verebileceğinize güveniyorsanız, bireysel yaklaşım iyi bir yaklaşımdır. İnsanlara danışmayı seviyorsanız ve yatırımları analiz etmek için zamanınız veya yeteneğiniz yoksa, profesyonel firmadan daha iyi olabilir.
3. Risk Toleransı
Bireysel bir yatırımcı olduğunuzda veya bir danışmanlık firması aracılığıyla yatırım yaptığınızda, tüm risk sizin tarafınızdan karşılanır. Paranızı kimin yönettiği önemli değil, yine de sizin paranızdır. Nasıl yatırım yapacağınıza karar verirken, pazar güneye gittiğinde nasıl tepki vereceğinizi yönetmeniz gerekir.
2008 yılında pazar büyük bir çöküş yaşarken yatırım yapmış olsaydınız, portföyünüzün önemli ölçüde düşüşünü izliyor olabilirsiniz. S&P 500, yalnızca 2008'de% 50 düştü. Emeklilik birikimlerinin bu şekilde düştüğünü izleyen herhangi biri, havlu atıp borsadan tamamen çıkmaya meyilli olabilirdi. 2008'de bir danışmanlık firmasında olsaydınız, bu zor ve belirsiz zamanlarda gezinmenize yardımcı olması için danışabileceğiniz güvenilir bir sırdaşınız olurdu.
Riske tolerans, kişiye bağlıdır. Portföyünüzdeki kayıpları panik yapmadan tolere edebilirseniz, bireysel yaklaşım işe yarayabilir. Güvenilir bir sırdaşın size rehberlik etmesini istiyorsanız, profesyonel bir firmadan daha iyi olacaktır.
Finansal Danışman Kullanarak Bireysel Yatırımın Özet Karşılaştırması
Yatırım Türü | Maliyet | Bilgi | Risk toleransı |
---|---|---|---|
Bireysel |
Çok daha ucuz ama yatırım seçenekleri sınırlı olabilir |
Ücretsiz veya düşük maliyetle birçok bilgiye erişebilir |
Bireysel yatırımcı tarafından bağımsız olarak doğdu. Zorlu pazarlarda bireylerin kişisel inançlarına ve stratejilerine güvenmesi gerekecektir. |
Finans danışmanı |
Daha pahalı ancak daha kaliteli yatırım ürünlerine erişime sahip olacak |
Ayrıntılı analyis raporlarına ve rehberlik sağlayabilecek veya fikirler için bir ses tahtası görevi görebilecek profesyonel bir danışmana erişebilirsiniz. |
Aşağı piyasalarda ve daha riskli yatırımları değerlendirirken danışmanlık hizmeti verecek deneyimli yatırım uzmanına sahip olun |