İçindekiler:
- Hala Yalnızca İki Banka Hesabı mı Kullanıyorsunuz? Paranızı Yönetmenin Daha İyi Bir Yolu Var!
- Birden Çok Banka Hesabı
- 1. Hesap Kontrol Ediliyor: "Fatura Hesabı" veya "Aile Çek Hesabı"
- 2. ve 3. Hesapları Kontrol Etmek: Kendisinin ve Onun İsteğe Bağlı Harcama Hesapları
- 3. Hesap "Aile Hekimliği" veya "HSA" kontrol ediliyor
- Tasarruf Hesabı 1: "Acil Durum Fonu"
- Tasarruf Hesabı 2: "Aile Tasarrufları" veya Tasarruf Hedefleri Hesabı
- Tasarruf Hesapları # 3 ve # 4 Onun ve Onun "Eğlenceli Parası" veya Slush fonu
- Dikkate Almanız Gereken Diğer Hesaplar
Hala Yalnızca İki Banka Hesabı mı Kullanıyorsunuz? Paranızı Yönetmenin Daha İyi Bir Yolu Var!
Biz de yaptık, tüm paramızı iki hesaba yatırdık - bir çek hesabı ve bir mevduat hesabı.
Elbette faturalarımızı zamanında ödüyorduk. Ve evet, biraz biriktiriyor ve borcumuzdan biraz daha fazla ödüyorduk, ancak aradığım finansal hedeflerimizle ilgiyi çekmiyorduk ve her şeyi düz tutmaya çalışarak kendimi muza sürüyordum. Tanıdık geliyor mu?
Zarf sistemini denedim ama bu bir tren kazasıydı. Platformlar, her yerde nakit taşıma fikrini sevmedi. Düzenli olarak çevrimiçi alışveriş yapıyoruz. Sürekli olarak bir zarftan diğerine para akıtıyorduk ya da son dakikada bir yerden eve giderken mağazaya koşmaya karar verirdim ve - tahmin ettiniz - zarflar yoktu. Dediğim gibi: tren kazası .
Sürekli olarak fazla harcama yapıyorduk ve sonuç olarak borcumuz için istediğimiz kadar ödeme yapamıyorduk. Her şeyi düz tutmaya çalışıyorum, mesela
- "Önümüzdeki ayın faturaları için hesabımızda ne kadar para tutmamız gerekiyor?"
- "Bu hafta kıyafetlere 100 dolar harcayabilir miyim?"
- "Bu ay borcumuzu ne kadar ödememiz gerekiyor?"
Bu sürekli bir stres ve hayal kırıklığı kaynağıydı. Kavgayı başlat.
Birden Çok Banka Hesabı
Sonra, bankacılık yapma şeklimizi sonsuza kadar değiştiren bir fikir duydum: Birden Çok Banka Hesabı
Evet, ayrı banka hesapları. Şimdi benimle kal. Hepimiz iki hesabımız olması gerektiğini öğrenerek büyüdük: biri çek diğeri tasarruf. Ancak, siz veya eşiniz, diğerinin planlamadığı bir şey satın aldığınız için kaç kez yanlışlıkla bütçeyi aştınız? Zamanında bir fatura ödemek veya bir haftalık yiyecek satın almak arasında seçim yapmak zorunda mıydınız? Ayın son haftasını geçmek için bu ekstra borç ödemesinden vazgeçmek zorunda mıydınız?
Faturalar için bir hesabınız ve harcamak için bir hesabınız varsa, fatura paranızı veya fazladan borç ödemenizi bir daha asla "yanlışlıkla" harcamazsınız.
Para otomatik olarak tasarruflara aktarılsaydı, Ekim ayında Noel'in sadece iki ay uzakta olmasına "şaşırmazsınız".
Siz ve eşinizin ayrı harcama hesapları olsaydı, bakkal parasını asla "kazara" beş aylık tavuk yemi ve çim tohumu için harcamazdı!
İhtiyacınız olan şey - ihtiyacımız olan şey - farklı amaçlar için farklı hesaplar. Biz de öyle yaptık. Birkaç ÜCRETSİZ çek ve tasarruf hesabı açtık ve bunları amaçlarına göre adlandırdık: "Sarah'ın harcamaları", "Acil durum fonu", "HSA." Kaptın bu işi.
Konuyu çözmek birkaç ay sürdü ama sonra büyülü bir şey oldu. Tasarruflarımızı her zamankinden daha hızlı inşa ediyor ve borcumuzu ödüyorduk ve bunun nedeni harcamalarımızın çok daha kontrol altında olmasıydı.
Peki kaç tane hesap açmalısınız? Aşağıdaki liste ne tavsiye edeceğim ve kendimiz yaptıklarımız. Tasarruf hedeflerinize veya medeni durumunuza ve diğer finansal ihtiyaçlarınıza bağlı olarak birkaç az ya da çok ihtiyacınız olabilir. Bu listeyi bir kılavuz olarak kullanın ve oradan gidin.
Aklında tut
Aile kontrol hesabı, görevini yerine getirmek için gönderilinceye kadar paranızın bekletildiği yerdir.
1. Hesap Kontrol Ediliyor: "Fatura Hesabı" veya "Aile Çek Hesabı"
Bu, tüm paranızın aktığı merkezdir. Görevini yerine getirmek için yola çıkana kadar paranızı bekletme tankı olarak düşünün. Kazanılan tüm ve / veya düzenli aile geliri bu hesaba gider ve her hafta maaş gününde, birikimleriniz ve isteğe bağlı harcamalarınız ilgili hesaplarına otomatik aktarılır. Hesapta kalan tüm paralar yalnızca fatura ve borç ödemeleri içindir.
Asla, hiçbir koşulda bu hesabı aylık faturalarınız ve borç ödemeleriniz dışında herhangi bir harcama için kullanmayın.
Ve ben size ne yapacağınızı söylerken, işinizi kolaylaştırın ve zaten aile cari hesabınız olan cari hesabı yapın. Aksi takdirde, her otomatik faturayı ve doğrudan para yatırmayı gözden geçirip değiştirmeniz gerekecek ve hayattan nefret edeceksiniz. Bunu kendine yapma. Sadece yapma.
2. ve 3. Hesapları Kontrol Etmek: Kendisinin ve Onun İsteğe Bağlı Harcama Hesapları
Bunlar haftalık harcama hesaplarınızdır. Biri sizin için, diğeri eşiniz için. Haftalık harcamalarınız (bakkaliye, benzin, restoranlar, giysiler, oto tamirleri, çocuk aktiviteleri ve bunların arasında kalan her şey) bu hesaplardan çıkar.
Ay içinde harcadığınız her şeye bir göz atın. Bunu daha önce yapmadıysanız, bütçelerinizi belirleyin ve harcama sorumluluklarını bölün.
Ailemizde, bakkaliye, evcil hayvan, çocuk ihtiyaçları (kıyafet, çocuk bezi, okul malzemeleri vb.), Kişisel bakım ihtiyaçlarım (kıyafet, saç, banyo malzemeleri vb.) Ve çeşitli ev ihtiyaçlarından sorumluyum. Kocam genellikle hafta sonları arabamı doldurur, bu yüzden gazdan, küçük araba veya ev onarımından (ampuller veya ön cam silecekleri gibi), çim ve bahçe eşyalarından, harçlığından ve restoran / aile eğlence paramızdan sorumludur.
Elbette bazen markete koşar ya da haftanın ortasında benzine ihtiyacım olur. Belki ondan bakkaldan bir şeyler almasını isterim ya da ben oradayken dükkandan çim tohumu almamı ister. Hangi hesaptan çıkması gerektiği konusunda çok katı değiliz. Genellikle sonunda her şey yolunda gider.
Her Cuma, harcadığımız paralar otomatik olarak hesaplarımıza aktarılır ve her birimiz yalnızca kendi hesaplarımızdan sorumluyuz. Hane halkımızın ihtiyaçlarını karşıladığım sürece, geri kalanını istediğim herhangi bir şeye harcamakta özgürüm, soru sorulmadan ve tersi.
İpucu
Sağlık bakımı ihtiyaçları için para biriktirmek amacıyla herkes bir çek hesabı açabilir.
3. Hesap "Aile Hekimliği" veya "HSA" kontrol ediliyor
Tahmin etmeme izin ver. HSA'nın yalnızca uygun sağlık bakım planları olan kişiler için olduğunu düşündünüz.
Eh, teknik olarak yanılmıyorsunuz, ancak herkes sadece sağlık bakımı ihtiyaçları için tasarruf etmek amacıyla bir çek hesabı açabilir. Vergi avantajı olsun ya da olmasın, tıbbi harcamalar için ayrı bir hesap öneriyorum. Katkı payları, göz doktorları, diş hekimleri, ortodonti - kimsenin gelmediğini gördüğü acil servis faturalarından bahsetmiyorum bile - bu faturalar artıyor ve tıbbi her şey için bir kenara para ayırdığınızı bilmek güzel.
Göz doktorunun ortak ödemesi konusunda bir parça endişelenmemenin veya 2 yıl içinde, çocuğunuzun diş teline ihtiyacı olduğunda, onlara ödeyecek paraya sahip olacağınızı bilmenin ne kadar harika olduğunu size yeterince anlatamam son 3 yıldır onları geri koyuyorum.
Bankrate.com tarafından yapılan bir Finansal Güvenlik Endeksi Araştırmasına göre, Amerikalıların yalnızca% 39'u acil servis ziyareti veya araba tamiri gibi 1000 dolarlık bir acil durumu karşılamaya yetecek kadar birikime sahip.
Tasarruf Hesabı 1: "Acil Durum Fonu"
Acil durum fonu nedir? Bu senin S% ^ & hayranın parasını vurdu. Bu hesaptaki para yalnızca gerçek finansal acil durumlar içindir. Noel hediyelerinin, yeni bir bilgisayarın ve yeni okul kıyafetlerinin acil durumlar olmadığını söylediğim için üzgünüm. Cep harçlığınızı fazla harcadınız ve şimdi bakkal paranız yok mu? Acil bir durum değil.
Peki, Acil Durum Fonu ne işe yarar? Bu para sadece gerçek acil durumlar içindir: radyatör arabanıza çıktı, fırınınız söndü veya - cennet korusun - işinizi kaybedersiniz. Burada öngörülemeyen, büyük harcamalardan bahsediyorum.
İdeal olarak, bir iş kaybı, tıbbi kriz veya başka bir büyük acil durumda bu hesapta 3–6 aylık harcamaların biriktirilmesini istersiniz. Dave Ramsey, borcunuz bitene kadar bu hesapta 1000 $ tutmanızı önerir.
Onunla prensipte hemfikir olsam da, bizim için 1000 $ yeterli değil. Belki Murphy bize çok sert vuruyor, bilmiyorum ama görünüşe göre her birkaç ayda bir acil durum fonumuzu yok eden büyük bir araba veya ev onarımımız oluyor. Bankada hiç paramız olmadığı için paniğe kapıldık ve borcumuzu geri kazanana kadar birkaç ay boyunca hiçbir ilerleme kaydetmedik.
Yıllarca bu şekilde yaşadık ve sinirlerim buna daha fazla dayanamıyor. Kendi akıl sağlığım için bu hesapta yaklaşık bir aylık harcama tutmaya çalışıyoruz. Borcumuzu ödemek yerine bu parayı birikimde tutarak borç kartopu planımıza belki 2 ay ekliyoruz ve bunda sorun yok. Sen yapıyorsun.
Borcunuz bittiğinde, ideal olarak bu hesapta 3–6 aylık yaşam giderleri biriktirmek istersiniz.
Her maaş çekinde gelirinizin% 10'unu bu hesaba aktarmak için tekrar eden bir otomatik poliçe oluşturun ve unutun. İhtiyacın olduğunda orada olacak.
Ve bir noktada buna ihtiyacın olacak.
2. İpucu
Acil durum fonunuzu düzenli birikimlerinizle yatırıyorsanız, bunu "normal şeyler" için harcarsınız.
Tasarruf Hesabı 2: "Aile Tasarrufları" veya Tasarruf Hedefleri Hesabı
Bu tasarruf hesabı, tüm kısa vadeli tasarruf hedefleriniz için tasarruf edeceğiniz yerdir: Noel, ev bakımı, yeni bir araba, araba bakımı, tatiller, okula dönüş ihtiyaçları, yıllık faturalar vb.
Bu, acil durum fonunuzdan ayrı bir hesap olmalıdır ve hatta farklı tasarruf hedefleri için birden fazla tasarruf hesabına sahip olmak isteyebilirsiniz. Belki o yeni araba veya tatil için bir tasarruf hesabı ve diğer her şey için bir tane istersiniz. Çevrimiçi hesaplar ücretsizdir ve kurulumu kolaydır, bu nedenle deneme yapın ve sizin için uygun olanı yapın.
Bir tasarruf bütçesi belirleyin ve her maaş çekinden her hesaba otomatik taslak ödemeler ayarlayın ve sonra ona bakmayın. Benimle söyle. "Ayarlayın ve unutun!"
Orada değilmiş gibi davran.
Bu parayı gerçekten herhangi bir şeye harcayabilirsiniz, ancak her şeye harcarsanız, ihtiyacınız olduğunda hiçbir şey için paranız olmayacak.
Bu yüzden, bu parayı rastgele alışveriş dürtülerinizi karşılamak için veya fazla harcadığınızda sizi karşılamak için kullanmayın. Harcamalarınızı kontrol altına alın ve bu parayı sizin için gerçekten önemli olan şeyler için biriktirin, örneğin çocuklarınız için Noel hediyeleri, Disney gezisi ve hatta ekstra bir borç ödemesi gibi.
Tasarruf hesabımızdaki paranın çoğu, Noel veya aile tatilimiz gibi bir amaç için ayrılmıştır, ancak her ay sadece "Çeşitli" olarak işaretlenmiş küçük bir miktar ekleriz. Bu bize spontane olma ve beklenmedik istekleri veya ihtiyaçları karşılama özgürlüğü verirken, daha büyük hedeflerimiz için tasarruf etmeye devam eder.
Tasarruf Hesapları # 3 ve # 4 Onun ve Onun "Eğlenceli Parası" veya Slush fonu
Bu, otomatik olarak hazırlanmaması gereken tek hesaptır (veya iki hesaptır). Bunlar, sırasıyla harcama hesaplarınızın her birine bağlanmalıdır ve aşırı para koruması olarak hareket edebilir. Her ödeme dönemi veya ayın sonunda, harcama hesaplarınızdan bu hesaplara fazladan para aktarın.
Bu, ay / ödeme döneminde bütçenin altında kaldığınız için ödülünüzdür. Parayı borcunuza fazladan ödeme yapmak veya normal bütçenize sığamayacağınız o tatil / aktivite / alışveriş çılgınlığı için biriktirmek için kullanın ya da acil olmayan yağmurlu bir gün veya okula dönüş alışverişi gibi masraflar için saklayın. veya harcama ihtiyaçlarınızın normalden fazla olduğu bir ay.
Her ödeme döneminin sonunda harcama hesaplarımızdan bu hesaplara fazladan para aktarıyorum. Bu durum bizi şu anda fazla harcamadan alıkoyuyor çünkü daha sonra, dört çocuğun hepsinin de ayakkabıya ihtiyacı olduğunu fark ettiğimde ya da kayınpederimi görmek için kuzeye gitmek istediğimizde, nasıl yapılacağı konusunda endişelenmemize gerek kalmıyor. onun için öde.
Dikkate Almanız Gereken Diğer Hesaplar
Elbette, çocuklarınız için tasarruf hesapları gibi cesur hissediyorsanız, bu uzun listeye eklemeyi düşünebileceğiniz başka hesaplar da olabilir. Dürüst olalım, bir tasarruf hesabı, hemen harcamalarına izin vermezseniz, doğum günlerini ve Noel paralarını koymak için çok daha iyi bir yerdir.
Onlar yaşlandıkça, hesaplarına genellikle harçlıklarına, kıyafetlerine, saçlarına vb. Harcayacağınız parayı finanse edebilir ve onlara paralarını nasıl yöneteceklerini ve bütçelendireceklerini öğretebilirsiniz.
Ayrıca işletmeler veya kiralıklar için ayrı çek ve tasarruf hesaplarına ihtiyacınız olacak - bunun gibi şeyler. Yan işimiz için bir çek hesabı, genel tasarruflar ve vergi tasarruf hesapları tutuyoruz.
İşte orada var. Biliyorum, yönetilmesi çok şeymiş gibi geliyor ve evet, alışmak birkaç ay alacak. Ama söz veriyorum çabaya değer! Daha fazla sorunuz mu var? Sor bakalım! Ve bu yönteme bir şans verecekseniz, aşağıdaki yorumlarda sizin için nasıl çalıştığını bana bildirin!
© 2019 Sarah