İçindekiler:
- Kredi Referans Ajansları
- Finansmanınızı Kontrol Altında Tutmak
- Ücretsiz Kredi Raporu Almak İçin En İyi Site Hangisi?
- Her Ücretsiz Kredi Raporu Sitesinde Sorun Var
- Experian
- Kredi Susam
- Kredi Karma
- Para yönetimi
- Clearscore
- Equifax
- Yıllık Kredi Raporu
- Noddle
- Freecreditreport.com
- TransUnion
- Sonuçlar
- Sorular
Araba veya ev gibi büyük bir satın alma işlemi yapmadan önce, kredi puanınızı kontrol etmek iyi bir fikirdir. Puanınızı kontrol etmenin en akıllı yolunu öğrenmek için okuyun.
Stephen Dawson
Kredi Referans Ajansları
Kredi referans kurumları, kredi geçmişinize, borç verenlerin sizin hakkınızda sahip olduğu bilgilere ve diğer kişisel bilgilere (örneğin, Seçim Sicilindeyseniz) dayalı olarak bir kredi puanı hesaplamak için farklı yöntemlere sahiptir, böylece hangisine bağlı olarak farklı bir puan alabilirsiniz. iletişim kurduğunuz ajans. Kredi puanlarında tutarsızlıklar vardır çünkü tüm kredi verenler tüm kredi referans kurumlarına bilgi sağlamayacaktır. ABD'de üç kredi raporlama kurumu vardır: Experian, Equifax ve TransUnion. Bu ajanslar, kanunen Adil Kredi Raporlama Yasası uyarınca kredi raporunuzun bir ücretsiz kopyasını her yıl sunmalıdır. Kredi raporlama kurumları çoğunlukla aylık ücretlerinin reklamını yapma eğiliminde olduğundan, bu gerçek yaygın bir bilgi olmayabilir. Ücretsiz bir kredi raporu almak için Yıllık Kredi Raporu aracılığıyla başvurmanız gerekir (ancak,bu site kredi puanınızı sağlamaz).
Birleşik Krallık'ta ayrıca üç kredi referans kuruluşu vardır: Experian, Equifax ve CallCredit. Bu acentelerin herhangi birinden yasal bir kredi raporu almak için 2 £ ödemeniz gerekecektir.
Kredi puanınıza ve kredi raporunuza erişmek için kredi veren gibi üçüncü bir şahıs aracılığıyla ödeme yaparsanız, kredi raporunuz üzerinde zor bir soru olarak görünür ve bu, kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olabilir. Ücretsiz kredi raporları sunan bazı web siteleri, bir profil oluşturmak için kredi kartı bilgilerinizi de isteyecektir. İlk ücretsiz deneme temelinde çalışırlar, ardından kredi raporlarınıza erişmeye devam etmek için aylık bir ücret ödemeniz gerekir.
Finansmanınızı Kontrol Altında Tutmak
Ücretsiz Kredi Raporu Almak İçin En İyi Site Hangisi?
ABD'de ikamet ediyorsanız, üç kredi referans kuruluşundan herhangi biri size yılda bir ücretsiz kredi raporu verecektir. Birleşik Krallık'ta, ücretsiz kredi raporu web sitelerine kaydolma zahmetinden kurtulmak için 2 sterlinlik küçük bir ücret ödemeniz aslında daha iyidir. Bu soruyu cevaplamak için, diğerlerinden daha iyi olan belirli bir web sitesi yok.
Her Ücretsiz Kredi Raporu Sitesinde Sorun Var
Her şirket, tescilli algoritmaları kullanarak ve farklı verilere erişerek puanı farklı şekilde hesapladığından, kredi puanınız kurumdan acenteye değişebilir. Bazen bir ajans başka bir ajansla aynı verileri almayabilir veya gecikmeler olabilir.
Kredi puanı hesaplamaları da zaman içinde değişebilir: örneğin, Equifax, Experian ve TransUnion, ödediğiniz zamanı göstermelerini sağlamak ve artık geçerli olmayan eski borçları hariç tutmak için raporlarını geliştirdiler.
Anahtar, mevcut kredi pozisyonunuzu anlamak ve gerekirse onu iyileştirmek için elinizden gelenin en iyisini yapmaktır. Mükemmel bir kredi puanına sahip olmak neredeyse imkansızdır ve geçmiş geçmişiniz gelecekte krediye erişimi garanti etmeyebilir. Kredi puanınızı yükseltme şansınızı artırmak için raporunuzdaki hataları her zaman düzelttiğinizden emin olun.
Experian
Experian, ABD'de aylık olarak yenilenen ücretsiz bir kredi raporu sunuyor. Kredi kartı bilgilerinizi vermenize gerek yoktur. Bu hizmet, kredi puanınıza erişimi içermez.
Experian, kredi puanınıza ücretsiz erişim sağlar, ancak Birleşik Krallık'taki kredi raporunuza erişim sağlamaz (kredi raporunuz için 2 £ ödersiniz). Experian'ın CreditExpert hizmeti, ilk 30 günlük ücretsiz denemeden sonra ayda 14,99 £ karşılığında kredi puanınıza ve kredi raporunuza erişmenizi sağlar.
Kredi Susam
Credit Sesame'i deneyen insanlar, çevrimiçi incelemelere göre tamamen memnun değildi. Ana şikayet, şirketten aldıkları pazarlama e-postalarının miktarı ve şirketin önerdiği finansal ürünlerdir. Diğer şikayetler arasında profilinize erişememe veya üyeliği iptal ederken sorun yaşama sayılabilir. Şirket, kredi puanınızı iyileştirmek için tavsiyelerde bulunur, ancak bazı müşteriler bu hizmetten memnun olmadıklarını bildirmiştir. Credit Sesame, yeni bir kredi kartı veya başka bir finansal ürün için her kaydolduğunuzda bir tavsiye ücreti alır.
Premium hesap, kredi puanınızı iyileştirme konusunda özel tavsiyeler vermeyi amaçlamaktadır ve maliyeti 19,95 ABD dolarıdır.
Kredi Karma
Credit Karma, iki tüketici kredi referans kuruluşu olan TransUnion ve Equifax ile kredi raporunuza (ve puanınıza) erişim sağlayan ücretsiz bir hizmettir. Diğer sitelerin aksine, başlangıçta ücretsiz deneme yoktur, ancak hizmet kredi kartı bilgilerinizi kaydetmeden ömür boyu ücretsizdir. Çevrimiçi incelemeler, ortalama olarak diğer ücretsiz kredi raporu sitelerinden daha iyidir, ancak yaygın şikayetler, müşterilerin aldığı promosyon e-postalarının sayısı, kredi puanlarının bazen yanlış olabileceği ve kredi verenlerin raporunuzu görüntülediği ve web uyarıları gibi premium hizmetlerin pahalı ol. Sunulan premium hizmetler arasında vergilerinizi beyan etmek ve ipoteğinizi yeniden görüşmek yer alıyor. Şirket, tüketicileri kredi verenlerle eşleştirerek olası satış yaratımından para kazanıyor.
Para yönetimi
Clearscore
Clearscore bir kredi referans kurumu değildir, ancak size Equifax kredi puanınıza ve kredi raporunuza ücretsiz olarak erişim sağlayabilir. Clearscore, tüketicilere finansal ürünler önererek para kazanıyor.
Equifax
Equifax, ücretsiz bir kredi raporu sunar (ABD ve Birleşik Krallık'ta). ABD'de Equifax, kredi puanınıza ve kredi raporunuza erişmek için 15,95 ABD doları ücret almaktadır. Birleşik Krallık'ta Equifax, ilk 30 günlük ücretsiz denemenin ardından kredi raporu ve puan için ayda 7,95 £ ücret alır.
Yıllık Kredi Raporu
2008'de Forbes, üç ABD kredi raporlama kurumunun ücretsiz bir kredi raporuna erişmek için Yıllık Kredi Raporu'nu tavsiye etti. Yıllık Kredi Raporundaki ücretsiz hizmet, kredi puanınızı almayı içermez. Yıllık Kredi Raporu gibi bir hizmeti kullanmanın dezavantajlarından biri, ayrıntılarınızın kredi ve sigorta sunan üçüncü taraflara aktarılmasıdır, bu nedenle tüketici kredisi kayıt şirketlerinden bilgilerinizi posta listelerinden silmelerini istemeniz gerekir. Çevrimiçi incelemeler pek olumlu değil, birçok kullanıcı sitenin bilgi edinme şeklinin eski moda olduğundan şikayet ediyor (posta yoluyla kimlik belgeleri göndermeniz gerekiyor ve bu nedenle kimlik hırsızlığı için hedef olma olasılığınız daha yüksek).
Noddle
Noddle, ücretsiz bir kredi raporu olanağı sunan bir CallCredit şirketidir. Rapor oldukça basittir, size bir puan verir ve bunu ulusal ortalama ile karşılaştırır. Ayrıca alacaklılarınızı ve bunlara borçlu olup olmadığınızı da listeler. Ancak, tüm borcunuzu içermeyebilir. Web sitesi, finansal ürünler tavsiye eden komisyonlardan ve kredi puanınızı nasıl iyileştireceğiniz konusunda tavsiyelerde bulunmaktan para kazanır. İkincisi, özellikle, Noddle Improve (yılda 30 £), Web Watch (yılda 20 £) ve Noddle Alerts (yılda 20 £) adı verilen üç premium hizmet teklifidir. Bir Aqua kredi kartı müşterisiyseniz, bu premium hizmetleri ücretsiz olarak alabilirsiniz (ancak, Aqua kredi kartlarının% 34.9 APR ile yüksek faiz oranları vardır). Aqua kartlar, kredilerini oluşturmalarına / geliştirmelerine yardımcı olmak amacıyla, özellikle kredi puanı düşük olan kişileri hedef alır.
Kredi almakta sorun yaşıyorsanız, yeni kredi limitleri açmak için Noddle'ın web sitesinde belirgin bir şekilde görüntülenen tekliflerine çekilmek cazip gelebilir. Bu kredi ürünleri çok pahalı olma eğilimindedir ve sonunda kredi puanınızı düşürebilirsiniz.
Noddle gibi bir web sitesi kullanmanın temel avantajı, kredi geçmişinizde düzeltmeniz gereken herhangi bir hata olup olmadığını kontrol etme yeteneğidir. Bunu ücretsiz ve oldukça kolay bir şekilde yapabilirsiniz.
Göz önünde bulundurmak isteyebileceğiniz diğer bir faktör, web sitesinin sık sık kapanma eğiliminde olmasıdır, bu nedenle profilinize erişmek için oturum açamazsınız.
Freecreditreport.com
Bu web sitesinden uzak durmanın daha iyi olduğunu öğrenmek için Freecreditreport.com'un incelemelerine hızlıca bir göz atmanız yeterli. Ana şikayetler, fiyatları zaman içinde istikrarlı bir şekilde yükselen kredi izleme hizmetleri ve üyelikle birlikte gelen gizli ücretler hakkındadır. Ücretsiz rapora kayıt olmak için kredi kartı bilgilerinizi vermeniz gerekir ve üyeliğinizi iptal etmezseniz aylık ücret ödersiniz. Şirket hakkında olumsuz yorumlar bırakan kullanıcılar üyeliğin iptal edilmesinin çok zor olduğunu ve kendilerinden ücret alındığını belirtmişlerdir. Ayrıca, bir kredi raporuna erişmek için yedi günlük bir deneme için yine de 1 $ ödemeniz gerekecek, bu nedenle teknik olarak hizmet ücretsiz değildir. Üç kredi raporuna ve kredi puanınıza erişmek için 39.95 $ ödemeniz gerekir.
TransUnion
TranSunion, bir ABD kredi raporlama kuruluşudur. Yılda bir ücretsiz kredi raporu sunar. Kredi puanınızı almak için 9.95 $ ödemeniz gerekir. Bir kredi raporunun fiyatı değişkendir ve hangi ABD eyaletinde yaşadığınıza bağlıdır.
Sonuçlar
Ücretsiz bir kredi raporu ve kredi puanı için kaydolmaya değer mi? Çevrimiçi forumlardaki incelemeleri ve yorumları okuduktan sonra, insanların ücretsiz kredi raporu sitelerine ilişkin olarak vurguladıkları temel sorun, içerdikleri güçlük miktarıdır. Spam e-postalardan gizli masraflara kadar, bu sitelerin çoğu zaman ayırmaya değmiyor gibi görünüyor.
ABD'de yaşıyorsanız, ücretsiz olarak yılda bir kredi raporu alabilirsiniz, oysa Birleşik Krallık'ta küçük bir ücret ödemeniz gerekecektir. Çoğu kişi her yıl büyük bilet alımları yapmayacağından, bir kredi raporuna sürekli erişim gerekli olmayacaktır. Yanlış bilgileri aramak ve hataları düzeltmek için kredi geçmişinizi yılda bir kez kontrol etmeniz yeterlidir. Yapılması gereken en önemli şeyler, borçlarınızı zaman içinde ödemek ve kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyebilecekleri için gereksiz kredi limitlerini kapatmaktır (bunlar nispeten kredili hesaplarsa, iyi yönetilen eski hesaplar kredi puanınıza eklenir).
Sorular
Soru: Kredi şirketleri neden FICO'dan puan alıyor? TransUnion'dan neden farklı? TransUnion puanım bir kredi için yeterince yüksek, ancak FICO ile daha düşük.
Cevap: Anladığım kadarıyla, her ajans kredi puanlarını hesaplamak için farklı bir yöntem kullanıyor. Önemli bir satın alma planlıyorsanız, bağımsız bir finans danışmanıyla konuşmaya değer.