İçindekiler:
- Bu makalede
- Hazır, Ayarla ... Henüz Değil!
- Yatırım Fonu Varlık Tahsis Formülü (Yaşa ve Risk Toleransına Göre)
- Tablo 4
- (Emeklilik Planlaması) Varlık Tahsisi Formülü
- Tablo 5
- Bazı Saygın Yatırım Fonu Şirketlerinin (Alfabetik) Listelenmesi
- Tablo 6
- (Alfabetik) Bazı Popüler Çevrimiçi Aracı Kurumların Listesi
- Ülkedeki En İyi Yatırım Fonlarının Listesi (Kategoriye göre)
- Yatırımcı Eğitimi Web Siteleri ve Finans Bültenleri
Aloha!
Bu eğitimin dördüncü (ve son) taksitini kontrol ettiğiniz için teşekkür ederiz! Daha önce, Yeni Başlayanlar İçin Yatırım Fonu'nda yatırım fonlarını sade bir İngilizce olarak tanımlamış ve kategorize etmiştik, Wall Street içeridekilerin sık sık konuştuğu eski Yunanca türevinden uzak durmuştuk. Sonra, Farklı Türde Yatırım Fonları'nda tartıştık. kişisel yatırımcılar için mevcut olan yaygın fon türleri. Son olarak, En İyi Yatırım Fonlarını Seçme bölümünde, bir yatırım fonunun zor kazanılan yatırım sermayenize değip değmeyeceğini değerlendirmek için kolayca ölçülebilir bazı kriterler öğrendik. Ayrıca, Sun'ın altındaki diğer tüm fonlar için bir kıyaslama karşılaştırması olarak kullanılacak, ülkedeki en iyi yatırım fonlarının bir listesini de ima ettim.
Bu makalede
- Bileşik Faiz Açıklaması
- Varlık Tahsis Formülü. Yaşınıza ve risk toleransınıza dayalı basit bir yatırım fonu varlık tahsis formülü.
- Emekliliğe Yatırım Yapmak. Bireysel emeklilik hesaplarındaki (IRA) düşüş ve bu vergisiz mermilere yatırım yapmanın faydaları.
- Yatırım Fonu ve / veya Broker Seçimi. En saygın yatırım fonu şirketlerinden bazılarının ve kontrol edilmeye değer bazı mükemmel yatırım fonlarının bir listesi.
- Kaynaklar. Yatırım eğitimi kaynaklarına ve popüler finans haber bültenlerine bağlantılar.
Bileşik faiz
Hazır, Ayarla… Henüz Değil!
Varlık dağılımına geçmeden önce, bileşik faizi gözden geçirmek için bir dakikanızı ayıralım:
Bileşik faiz, kazanılan faiz anapara yatırımı ile birleştirildiğinde ortaya çıkar, böylece yeni toplam orijinal anaparanın yerini alır ve daha sonra faiz kazanmaya başlar. Örneğin, 10.000 $ 'lık bir anapara, yılda yüzde on bileşik faiz getiren bir menkul kıymete yatırılırsa, yeni anapara şu olur: 10.000 $ + 1.000 $ = 11.000 $. (Şimdi 11.000 $ - yani "yeni" anapara - ikinci yıl boyunca yüzde on faiz kazanacak ve o yılın sonunda kazanılan faiz 11.000 $ ile birleştirilerek yeni bir anapara daha oluşturulacak. üçüncü yıl boyunca yüzde on faiz kazanın vb.)
Tablo 1'de bileşik faizi hesaplamak için kullanılan formül:
A = P nt, burada: A = Cevap; P = Müdür; r = Faiz oranı; n = çarpı yıllık bileşik; ve t = Yıl sayısı.
… Vay be!
Varlık Tahsisi
Yatırım Fonu Varlık Tahsis Formülü (Yaşa ve Risk Toleransına Göre)
Yatırım portföyünüzün pastasını dilimleme zamanı!
(Fotoğraf Kredileri bu sayfanın alt kısmında yer almaktadır.)
Tamam, şimdi ne tür fonlara yatırım yapmak istediğinizi biliyorsunuz, ancak her türe ne kadar yatırım yapacağınıza karar vermelisiniz! Bu karar, finansal hedefleriniz ve bunlara ulaşmak için aklınızda bulunan zaman çizelgesi ve risk için genel toleransınız dahil olmak üzere faktörlere dayanacaktır. Daha büyük riskle birlikte, daha büyük ödül potansiyeli de ortaya çıkar, ancak her yatırım fonu prospektüsünün size söylemesi gerektiği gibi: Geçmiş performans gelecekteki sonuçlar için garanti değildir. Örneğin, hisse senedi piyasası tarihsel olarak yıllık ortalama yüzde on getiri oranına sahip olsa da, 1Böyle yapmaya devam edeceğine dair bir garanti yok… Ne de olsa, Bruce Willis ve Ben Affleck uygun bir yanıt formüle edemeden, bir meteor dünyanın atmosferinde hızla gelip New York Borsasına çarpabilir! (Ancak bu olursa, yatırım fonu portföyünüz muhtemelen sorunlarınızın en küçüğü olacaktır.)
Farklı Yatırım Fonu Çeşitlerinde değinildiği gibi, kendinizi vahşi piyasa dalgalanmalarından korumanın bir yolu, hisse senedi portföyünüzü yeterince çeşitlendirmektir. Ayrıca, yatırımcılar tarafından kullanılan bir başka çeşitlendirme yöntemi, yatırım dolarlarını ters ilişkili piyasa sektörlerine yaymaktır. Böylelikle, bir sektörün değer kaybetmesi durumunda, kayıplar yükselişte bir başkası tarafından telafi edilecektir. Hisse senedi ve tahvil piyasaları böyle bir şekilde hareket etme eğilimindedir ve sonuç olarak birçok yatırımcı, bahislerini korumak için hisse senetlerini tahvil varlıkları ile dengeler ve bunun tersi de geçerlidir.
Hisse senetleri çoğu tahvilden daha riskli olarak kabul edilir - ve aynı şekilde bu piyasa sektörlerine karşılık gelen yatırım fonları için de - ancak hisse senedi yatırımlarının getirisi potansiyeli, tahvillerden beklenenden çok daha yüksektir. Bu nedenle, bir kişinin risk toleransı, finansal hedefler ve beklenen yatırım zaman çerçevesi, yatırım pastasının nasıl bölüneceğine dair herhangi bir karar verilmeden önce dikkate alınmalıdır. Örneğin, bir kişi hisse senetlerini ne kadar uzun süre elinde tutmaya niyetlenirse, bu hisse senetleri piyasaları o kadar uzun süre aşağı çekmek ve yükselen pazarlardan yararlanmak zorunda kalır, böylece makul bir getiri elde eder. Dolayısıyla, bir kişi piyasada örneğin on yıl veya daha uzun süre kalmayı planlıyorsa, tahvillere göre hisse senetlerine daha fazla yatırım yapmak isteyecektir. Aksine, birisinin beş yıldan daha kısa bir sürede yatırıma ihtiyacı olacaksa,o zaman olumsuz piyasa dalgalanmalarına karşı korunmak için tahvillere daha fazla yatırım yapmak mantıklı olur.
Tablo 4
(Emeklilik Planlaması) Varlık Tahsisi Formülü
Risk toleransı | Tahvil Bakiyelerinin Yüzdesi | Hisse Senedi Yüzdesi |
---|---|---|
Muhafazakar |
Yaşınıza Eşit |
100 - Yaşınız |
Arasında bir yerde |
Yaşınıza Eşit - 10 |
110 - Yaşınız |
Agresif |
Yaşınıza Eşit - 20 |
120 - Yaşınız |
Emekliliğe Yatırım Yapmak
Edwin Booth, daha az bilinen bir yapım sırasında alıntılandığı gibi - yine de tartışmasız aynı derecede önemli - Shakespeare'ın şaheseri: Hamlet… Wall Street'te!
(ABD) hükümetimize duyulan güvensizlik, sosyal güvenliğin geleceği konusundaki belirsizlik ve yaşam maliyetindeki rekor artışlarla birlikte, emekliliğe geç değil, biraz daha ertelemeye başlamak mantıklı geliyor. Alacakaranlık yıllarınız için biriktirdiğiniz paraya yatırım yapmak (yukarıda tartışıldığı gibi rahat edeceğiniz bir risk düzeyinde), finansal hedeflerinize ulaşabilmeniz için paranızın büyümesine izin vermenin harika bir yoludur. Sonuçta, Wal-Mart'ta insanları selamlamak yerine arka bahçenizdeki hamakta uyuklayarak dilediğiniz kadar vakit geçirebilmek istersiniz.
Pek çok insan IRA ve 401 (k) gibi emeklilik araçlarının tam olarak ne olduğu konusunda yanlış fikirlere sahip, bu yüzden burada mümkün olduğunca kısaca açıklamaya çalışacağım:
Emeklilik hesapları (IRA'lar ve 401 (k) s gibi) yatırım menkul kıymetleri değildir ! Aksine, yatırım yapmayı seçtiğiniz menkul kıymetleri (bu makalede tartışılan yatırım fonları gibi) vergiden koruyan kabuklardır. Temel olarak, emeklilik portföyünüzün kabuğuna giren olarak sınıflandırılan, seçtiğiniz menkul kıymetlere yatırım yaptığınız tüm paralar, siz nakde çevirmeye karar verene kadar vergilendirilmeden büyüyecektir.
Tablo 5
Bazı Saygın Yatırım Fonu Şirketlerinin (Alfabetik) Listelenmesi
şirket | İnternet sitesi |
---|---|
Amerikan Yüzyılı |
www.americancentury.com |
Esnaf Fonları |
www.artisanfunds.com |
Cohen ve Steers Realty |
www.cohenandsteers.com |
Dodge & Cox |
www.dodgeandcox.com |
Sadakat Fonları |
www.fidelity.com |
Liman Fonları |
www.harborfunds.com |
Yüksek Lisans Seçimi Fonları |
www.mastersselect.com |
Neuberger ve Berman Fonları |
www.nbfunds.com |
TIAA-CREF |
www.tiaa-cref.com |
T. Rowe Fiyat Fonları |
www.troweprice.com |
Tweedy Browne Fonları |
www.tweedybrowne.com |
USAA Fonları |
www.usaa.com |
Öncü Grup |
www.vanguard.com |
Ancak, bu şekilde belirlenmiş yatırımlardan kazandığınız parayı belirli bir (emeklilik) yaşına gelmeden çekmeye çalışırsanız, o zaman aldığınız normal vergilere ek olarak ağır ücretlerle tokatlanırsınız. ödemesi bekleniyor. Bu kuralların birkaç istisnası vardır. Ayrıca, farklı emeklilik planları vergilendirmeyi farklı şekillerde ele alır. Örneğin: Roth IRA, vergilerin önceden ödendiği ve daha sonra çekilme anında ertelendiği yatırımlar için bir kabuktur. Bu, emeklilik sırasında daha yüksek bir vergi diliminde olmayı planlayan insanlar için mantıklıdır.
İşvereniniz, katkılarınızın belirli bir yüzdesinin eşleştiği bir 401 (k) planı sunuyorsa, o zaman bunları alın! Portföyünüzü tamamlamak için başka ayrı emeklilik planlarınız da olabilir. Daha da iyisi, eğer işleri değiştirirseniz, mevcut 401 (k) 'nizi yeni işvereniniz tarafından sunulan bir 401 (k)' ye devredebilirsiniz!
Açıkçası, paranızı daha fazla saklamaktan hoşlanıyorsanız ve vergi ödemekten hoşlanmıyorsanız, o zaman gerçekten vergi korumalı emeklilik hesaplarından yararlanmamak için yapılacak çok fazla argüman yok! Birçok işveren tarafından sunulan 401 (k) planlarına ek olarak, hangi yatırım fonu sağlayıcısı ve / veya aracı kurumla birlikte hesaplarınızı (en az birini) bir IRA hesabı olarak belirlemesini isteyebilirsiniz. (Yatırım fonu sağlayıcıları ve aracı kurumlar bir sonraki bölümde ele alınmaktadır.)
Yatırım Fonu veya Aracı Kurum Seçimi
uzun vadeli yatırımlarınız, ticaret maliyetlerini düşürmek ve karı maksimize etmek için. En az beş yıldan daha az bir süre elinizde tutmayı planladığınız hisse senedi yatırım fonlarından hisse satın almayın. Tercihen, pozisyonlarınızı on yıl veya daha uzun süre korumalısınız.
Disiplinli olun ve piyasadaki düşüşler sırasında panik yapmayın. Bir şey varsa, yatırım fonunuzun hisse fiyatlarından bir veya daha fazlasının aşağı bir piyasada düştüğü zaman daha fazla hisse satın almayı düşünün!
Bu makale, yatırım fonlarına yatırım yapmaya başlamak için yatırım fonları hakkında kesinlikle gerekli olandan daha fazlasını öğrenmekle çok az ilgisi olan veya hiç ilgisi olmayan bir kitle düşünülerek yazılmıştır. Hala sizin için durum böyleyse, bir komisyonculuktan tamamen vazgeçmenizi ve yatırım fonlarınızı doğrudan ana şirketten satın almanızı öneririm. En saygın şirketlerin iletişim bilgilerini yukarıdaki Tablo 5'te listeliyorum.
Tablo 6
(Alfabetik) Bazı Popüler Çevrimiçi Aracı Kurumların Listesi
Charles Schwab |
www.schwab.com |
E * Ticaret |
www.etrade.com |
Sadakat |
www.fidelity.com |
Etkileşimli Komisyoncular |
www.interactivebrokers.com |
Muriel Siebert |
www.siebertnet.com |
Scottrade |
www.scottrade.com |
TD Ameritrade |
www.tdameritrade.com |
TradeKing |
www.tradeking.com |
T. Rowe Değeri |
troweprice.com |
Öncü |
www.vanguard.com |
Ülkedeki En İyi Yatırım Fonlarının Listesi (Kategoriye göre)
Bu bölümde, ülkedeki en saygın yatırım fonlarından bazılarını kategoriye göre listeleyeceğim, böylece ilginizi çekebilecek herhangi bir fon için bir karşılaştırma temeline sahip olacaksınız. İlgili kategoriler içinde fon sağlayıcıları noktalı virgülle ayrılmıştır. ve aynı sağlayıcılar tarafından sunulan farklı fonlar virgülle ayrılmıştır.
ABD Hisse Senedi Fonları: Amerikan Yüzyıl Geliri, Büyüme; Dodge & Cox Hisse Senedi; Fidelity Disiplinli Özsermaye, Özsermaye-Gelir ve Fidelity Düşük Fiyatlı Hisse Senedi; Ustaların Seçilmiş Sermayesi, Daha Küçük Şirketler ve Değer; Neuberger ve Berman Focus; T. Rowe Fiyat Spektrumu Büyüme (bazı yabancı holdinglere sahiptir); Vanguard Toplam Hisse Senedi Piyasası Endeksi, Primecap, S&P 500 Endeksi, Vergi Yönetimli Sermaye Değerlemesi ve Vergiyle Yönetilen Küçük Sermaye
Uluslararası Hisse Senedi Fonları: Artisan International; Fidelity Diversified International; Harbour International; Yüksek Lisans Seçimi Uluslararası Sermaye; Oakmark International ve Global (bazı ABD holdingleri vardır); TIAA-CREF Uluslararası Özsermaye; Tweedy Browne Global Value (ABD holdingleri var); Vanguard Uluslararası Büyüme, Vergiyle Yönetilen Uluslararası, Toplam Uluslararası Stok Endeksi
Tahvil Fonları:
1) Kısa Vadeli: Vanguard Kısa Vadeli Yatırım Dereceli Portföy, Kısa Vadeli Vergiden Muaf ve Sınırlı Vadeli Vergiden Muaf;
2) Orta Vadeli: Dodge ve Cox Gelir, Liman Bond USAA GNMA, Vanguard GNMA, Yüksek Verim Kurumsal ve Toplam Bono Piyasası Endeksi; 3) Uzun Vadeli: Öncü Uzun Vadeli Yatırım Derecesi Tahvil Fonu
Hibrit Fonlar: Dodge ve Cox Dengeli; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds ve Fidelity Puritan; TIAA-CREF Yönetilen Tahsis; T. Rowe Fiyat Dengeli; Vanguard LifeStrategy Funds, Wellesley Income ve Wellington.
Para Piyasası Fonları: Öncülerin Birincil Para Piyasası; Fidelity Nakit Rezervleri ve Spartan Para Piyasası (20.000 $ 'dan sonra daha yüksek getiri); T. Rowe Fiyat Zirvesi Nakit Rezervleri (25.000 $ 'dan sonra daha yüksek getiri)
Unutmayın çeşitlendirmek piyasa dalgalanmalarından korunmak için, çeşitli sektörlerden genelinde yatırım yaparak yatırım fonu portföyü. Annemin her zaman dediği gibi: "Bütün yumurtalarınızı bir sepete koymayın!"
Örneğin, hisse senedi ve tahvil piyasaları zıt yönlerde hareket etme eğilimindedir. Bahislerinizi bu iki düşman sektör arasında dengeleyerek koruyun.
Kaynaklar
Yatırımcı Eğitimi Web Siteleri ve Finans Bültenleri
Pekala arkadaşlar, son yaklaşıyoruz. Yol sırt kısmının 1 bu serinin, bu kılavuz yatırım fonlarının tam bir kurs için tek durak ofisi olacağını iddia etti. Umarım bu sözü sizin için yerine getirmişimdir! Ancak, yatırım eğitiminizi bir sonraki seviyeye taşımak istiyorsanız, aşağıda verilen bağlantılara göz atmaktan çekinmeyin.
- Barron's. 1921'de kurulan Barron's, haftalık bir Amerikan finans gazetesidir. Her baskı, bir önceki haftanın piyasa aktivitesinin bir analizinin yanı sıra gelecek hafta için tahmin raporları ve yorumları sunar.
- Forbes Özel Durum Araştırması. Forbes'in "En Zengin Amerikalılar" listesini hiç şüphesiz duymuşsunuzdur, ancak şirketin Özel Durum Anketi'nin 1954'ten beri var olduğunu biliyor muydunuz ? Bu yayın, piyasada sürekli olarak yayınlanan en eski yatırım haber bültenlerinden biridir. Aboneler, Forbes'in kapsamlı temel analize dayalı olarak bir ila iki yıl içinde yükseleceğine inandığı sadece bir adet değer görmemiş hisse senedi öneren aylık 10 sayfalık bir araştırma raporu alırlar.
- Amerikalı aktör Edwin Booth, William Shakespeare'in Hamlet'i. Kaynak: Orijinal Fotoğraf: J. Gurney & amp; Son, NY, Public Domain (yani, Bu fotoğraf 1923'ten önce ABD'de çekildi: daha fazla bilgi edinin. ), Wikimedia Commons aracılığıyla. Yaklaşık 1870. ENB'den türetilmiş fotoğraf Orijinal fotoğraf şu adresten edinilebilir:
- Arka planda parlak mavi bir gökyüzü olan 1-22 Wall St. ve Broadway geçişini gösteren tabela. Kaynak: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, Wikimedia Commons aracılığıyla. 2011 Mart 5. Şu adresten ulaşılabilir:
© 2013 Earl Noah Bernsby