İçindekiler:
- Kredi Kartının Kölesi Olmak
- İhtiyaçtan Çok İstenmeden Satın Alma (Yapabileceğimi Bildiğim için)
- Yatırım yapmıyor
- Erken Bir Acil Durum Fonu Oluşturmamak
- Sonuç
20'li yaşlarınız, birçok insanın söylediği gibi, hayatınızın en kafa karıştırıcı ve keyifli yıllarından biridir.
Bu dönem kafa karıştırıcı çünkü gençlikten yetişkinliğe geçişe başlıyorsunuz. Ve yetişkinlikle birlikte büyük ayarlamalar gerektiren yeni sorumluluklar gelir. Bu yıllar eğlencelidir çünkü aynı zamanda ilk zamanlarınızın çoğunu yaşadığınızda: ilk tam zamanlı iş, evden ilk kez uzakta, ilk araba, ilk borç, ilk borç.
20'li yaşlarım bana hayatımın çoğunu verdi. Bu süre zarfında bağımsız yaşamaya başlamalıydım, kendi mali durumumu kendim yönetmeliydim, kendi karışıklığımı temizlemeliydim ve gerçekten hangi kariyer yolunu seçeceğime karar vermeliydim.
20'li yaşlarımda öğrendiğim en büyük şeylerden biri, mali durumumu nasıl yöneteceğim ve geleceğim için mali olarak nasıl daha iyi plan yapacağımdır.
İnan bana, ben uzman değilim. Finansal planlamaya yeni başladım ve neredeyse 20'li yaşlarımın sonundayım. 20'li yaşlarımda birçok mali hata yaptım. Aslında zor yoldan öğrenmem gereken bazı dersler. Bu yüzden, 20'li yaşlarımın başında yaptığım en büyük para hatalarını, benim hatalarımdan ders almanızı ve siz ve aileniz için finansal olarak istikrarlı bir gelecek yaratmaya başlamanızı ümit ederek sizinle paylaşmak istiyorum.
Kredi Kartının Kölesi Olmak
İlk maaşımı aldığım zamanı hatırlıyorum. Çok mutlu olmuştum! Kan, ter ve gözyaşlarıyla kazandığım, çok zor kazandığım paramı nihayet alma duygusu çok tatmin ediciydi. Nihayet bağımsız olduğumu ve sonunda istediğim şeyleri satın alma ve bunlardan zevk alma gücüne sahip olduğumu, ancak hala öğrenciyken karşılayamadığımı gösteriyordu.
Bir bankada çalıştım. Yaptığımız şeylerden biri, sunduğumuz ürünleri daha iyi pazarlamak ve müşterilerimize daha etkin bir şekilde yardımcı olmak için denemekti. Ve elbette bu ürünlerden biri de kredi kartlarıydı.
Kredi kartını duymuştum. Bu, bir kez kaydırıldığında size istediğiniz her şeyi satın alma gücü veren sihirli bir kart gibidir. Confessions of a Shopaholic'i izleyenler için, neden bahsettiğimi biliyorsunuz. İlk kredi kartımı aldığımda çok mutluydum çünkü bana 40.000,00 PHP kredi limiti verildi. Benim için bu, temelde 40.000,00 PHP'ye kadar her şeyi satın alabileceğim anlamına geliyordu! İlk kredi kartım, hayatım boyunca sahip olduğum ilk markalı, pahalı çantayı satın almama izin veren ağ geçidiydi. Kısa süre sonra kendimi yeni bir dizüstü bilgisayar ve ardından en yeni iPhone satın alırken buldum. Çok heyecan vericiydi!
Koç çantası
Flickr aracılığıyla Anna Hirsch (CC BY 2.0)
İlk başta kolaydı, bir satın alma işlemi, son ödeme tarihinde ödeme yapmam için yeterince kolaydı. Ödeyemezsem, her zaman sadece minimum tutarı ödeyebilir ve bakiyenin geri kalanını bir sonraki ödeme günümde ödeyebilirdim. Ve kredi kartımı çok sık kullandığım ve zamanında ödeme yaptığım için, başka bir banka tarafından 50.000,00 PHP kredi limitine sahip başka bir kredi kartı verildi. Ve kısa bir süre sonra, başka bir kredi kartı şirketi bana 100.000,00 PHP limiti olan bir kredi kartı verdi. Bütün bunlar, ilk iki yılımdaydı! Kendimle çok gurur duyuyordum çünkü bunu finansal güvenilirliğimin arttığının bir işareti olarak gördüm. Ve elbette, artık daha fazla satın alma gücüm olduğu anlamına geliyordu. Şık restoranlarda yemek yemek artık mümkündü, en son moda parçalarını satın almak artık mümkündü ve teknolojiye ayak uydurmak artık daha kolaydı.
Çok geçmeden, harcamalarım aşırıya kaçtı. Ödeyebileceğimden fazlasını satın alıyordum. Maaşımın büyük bir kısmını kredi kartı faturalarımı ödemek için harcıyordum. Ve maaşımın büyük bir kısmı kredi kartına gittiği için, kişisel harcamalarım için çok az şeyim kaldı ve bu yüzden kredi kartımı yeniden alışveriş ve diğer şeyler için kullanmaya başlayacaktım.
Kredi kartı faturamı ödüyor olsam da, diğer masraflarımı karşılamak için hala sürekli kullandığım için kredi yüküm azalmıyordu. Aslında faiz ücretleri nedeniyle daha da büyüyordu. Ve unutmayın, üç kredi kartına sahip olmak kolay değildir, özellikle üçünde de kredi limitinizi maksimuma çıkarırsanız.
Evet dostlarım. Tüm kredi kartlarımın limitini aştım ve onlar için ödeme yapmakta zorlandım. Ödenmesi gereken minimum tutarı ödedim, bu da yardımcı olmadı çünkü faiz masraflarım ikiye katlanmaya devam etti. Uykusuz geceler geçirmenin nasıl bir his olduğunu tam olarak biliyorum çünkü borcunuz sizi uyanık tutuyor. Sürekli olarak daha fazla kazanmanın yollarını düşünmenin ve bir sonraki maaş gününe kadar nasıl hayatta kalacağınızı düşünmenin nasıl bir his olduğunu biliyorum. Muhtemelen ailemden para isteyemezdim, bu yüzden finansal olarak parasız kalmanın ve kredi kartı borcuna batmanın tüm yükünü tek başıma taşımak zorunda kaldım.
Sevgili dostlarımı da görebileceğiniz gibi, kredi kartına sahip olmak güzel. Ancak bunu kötüye kullanmak çok büyük bir hata. Bu dersi zor yoldan öğrenmem gerekiyordu. Neyse ki, tüm kredi kartı borcumu (çok çaba sarf ederek) ödeyebildim ve şimdi minimum bakiye ile yalnızca bir kredi kartı kullanıyorum. Ödeme imkanım olduğundan emin olduğum bir tane.
Sizler için, size tavsiyem, kredi kartlarının hiç de kötü olmamasıdır. Ancak akıllı ve sorumlu olun. Satın alma gücüne sahip olduğunuzu bildiğiniz için bir alışveriş çılgınlığına girmeye kalkmayın. Asla imkanlarınızın ötesinde satın alma. Benden öğrenin ve asla kredi kartlarının kölesi olmayın.
İhtiyaçtan Çok İstenmeden Satın Alma (Yapabileceğimi Bildiğim için)
20'li yaşlarımın başındayken, maaşıma sonunda hayatta istediğim her şeyi almamı sağlayan bir şeymiş gibi davrandım. Daha önce zevk alamadığım şeylerden zevk almam ve tüm YOLO'ya gitmem için bir araç olarak baktım.
Arada bir kendinize bir şeyler satın almak fena değil. Kendinize o pahalı biftek veya o pahalı yüz bakımı ile ödüllendirmek yanlış değil. Ama çocuklar, dünyanın sunduğu süslü şeylere daldığınızda, o yeni iPhone veya dizüstü bilgisayarı alma açlığınızın ve en son moda trendlerine devam etme arzunuzun sadece yoğunlaşacağını anlamalısınız. Yakında, ayda bir kez kendinize yapacağınız süslü "ikram" haftalık bir şeye dönüşür ve er ya da geç, şimdiden lüks yaşam tarzını yaşarsınız. Hayatta tüm süslü ve pahalı şeylere sahip olma arzunuz hızla artarken, gelirinizin artmadığını anlamalısınız.
Kendinize, süslü yaşam tarzına alışmanın sorun olmadığını söyleyebilirsiniz, çünkü sonunda harcamalarınıza ayak uydurmanıza izin verecek bir maaş artışına sahip olacaksınız. Ancak maaş artışları bir gecede gerçekleşmez. Bazıları için yıllar sürer. Ve yapsalar bile, maaşınız o kadar artmayabilir. Ve günümüz dünyasında metalar her geçen gün daha pahalı ve daha pahalı hale geliyor.
Harcama şeklinize dikkat etmezseniz ve daha pratik bir şekilde harcamaya başlarsanız, kendinizi imkanlarınızın dışında yaşarken bulacaksınız. Kaç tane tasarım çantanız veya ayakkabınız olursa olsun, haftalık alışverişlerinizi alamıyorsanız, önemli değil.
Sizler için ders, istediğiniz bir şeyi satın almadan önce her zaman iki kez düşünmektir. Her zaman önce ihtiyaçlarınızı satın alın. Önce sarf malzemelerinizi satın alın ve dalın ve çok beğenilen yeni iPhone modelini satın alın. Gerçekten, gerçekten bir şey istiyorsanız, tüm kazancınızı üzerine dökmek yerine birkaç hafta için saklayın.
Dürtüsel satın alma, o yeni ürüne aslında ne kadar gülünç bir şekilde harcadığınızı fark ettiğinizde pişmanlığa yol açar ve gerçekten bir zorunluluk olmadığı için batmaya başlar.
Yatırım yapmıyor
Yatırım yapmayı ilk duyduğum zaman çalışmaya başladığım zamandı. Memur olarak ülkenin en büyük bankalarından biri tarafından işe alındım ve yapmam gereken şeylerden biri şirketimin sunduğu finansal ürünler konusunda bilgili olmaktı. Bundan önce yatırım konusunda sıfır bilgim vardı.
İş kolum nedeniyle bu ürünü öğrenmem gerektiğini biliyordum, ancak bunun kendime nasıl uygulanacağı hakkında pek düşünmedim. Müşterilerimi yatırım almaya teşvik ettim ama kendim düşünmedim. Kendime yatırım yapmak için çok genç olduğumu ve henüz bunu yapacak maddi imkanım olmadığını söylüyordum (temel olarak aylık maaşımın kredi kartı faturalarımı ödemeye gittiği için). Ve kendime hala genç olduğum için önce kendime yatırım yapmam gerektiğini ve daha sonra geleceğime yatırım yapmam gerektiğini söyledim. Bu benim için pek akıllıca değildi.
Müşterilerime ne kadar uzun süre yatırım satarsam, o kadar meraklandım. Ve zaman geçtikçe, yatırım söz konusu olduğunda büyük resmi görmeye başladım. Müşterilerim beni ziyarete gelirdi ve yatırımlarını kontrol ederdik ve ikimiz de paralarının birkaç ayda ne kadar arttığını görünce şaşırırdık.
YOLO'ya gitmek güzel. Ama aynı zamanda geleceğinizi de düşünmelisiniz. Ne kadar erken bir finansal plana başlarsanız, emekli olmak o kadar rahat olur.
Hâlâ gençken erken yatırım yapmak, öğrendim ki, daha sonra yatırım yapmaya başladığınızdan daha fazla paranızı artırmanıza olanak tanır. Yatırım aynı zamanda paranızı saklamak ve çok az faizle düzenli tasarruf hesabında uyumasına izin vermek yerine faiz kazanmasına izin vermek için iyi bir yerdir.
Ayrıca tüm yatırımların çoğu insanın inandığı kadar agresif olmadığını da biliyorum. Benim gibi muhafazakar yatırımcılara uygun çeşitli yatırımlar var. Devlet tahvillerine ve vadeli mevduata yapılan yatırımlar, çeşitli beyaz çip ve mavi çip şirketlerine yatırılan hisse senetlerinden daha az risklidir. Yatırımlarla ilgili olan şey, risk ne kadar yüksekse getiri de o kadar yüksek olmasıdır. Risk ne kadar düşükse getiri de o kadar düşük olur.
Gerçekten düşünmeye başladığımda, 22 yaşımdayken yıllık% 8 potansiyel getirisi olan bir yatırıma yatırım yapmaya başlamış olsaydım ve 50 yaşıma geldiğimde aylık 1.000,00 PHP ilavesi ile 10.000.00 PHP koysaydım, Param potansiyel olarak 1.300.000 PHP olacaktır. 35 yaşında yatırım yapmaya başlarsam, potansiyel olarak yalnızca 370.000,00 PHP elde edebilirim. Aradaki önemli fark beni şaşırttı ve daha önce başlamadığım için hemen pişman olmaya başladım.
Ders? YOLO'ya gitmek güzel. Ama aynı zamanda geleceğinizi de düşünmelisiniz. Ne kadar erken bir finansal plana başlarsanız, emekli olmak o kadar rahat olur.
Erken Bir Acil Durum Fonu Oluşturmamak
Adından da anlaşılacağı gibi bir acil durum fonu, hastaneye yatma veya iş kaybı gibi acil durumlarda kullanmak üzere ayırdığınız paradır. Birçok makale, acil durum fonunuzun ortalama aylık giderlerinizin en az altı katı olması gerektiğini belirtir.
Genç ve hala ilk maaşının tadını çıkarmaya çalışan biri için bu, önceliklendirilmesi gerekmeyen bir şey gibi görünebilir. Sonuçta, kendi zor kazandığınız paraya sahip olmanın ilk zevkiniz, öyleyse harcayabileceğiniz ve keyfini çıkarabileceğiniz zaman neden saklayasınız?
Genç olmakla ilgili olan şey, dürtüsel olma eğiliminde olduğumuzu fark ettim. 20'li yaşlarınızın başında tek düşündüğünüz, geleceğe nasıl hazırlanacağınız değil, bugünün tadını nasıl çıkarabileceğinizdir. İnanın bana, YOLO zihniyetinin normal olduğuna inanıyorum. Tüm arkadaşlarıma ve aileme sordum ve bana ilk maaşlarının bankalarından çok restoranlara ve alışveriş merkezlerine gittiğini söylediler.
Burada, Filipinler'de de birbirine çok yakın ailelerde yaşıyoruz ve gençliğimizden beri aklımızda, kendi paramızı kazanabildiğimizde ailemize ve küçük kardeşlerimize yardım etmeliyiz. Çoğu Filipinlinin birikimlerinin olmamasının veya bir acil durum fonunun ayrılmamasının ana nedenlerinden birinin, kazançlarının bir kısmının ailelerine yardıma gitmesi olduğunu düşünüyorum.
Beni yanlış anlamayın Ailemize yardım etmemizin önemli olduğuna inanıyorum. Ama aynı zamanda bir acil durum fonu kurmanın aileniz kadar size de yardımcı olacağına inanıyorum. Bir aile üyesinin aniden hastaneye kaldırılması durumunda ne yapacağınızı hayal edin? Ya da ne yazık ki işten çıkarıldıysanız? Bir acil durum fonu ayırmadıysanız, gerçekten zor anlar yaşarsınız.
Bir acil durum fonu kurarken önerim, önce onu maaşınızdan çıkarmaktır. Maaşınızı aldıktan sonra, hemen% 20 gibi belirli bir meblağı ayırın ve acil durum fon tasarruflarınıza yatırın. Her gün ailenizle dışarıda yemek yiyorsanız, bunun yerine neden bu parayı biriktirmeyesiniz? Zamanla bu birikebilir ve bana güvenin, bir acil durum fonu, finansal yardıma ihtiyaç duyacak ani durumlar için endişelenmeden geceleri rahatça uyuyabilmeniz için hayatınızın çok önemli bir parçasıdır. Ayrıca, kendi fonunuza sahip olmak, her mali kriz ortaya çıktığında kredi çekmekten daha pratiktir.
Sonuç
Bunlar, yaptığım ve geri alabilmeyi dilediğim büyük para hataları. Eminim birçok insan 20'li yaşlarının başlarında başka para hataları da yapmışlardır. Ve hepimiz onlardan bir iki şey öğrenebiliriz.
Neredeyse altı yıldır bir bankacı olarak, farklı türde mali mücadeleleri ve mali başarıları olan pek çok türde insanla tanıştım. Ama günün sonunda hepimizin ortak bir noktasının olduğunu fark ettim; finansal güvenlik ve istikrar bizim için pek çok yönden önemlidir.
20'li yaşlarınıza girerken veya neredeyse 20'li yaşlarınızın sonundaysanız veya zaten 30'larınızdaysanız, umarım finansal geleceğiniz hakkında düşünmeye başlarsınız ve finansal olarak nasıl istikrarlı olacağınız konusunda daha fazla düşünürsünüz. Emeklilik yıllarımıza geldiğimizde hepimiz rahat olmak istiyoruz. Ve bunun için hazırlanmaya başlamak için en iyi zaman şimdi.
© 2019 JB Sevillo