İçindekiler:
- Finansal Planlama Nedir?
- Finansal Planda Neler Var?
- Parayı Yönetirken Yaşım Neden Önemli?
- Finansal Planlamanın 5 Aşaması
- Varlık Yönetiminin 3 Aşaması
- Aşama # 1: Gençken Finansal Planlama
- Aşama # 2: Genç Yetişkinlikte Parayı Yönetmek
- 3. Aşama: Bir Aile Kurmayı Planlama
- 4. Aşama: Emekliliğe Hazırlanmak
- 5. Emekliliğin Keyfini Çıkarma
- Alıntı Yapılan Çalışmalar
Kişisel finansmanın önemli bir bölümünde kendi imkanlarınız dahilinde harcamayı planlama.
Pixabay
Finansal Planlama Nedir?
Finansal planlama , finansal hedeflere nasıl ulaşılacağına karar verme ve belirleme sürecidir. Bu, bir bütçe oluşturmayı, harcamaları takip etmeyi ve hayatınızın her aşamasında gelecek için planlamayı içerir. Planlama süreci, kişisel finansınızda başarılı olmanın ayrılmaz bir parçasıdır.
Finansal Planda Neler Var?
Finansal jargonu etrafa saçmaya başlamadan önce, bir finansal planın unsurlarının basitçe para durumunuzun farklı kısımları olduğunu bilmek önemlidir. Şu anda tüm cevaplara sahip olmak zorunda değilsin. Finansal planlama devam eden bir süreçtir.
- Finansal hedefler: Planınıza başladığınızda geliştireceğiniz ilk şey budur ve sizin için neyin önemli olduğu konusunda biraz düşünmek gerekir. Bir ev sahibi olmayı veya okula geri dönmeyi mi planlıyorsunuz? Erken emekli olmak ister misin? Bir motosiklet alıp şehre taşınmak ister misiniz? Sadece borcunuzu ödemek ve kredi puanınızı artırmak mı istiyorsunuz? Bu hedefleri gerçekleştirirken, onları SMART tutmayı unutmayın: Spesifik, Ölçülebilir, Ulaşılabilir, İlgili ve Zamana bağlı.
- Kişisel net değer beyanı: Net değeriniz, sahip olduğunuz tüm paradan, borcunuz olan tüm paradan çıkar. Kredi kartları, ipotekler, otomobil kredileri ve hatta geçen yılki Başkanlar Günü satışından ödediğiniz satın aldığınız yatak dahil olmak üzere borcu hesaba katın. Ödenmiş araçlar gibi ödenmiş varlıkları eklemeyi unutmayın.
- Nakit akışı analizi: Bu adım göründüğünden çok daha basittir. Nakit akışı analizi, tüm gelirinizi derleyen ve giderlerinizi çıkaran bir belgedir. Genellikle bu belgeler işletmeler için kullanılır, ancak kişisel ve aile harcamalarını planlarken yardımcı olabilirler.
- Emeklilik stratejisi Emeklilik stratejiniz istediğiniz kadar karmaşık veya basit olabilir. Bu, şirketinizin 401K'sına, kendi kişisel ETF'nize veya bankadaki güvenilir CD'lere düzenli katkıları içerebilir. En önemli şey bir plana sahip olmak ve erken başlamaktır.
Parayı Yönetirken Yaşım Neden Önemli?
Çok az insan on, beş ve hatta bir yıl önce yaptıklarıyla aynı hedeflere sahip. Dahası, bir lise öğrencisinin parayı ele alma şekli, emekli olmaya hazırlanan birinin parayı nasıl idare etmesi gerektiğinden farklıdır. Gençler, bir vasiyet hazırlamaktan çok eğitimleri için para biriktirme konusunda endişelenmelidir ve yeni ailelerin, emekli çiftler kadar eğlenceli şeylere harcayacakları kadar fazla gelirleri olmayabilir.
Bu nedenle finansal planlama, aşağıda listelenen beş ana çağa ayrılabilir. Bu yaşların sabit olmadığını ve verdiğim tahminlerden daha yavaş veya daha hızlı ilerleyebileceğinizi unutmayın. Bazen hayat size bir dönüm noktası atar ve değişiklikler yapmanız gerekir; bu sadece genel bir kılavuzdur.
Finansal Planlamanın 5 Aşaması
- Genç Yıllar (13-17): Bu yılların odak noktası, paranın temellerini öğrenmek ve bir lise diplomasını bitirmek ve eğitiminizi ilerletmeye hazırlanmaktır.
- Genç Yetişkinlik (18-25): Finansal kariyerinizin bir sonraki adımı, bir üniversite diploması içerebilecek veya içermeyecek şekilde yüksek öğrenime devam ederken finansal bağımsızlık kazanmak ve sürdürmektir.
- Bir Aile Kurmak (26-45): Amacınız ister çocuklarla dolu bir ev, ister eşinizle evinizi paylaşmak, isterse ikisinin arasında herhangi bir şey olsun, bu aşamanın en büyük kısmı aile sahibi olmanın getirdiği mali sorumluluk için hazırlık yapmaktır.
- Emekli Olmayı Planlama (46-64): Gözünüzde emeklilik varken, hayatın bu aşaması en büyük gelir kaynağınızdır. Çocuklar tipik olarak taşınıyor ve bebek bezi faturaları önemli ölçüde daha düşük.
- Başarılı Emeklilik (65+): Sonunda ektiğini tam olarak biçme zamanına ulaştın!
Bunlar, bir bireyin yaşam süresini tartışan ve kişinin yaşam evresi ve mali durumu ile karakterize edilen beş finansal planlamadır. Bu fikir, servet yönetiminin üç kademesinde daha da genişletildi.
Varlık Yönetiminin 3 Aşaması
Varlık yönetiminin üç aşaması, finansal yaşam döngüsünün beş aşamasına yayılmıştır. Servet koruması, servet birikimi ve servet dağılımını içerir. Bu konulara hafifçe değineceğim ve daha sonra başka, daha kapsamlı bir kaynağa bağlantı vereceğim.
- Servet Koruma Bu, kariyerinizin ilk aşamasıdır ve gençlik yıllarınızda başlar ve genellikle eğitiminizi bitirdiğinizde veya bir kariyere başladığınızda durur. Bu noktada, ana odağınız eğitimdir - potansiyel kazanç gücünüz için bir koruma ve varlıktır. Ayrıca, bir sonraki aşama olan birincil kazanç yıllarınızın mümkün olduğunca karlı olmasına izin vererek, borçtan mümkün olduğunca kaçınmaya çalışmalısınız.
- Servet Birikimi Yarı zamanlı işlerden kariyerinize geçerken, servet biriktirme aşamanız başlar, genellikle bir aile kurmak ve emekli olmayı planlamak arasında. Bu, en çok para kazandığınız ve deneyiminiz ve finansal istikrarınızla gelirinizin zirve yaptığı zamandır.
- Servet Dağılımı Bu, çoğu insan için emeklilik yıllarında gerçekleşen servet yönetiminin son aşamasıdır. Bu düzenlemeleri ve yaşam sonu planlamasını henüz tamamlamadıysanız, emlak planlaması çok önemlidir. Bu hazırlıklar ne kadar acımasız görünse de, servet dağılımı en sakin ve en içerik aşaması olacak şekilde tasarlandı. Planlarınızı yapın ve sonra biraz rahatlayın!
Gençlerin diğer yaşam evrelerinde olanlardan farklı harcamaları vardır.
Pixabay
Paranızı ne kadar erken yönetmeye ve ömür boyu finansal planınızı düşünmeye başlarsanız, o kadar iyi!
Aşama # 1: Gençken Finansal Planlama
Paranın gerçekliği gerçekten gençlik yıllarında ortaya çıkmaya başlar. İlk arabanın kadın katilini, pahalı video oyununu, en yeni iPhone'u nasıl satın alacağımız gibi ilk gerçek finansal kararlarımızı vermeliyiz… Tüm bu satın alımların ortak bir yanı var: onlar bizim istediğimiz şeyler, şeyler değil ihtiyacımız var. Bu, fazladan paramızı yetişkinlerin anlamsız bulabileceği ve birkaç hata yapabileceği şeylere harcamak için bize biraz alan sağlar. Burası, düşersek ebeveynlerimizin bizi almaya devam edebildiği ve başlamak için çok zorlanacak yeterli kaynağımızın olmadığı güvenli bir tür bölge.
Paranın Değerini ve Rolünü Öğrenmek
Gençler hayatın bu aşamasında vermeleri gereken en önemli kararlara sahip olmasalar da öğrenmeleri gereken en önemli şeylerden bazılarına sahipler. Pek çok genç, lisedeyken kendilerine ait diyebilecekleri şeyleri ödemek için yarı zamanlı bir iş bulur. Bu onların sorumluluk duygusu ve dolar değeri geliştirmelerine yardımcı olur. Elbette, o 6 dolarlık kahveyi alabilirler, ancak bu, o yeni kot pantolondan veya en iyi arkadaşlarının doğum günü hediyesinden para alır. Her şey için paranız olmadığını fark etmeye başlıyorsunuz ve öncelik vermeyi çok çabuk öğreniyorsunuz. Bir gencin ebeveyni iseniz, şimdi onlara bütçenin önemini ve tasarruf hedeflerine nasıl ayak uyduracaklarını aşılamanın tam zamanı. Bunu okuyan bir gençseniz, oyunda zaten bir adım öndesiniz demektir!
Yetişkinliğe Hazırlık
Kendi başınıza hareket etmeye ve finansal bağımsızlığa doğru yolculuğunuza başlamaya hazır olmadan önce öğrenecek çok şey var. Para hakkında öğrenmeniz gereken birkaç önemli şey var, örneğin:
- Çek ve tasarruf hesapları nasıl açılır ve yönetilir
- Kredinin nasıl ve / veya ne zaman kullanılacağını anlayın
- Bütçe yapmak ve bütçeyi aşmamak
Acil Durum Fonu başlatın
Lise Fizik dersimde kullanılabilir tek bir şey öğrendim: Murphy's Law. Basitçe söylemek gerekirse, kötü bir şey olursa, olur. Ben bunun parlak bir örneğiyim. Beşinci sınıfta bir tepede koşarken bileğimi kırdım. Birinin hapşırdığı videoyu izlersem grip olurum. Yanlış anahtarı kullandığım için arabam evimden beş dakika uzakta çalışmayı bıraktı. Bir şey ters gidecekse, benimle birlikte olacak. Gençken, bu acil durumların çoğu yaşam tarzınızı çok fazla engellemeyecektir çünkü size yardımcı olabilecek aileniz ve arkadaşlarınız vardır. Yaşlandıkça, o kadar değil.
Acil durum fonu başlattığım için, yaşadığım tek bir acil durumu düşünemiyorum. Ne kadar hazırlıklı olursam o kadar az hazırlıklı olmalıyım. Dave Ramsey'e göre, bir acil durum fonu "Murphy Kovucu" görevi görüyor. Kötü olayların, sırf onlara hazır olduğunuz için olmasını engeller.
Burada bir acil durum fonunun tamamını karşılamayacak olsam da, bir genç için iyi bir hedef, başlangıçta 500 dolar tasarruf etmektir. Sonunda, 3 - 6 aylık (acil durumlar için) gelirden tasarruf etmek istersiniz ve bu sayı, geliriniz arttıkça artar.
Olabildiğince Kısa Sürede Kredi Oluşturun
Finansal geleceğiniz için atabileceğiniz en önemli ve en kolay adımlardan biri kredinizi oluşturmaktır. Bunu yapmanın en kolay yolu bir kredi kartına başvurmaktır, ancak doğru kartı seçmek çok önemlidir. Bir kart için reddedilmek, puanınıza bir ding koyabilir, bu yüzden biraz araştırma yapmanız gerekecek. İlk kredi kartınız için başvururken göz önünde bulundurmanız gereken birkaç nokta vardır. Birincisi, krediniz olmayacak, bu da sizi borç verenler için çok riskli hale getirecek.
NerdWallet.com, kredi kartlarını fazla güçlük çekmeden karşılaştırmak için mükemmel bir kaynaktır. İlk kartım için Capital One Journey'i seçtim ve kesinlikle tavsiye ederim, ancak emin olun ve size en uygun olanı bulmak için tüm seçeneklerinize bakın. İlk hesabınız büyük olasılıkla, ödeyeceğiniz minimum depozito gerektiren güvenli bir kredi kartı olacaktır.
Borçtan Kaçının
Kredi kartına sahip olmak büyük bir sorumluluktur ve kafanıza takmak kolaydır. Bir kredi kartı, harika fırsatlar oluşturmak ve hatta puanlamak için mükemmel bir araç olabilir, ancak tek bir cevapsız ödeme, kredi puanınızı yıllarca düşürebilir. Gençler için bir başka yaygın borç kaynağı da ilk arabanın satın alınmasıdır. İlk arabanızı ödünç olarak değil, tamamen satın almanızı şiddetle tavsiye ederim.
Yetişkinlik bağımsızlık ve özgürlükle birlikte gelir - aynı zamanda sorumlulukla da gelir.
Helena Lopes
Aşama # 2: Genç Yetişkinlikte Parayı Yönetmek
Yetişkinlik korkutucu bir zamandır. Yuvanın dışındasın ve kanatlarında kas oluşturmaya yeni başlıyorsun. Yine de canlandırıcı. Yaptığınız seçimler sizindir ve dünya fethetmek için sizindir - ve bunlardan bol miktarda var. Finansal yaşam döngüsünün bu aşaması, hayatınızın geri kalanında sizi takip edecek zor kararlarla doludur.
Yüksek öğretim
Umarım, yetişkinliğe ulaşmadan önce liseden başarıyla mezun olmuşsunuzdur. Yapmadıysanız, bunu mümkün olan en kısa sürede düzeltmenizi öneririm. Bununla birlikte, liseyi bitirdiğinizi veya GED gibi eşdeğer bir sertifikaya sahip olduğunuzu varsayarsak, bir sonraki adımınız eğitiminizi daha da ileriye götürmek olacaktır.
Hepimiz yüksek öğrenimin değeri üzerine vaazları ve bunu başarmak için borç içine giren ülke çapındaki üniversite öğrencilerini duyduk. Yüksek öğrenim her zaman dört yıllık bir üniversite diploması anlamına gelmez ve birçok insan için bu doğru seçenek değildir. Gerçek şu ki, birçok insan için bir önlisans derecesi veya bir ticaret okulu daha iyidir. Diğerleri için, bir sertifika veya birkaç ekstra ders işe yarayacaktır. Amaç, kendinizi diğer adaylardan ayırmak ve pazarlanabilir beceriler kazanmaktır.
Bir Kariyere Başlamak
Bu aşamada, size o ilk arabayı satın alan veya üniversiteyi bitirmenize yardımcı olan daha önce birçok işiniz olmuş olabilir; senin ondan zevk almama ihtimalin de eşit. Şimdi tüm bunları değiştirme ve bir işe değil bir kariyere başlama şansınız var.
Bir bireyin ilgi alanlarına, becerilerine ve eğitim geçmişine bağlı olarak izlenebilecek çok sayıda farklı yol vardır. Bir kariyer seçmenin en önemli yanı, yaşamak istediğiniz şekilde destekleyecek sevdiğiniz bir şey bulmaktır. Denge burada çok önemli bir unsurdur.
Emeklilik Fonunuzu Başlatın
Üniversiteyi yeni bitirdiniz ve kariyerinize götürecek (bir tür) rüya işine girdiniz. Faiz güzel bir şeydir. Ne kadar erken tasarruf etmeye başlarsanız, o kadar hızlı büyür. Ayda sadece 100 $ ile milyoner olmak tamamen mümkündür - ve ne kadar erken yatırım yaparsanız, o kadar çabuk olur. Bu çoğumuz için latte ve pizza parasına dönüşüyor. İhtiyacınız olan tek şey özveri ve başlamak için biraz yatırım bilgisi.
3. Aşama: Bir Aile Kurmayı Planlama
Aile, farklı insanlar için farklı şeyler ifade eder. Bazıları için, evi çocuklarla dolu iki eş olabilir, diğerleri için geldiğiniz aileye bakabilir. Sizin için ne anlama gelirse gelsin, yaşam döngüsünün bu aşamasına girmek önemli değişiklikler getirir.
Finansal Bağımsızlığın Sorumluluğu
Yetişkinliğe girerken bu yolculuğa başlarken, bir aile kurma taahhüdünde bulunarak, finansal bağımsızlık kazanma kararını sağlamlaştırdınız. Artık tek başına değilsin - düşünmen gereken başkaları var.
Daha önce eve gelmediyse, şimdi olması gerekiyor. Neredeyse tam bir dönüm noktasına geldiğinizde, hayatınızda bir noktadasınız. Aileniz ve toplumunuz bu noktaya kadar büyümenizi destekliyor - şimdi başka birine yardım etme zamanınız geldi.
Medeni Para Yönetimi
İki kişi her zaman tek bir ucuza yaşayamaz ve karar vermeden önce yerleşmenin zamanının geldiğini anlamanız önemlidir.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki boşanmanın bir numaralı nedeni para sorunlarıdır, bu nedenle bir bütçe üzerinde anlaşamıyorsanız, nafaka konusunda anlaşmanız gerekebilir.
Evlendiğin zaman, bir ev arkadaşına sahip olmaktan çok farklı. Tabii, yine de faturaları bölüşeceksin - ama üniversitede yurttaş arkadaşınla hayatını planlamak zorunda kalmadın. Pek çok insan, evli oldukları için diğer kişi hakkında her şeyi bildiklerini düşünerek diğer kişinin fikrini doğal kabul eder. Bununla birlikte, düğümü bağlamadan önce çözülmesi gereken birkaç önemli finansal sorun var:
- Ne zaman ve nasıl emekli olmak istersiniz?
- Çocuk istiyor musunuz ve üniversiteleri için para ödeyecek miyiz?
- Ne sıklıkla tatile gidiyorsun?
Üniversite Finansmanı
Çocuk sahibi olmaya karar verirseniz, vermeniz gereken önemli bir karar vardır: onların üniversite için para ödeyecek misiniz? Doğru ya da yanlış cevap olmamakla birlikte, evet'i seçerseniz, mümkün olan en kısa sürede tasarruf etmeye başlamak çok önemlidir.
4. Aşama: Emekliliğe Hazırlanmak
Emeklilik korkutucu bir kelimedir ve her şey gibi, planlamadıysanız daha da korkutucudur.
Emekliliğin Sizin İçin Ne İfade Ettiğine Karar Verin
Bazı insanlar için emeklilik golf, dinlenme ve rahatlama anlamına gelir. Diğerleri gönüllü olarak veya dünyayı dolaşarak kendi toplumlarına geri vermek ister. Yanlış cevap yok, ancak hangi seçimleri yapacağınıza karar vermek önemlidir, özellikle de evliyseniz.
Emekli olduktan sonra hedefleriniz hakkında somut bir plana sahip olmak, kararınızda kendinizi çok daha güvende hissetmenizi sağlayacaktır. Emeklilikten sonra bazı hedef belirleme örnekleri şunlardır:
- Emekliliğimin ilk yılımı Londra'yı ziyaret edin
- Haftada iki gün hayvan barınağında gönüllü olun
- Aile şecerenizi araştırın ve yayınlayın
5. Emekliliğin Keyfini Çıkarma
Giderleri Azaltın
Sınırlı bir gelirle, giderlerinizi dikkatli bir şekilde yönetmek önemlidir. Emekliliğinizin tadını çıkarıyor olmalısınız, ancak kaynaklarınızın kullanmadığınız şeyler için israf edilmediğinden emin olun. Paranızdan en iyi şekilde yararlanmak için ihtiyaç duymadığınız, yinelenen hizmetler için kredi kartlarınızı ve banka hesap özetlerinizi kontrol edin.
Sürdürülebilirliği Düşünün
Sürdürülebilirlik, basit bir kelimeden daha fazlası, kazandığınız parayı korumanın önemli bir yoludur. Bu pek çok şey anlamına gelebilir - bir sebze bahçesine bakmak, yeniden kullanılabilir peçetelere geçmek, kullanılmış giysiler satın almak - ama bunların hepsi gezegeni yeşil tutmaya ve cüzdanınızın yağlanmasına yardımcı olur.
Şu anda emekli olan Amerikalılar için bildirilen ortalama emeklilik yaşı 61'dir (Gallup).
Alıntı Yapılan Çalışmalar
Detweiler, G. (2018, 21 Mayıs). Amerika'daki Ortalama Kredi Puanı nedir? 23 Kasım 2018 tarihinde https://www.credit.com/credit-scores/what-is-the-average-credit-score/ adresinden erişildi.
Gallup, Inc. (2018, 10 Mayıs). Anlık Görüntü: Ortalama Amerikan Emeklilik Yaşının 66'yı Tahmin Ediyor. Https://news.gallup.com/poll/234302/snapshot-americans-project-average-retirement-age.aspx adresinden erişildi.
© 2018 Ayşenur