İçindekiler:
- Kredi Puanınız Ne Anlama Geliyor?
- Kredi Raporunuzun Bir Kopyasını Alma
- Raporunuzla Ne Yapmalısınız?
- 750 Puanına Giden Yol
- Son Engel
- Sonuç
Maxpayne473, CC, Wikipedia aracılığıyla
Sanki her gün, boşanma, öğrenci kredileri ya da asla ödemedikleri eski borçların sonucu olsun, kredilerinin ciddi şekilde bozulduğunu ve tamir edilemeyeceğini söyleyen biriyle karşılaşıyorum. Herkes durumunun kimseninkinden daha kötü olduğunu ve kredilerinin asla düzeltilemeyeceğini düşünüyor. Bu sana benziyor mu?
Pekala, siz ve kredilerinin asla onarılamayacağını düşünen insanlar için iyi haberlerim var.
Öncelikle, üç kredi bürosundan ve kredi puanlarınızdan bahsedelim. Borç verenlerin kredinizi kontrol etmek için kullandığı üç büro vardır. Bazıları birden fazlasını kullanabilir, ancak çoğunluk sadece bir bürodan çeker. Bir borcu ödemediğinizde yaklaşık yarısı, üç büroya da rapor edilir. Ancak bunlardan birine veya ikisine de bildirilebilir.
Her büro hemen hemen aynı şekilde puan alır. Kredi puanları 300'den 850'ye gidiyor. 300 kasvetli ve 850 mükemmel. Konuştuğum çoğu kişi kredi puanlarının 300 civarında olduğunu düşünüyor. Ancak, kontrol ettikten sonra birçok kişi puanlarının daha yüksek olduğunu görüyor. Kesinlikle denemeye değer.
Kredi Puanınız Ne Anlama Geliyor?
İster inanın ister inanmayın, bir ipotek, araba kredisi veya başka herhangi bir finansman türü için onay almak için, ihtiyacınız olan tek şey - ödemeleri yapmak için gelire ve sabit konuta sahip olduğunuzu varsayarak - 620-650 kredi notu veya daha yüksek. 750 kredi puanı, finanse etmeye çalıştığınız her şey için onaylandığınızı garanti eder ve bu tür bir rakamı elde etmek çok uzun sürmez.
Kredi Raporunuzun Bir Kopyasını Alma
Yasa, bir kişinin tamamen ücretsiz bir kredi raporu alabileceği iki duruma izin verir:
- Yılda bir kez.
- Tahsis edilen bir süre içinde talep edilmesi halinde kredi raporunuza göre finansman için reddedildiğinizde.
Ücretsiz yıllık raporun resmi sitesi www.annualcreditreport.com'dur. Gerçekten siz olduğunuzu anlamaları için bazı bilgileri doğrulamanız gerekecek. Bu sitenin çevrimiçi görüntüleme için bir işlevi vardır.
İstediğiniz şey, çabalarınızın puanlarınızı nasıl etkilediğini görebilmeniz için istediğiniz zaman raporunuzun yeni bir kopyasını almanıza izin veren bir sitedir. Ayrıca, üçünü de aynı anda kolay bir formatta görüntülemenize izin veren bir şirket istiyorsunuz.
Bunları sunan bulduğum tek şirketin adı Kredi Kontrol Toplamı. Aylık bir ücret vardır, ancak kredi raporunuza istediğiniz kadar bakabilirsiniz. Ne zaman bir sorum olsa, onları telefona alıp bir cevap almak çok kolay.
Raporunuzla Ne Yapmalısınız?
Yapmak isteyeceğiniz ilk şey oturmak ve borçlarınızın bir listesini yapmaktır. Onları sevgiyle adlandırdığım üç kategoriye ayırırdım:
- Muhtemelen — Tek seferde ödeyebilir.
- Muhtemelen — Ödemesi daha uzun sürecektir.
- Cehennem Hayır - Ödeyemem
- Şimdi, listenizi gözden geçirin ve altı yaşında veya daha büyük olan en son faaliyet tarihiyle borcunuzu silin. Genel olarak, ödemesi gecikmiş bir hesap, ilk vadesi geçmiş ödemenizin hesapta ödenmesi gereken ilk andan itibaren yedi yıla kadar kredi raporunuzda görünebilir. Bu borçlar 12 ayımız sona erdiğinde düşecek, bu yüzden onlar için endişelenmemize gerek yok. Bu kuralın bir istisnası öğrenci kredisidir ve tam olarak ödenene kadar kredi raporunuzdan asla düşmez.
- Bir kalem ve kağıt alın ve önümüzdeki 12 ay boyunca "muhtemelen" tüm borçları kapatmak için bir plan yapın. Onlara tek seferde ödeme yapmak isteyeceksiniz - daha sonra nedenini ele alacağız, bu yüzden buna izin verdiğinizden emin olun. Haftada yalnızca 100 $ 'a sahipseniz ve bu borçları ödemek için ayırabilirsiniz ve borçlu olunan miktar 400 $ ise, o borç için dört hafta bekleyin. Listenizden "Muhtemelen" borçları kaldırın.
- Ne kadar paranız kaldığına bakın ve "Muhtemel" borçlardan herhangi birini ödeyip ödeyemeyeceğinizi belirleyin. Yapabiliyorsanız, bunlar için bir plan yapın ve ana listenizden kaldırın. Şimdi, birkaç olasılık ve bir veya iki "Cehennem No" borcuyla baş başa kalacaksınız. Bunlar için bir planımız var; endişelenme.
750 Puanına Giden Yol
Negatif öğeleri kredi puanınızdan çıkarmanın iki yolu vardır ve bunlardan biri onlara ödeme yapmamaktır. En azından sadece ödeme yapmak için değil. Borçlarınızı ödemek için bir süreç var ve bu girişime girip listenizdeki her alacaklıyı aramaya başlarsanız, kredi puanınıza daha önce yapılandan çok daha fazla zarar vereceksiniz.
İlk olarak, olumsuz bilgileri kaldırmanın iki yöntemini tartışalım.
Birinci Yöntem: Alacaklıya ödeme yapın ve olumsuz bilgileri kaldırmasını isteyin. Temel olarak, ödenmemiş borç ibrazlarını geri çekerler. Bazıları size bilgiyi çıkaramayacaklarını söyleyecektir ve eğer orijinal alacaklı iseler, bu tamamen at gübresi. Onu mükemmel şekilde kaldırabilirler. Şimdi, önceden uyarın, bu alacaklılardan bazılarına karşı sertleşmeniz ve kredinizi temizlemeye çalıştığınızı açıklamanız gerekebilir. Onlara, borcun ödenmesi için olumsuz bilgileri kaldırmaya istekli olan alacaklılara öncelik verdiğinizi ve bunları kaldırmayı reddederlerse, onları listenizin en altına koymak zorunda kalacağınızı söyleyin. Sizi mahkemede görmek, maaşınızı süslemek ve ilk doğan bebeğinizi almakla tehdit edebilirler, ancak gerçekte% 99,9 oranında hiçbir şey yapmazlar.
İlk alacaklı borcunu tahsil etmiş ve bir tahsilat acentesine satmışsa farklı bir durum söz konusudur. Bunun olup olmadığını anlayacaksınız, çünkü asıl alacaklıyı aradığınızda, size bunu ve tahsilatları aramanızı söyleyecekler. Borcunuzu kaldırmak veya paranızı almak için asıl alacaklıya itirazda bulunmayın veya onunla tartışmayın. Çalışmayacak. Onlar söz konusu olduğunda, artık onlara borçlu değilsiniz - borcunuz borcunuzu satın alan tahsilat dairesi tarafından ödendi. Bunun yerine onlara teşekkür edin, telefonu kapatın ve söz konusu öğeyi "Cehennem Hayır" sütununa taşıyın.
Plana başladığımızda, "Muhtemelen" borçlar listenizden her seferinde bir alacaklıyı arayacaksınız, ancak borcun tamamını ödemek için paranız elinizde olduktan sonra . Daha sonra, olumsuz bilgilerin kredi raporlarınızdan tamamen kaldırılması için bir uzlaşma görüşmesi yapmaya çalışacaksınız (her ne kadar varolsa da) ve söz konusu taahhüdü onlardan ve ödeme tutarından yazılı olarak alacaksınız. Yazılı olarak aldığınızda, alacaklıya ödeme yaparsınız ve bir sonrakine geçersiniz.
İkinci Yöntem: Açıkçası, çoğu durumda kredi raporumuzdaki her şeyi ödeyemeyeceğiz, bu nedenle bu borçlarla başa çıkmak için farklı bir yöntemimiz var. Onlara itiraz edeceksin. İki haftalık dönem için bir borç seçin ve borcu listeleyen kredi bürolarına onaylı bir mektup (bir telefon görüşmesi, bir mektup değil) gönderin ve aklınıza gelebilecek herhangi bir nedenle itiraz edin. Tarihlerin yanlış olduğunu, tutarın yanlış olduğunu veya borcun size ait olmadığını veya ödenmiş olduğunu söyleyebilirsiniz.
Müşteri itiraz ederse kredi bürolarının olumsuz bilgileri kaldırması gerektiğine dair bir yasa mevcuttur ve borcu listeleyen şirket, borcun borçlu olduğunu ve 30 gün içinde doğru olduğunu kanıtlamaz. Çoğu şirket bunu 30 gün içinde gönderemez ve çoğu, özellikle borç birkaç yıllıksa kayıtları bile bulamayabilir. Bununla birlikte, aynı anda çok fazla istek gönderirseniz, anlamsız bir itirazcı olarak işaretlenirsiniz ve hiçbir yere varamazsınız. Her iki haftada bir borç gönderin veya yalnızca birkaç borcunuz varsa, yıl boyunca aralıklı olarak daha fazla borç gönderin.
Birleştirilen bu iki yöntem, kredi raporunuzdaki neredeyse tüm olumsuz bilgileri kaldıracak ve puanı önemli ölçüde artıracaktır. Ancak bitirmedik. Negatif bilgileri kaldırırken aynı zamanda kredinizi de yeniden inşa edeceğiz.
Son Engel
Bu programa başladığınız ilk ay, 300 $ 'ı yalvarmanızı, ödünç almanızı veya çalmanızı ve kendinize güvenli bir kredi kartı almanızı istiyorum. Güvenli bir kredi kartı, tam olarak bir kredi kartı gibi çalışan, ancak kredi limitinin nakit depozito ile güvence altına alındığı ve genellikle kartı sorumlu bir şekilde kullandığınızdan sonraki bir yıl içinde geri aldığınız bir karttır. Bu bir banka kartı değil. Onu güvence altına aldığınız para harcayacağınız para değil; bu kredi kartını almak sizin teminatınızdır. Bu hizmeti sunan birçok firma var. Bir tane için alışverişe çıkmadan önce, aşağıdaki kriterleri olabildiğince yakından karşılayan bir tane bulmanızı istiyorum.
- Teminatlı bir kredi kartı olarak değil , kredi kartı olarak raporlar.
- Üç büroya da raporlar.
- Raporlar minimum üç ayda bir, tercihen aylık.
İlki pazarlığa açık değildir. Normal bir kredi kartı olarak rapor veren bir kart bulmalısınız, yoksa yapmak üzere olduğumuz şeyden çok az yararlanacaksınız. İkincisi neredeyse aynı derecede önemlidir çünkü potansiyel bir borç verenin hangi kredi bürosundan çekeceğini asla bilemeyiz. Son, aylık veya üç aylık - birinin veya diğerinin olduğundan emin olun.
Şimdi, her ay nakit ödeyeceğiniz bir şey satın almak için kartı kullanmaya başlayın. Parayı bir kenara koyun ve kredi kartı faturası geldiğinde, Allah aşkına ödeyin.
Üçüncü ayda tekrarlayın. Evet, size başka bir 300 $ bulmanızı ve farklı bir şirketten güvenli bir kredi kartı almanızı söylüyorum. Aynı şekilde kullanın, ayda 10 dolar kadar harcayın ve fatura geldiğinde hemen ödeyin. Geç ödeme yok, "Gelecek ay ödeyeceğim" yok ve minimum ödeme yok . Her ay her iki kartta da tüm faturayı ödeyin.
Son olarak, yaklaşık altı ay içinde, bir mağaza kredi kartı için alışverişe çıkacaksınız. Bunlar çok az kredi geçmişiyle elde etmek oldukça kolaydır ve oldukça kolay bir şekilde alabilmelisiniz. Ardından, 12 aylık sürenin sonuna kadar güvenli kartlar gibi kullanın.
Sonuç
Borçlarınızı ödediğinizde, kaldırılırken ve başkalarına itiraz ederken kredinizi izlemek için katıldığınız kredi kontrol web sitesini kullanın. Ayrıca, iyi ödemelerin görünmeye başladığını göreceksiniz ve puanınız giderek daha fazla ivme kazanarak yavaşça yükselmeye başlayacak. Bu adımlar ile yılda 550'den 750'ye geçebilmelisiniz. Seyahatinizde iyi şanslar!