İçindekiler:
- Bütçenizi Planlamaya Başlamak
- Hedeflerin ne?
- Mevcut Mali Durumunuz Nedir?
- Finans Hakkında Ne Kadar Bilginiz Var?
- Bütçenizi Yazmak
- Harcanabilir Gelirinizi Hesaplamak
- Gerekli Giderlerinizi Hesaplamak
- İsteğe Bağlı Geliriniz Nedir?
- Herkesin Sahip Olması Gereken Genel Hedefler
- Bütçe Planınıza Nasıl Bağlı Kalabilirsiniz?
- Banka Hesaplarınızı Kurmak
- Kredi Kartlarınızdan Kurtulmak
Bütçeye Nasıl Bağlı Kalınır: Yeni Başlayanlar İçin Para Yönetimi
Lozowick Suresi
Bütçenizi Planlamaya Başlamak
İlk defa mali işlerinizden sorumlu olmak çok korkutucu görünebilir. İster yeni mezun olmuş olun ve ilk gerçek işinizi almak üzere olun, ister bir süredir maaş çeki ile yaşıyor, ancak geleceğiniz için tasarruf etmeye hazır olun, bu kılavuz sizi bütçeleme süreci adımına götürecektir. -adım adım.
Hedeflerin ne?
İlk önce, neden bütçe yaptığınızı düşünmeniz gerekir. Ödenmesini istediğin çok borcun var mı? Büyük bir satın alma için biriktiriyor musunuz? Gençleri emekli etmek için uzun vadeli bir hedef belirlediniz mi? Tasarruflara para yatırmak ve kendinizi anında tatmin etmeyi reddetmek sinir bozucu olabilir, bu nedenle ilk başta neden bunu yaptığınızın net bir resmini istersiniz. Borçsuz bir varoluş düşüncesiyle kendinizi avutursanız ya da emekli olduktan sonra elinizde bir içki ile sahilde uzanırken kendinizi hayal ederseniz, o pahalı sabah latte'sinden vazgeçmek daha kolay olacaktır.
Mevcut Mali Durumunuz Nedir?
Şu anda hayatınızda olan her şeyi hesaba katın. Düzenli bir işin var mı? Ne kadar borcunuz var? Nerede yaşıyorsun ve masrafları ne kadar? Herhangi bir birikiminiz var mı? Her ay gelir ve giderlerinizle ilgili tüm bilgileri toplayın ve bunların ne kadar dalgalanmasını beklediğinizi düşünün.
Finans Hakkında Ne Kadar Bilginiz Var?
Bir bütçe belirlemek ve hedefleriniz için tasarruf etmek için bir guru olmanıza gerek yok. Bununla birlikte, para hakkında sağlam bir bilgi tabanı size yolda hayal edemeyeceğiniz şekillerde yardımcı olacaktır. Belki şu anda sadece biraz borcun ödenmesini istiyorsun, peki ya yatırıma başladığınızda? Mevcut tüm seçenekleri anlıyor musunuz? Zaman içinde hangisinin size en çok mal olacağını ve yeniden finansmanın ne zaman iyi bir fikir olduğunu görmek için kredilerinizi nasıl analiz edeceğinizi biliyor musunuz? Faizleri artırma kavramını ve erken tasarruf etmeye başlamanın ve paranızın büyümesine izin vermenin ne kadar önemli olduğunu anlıyor musunuz?
Orada ne kadar tavsiye olduğunu gözünüzü korkutmayın! Yenilemek istediğiniz bir konu varsa, "Yeni Başlayanlar için… ve tıpkı sizin gibi insanlar için yazılmış makaleler okuyun. Yatırım seçeneklerini iyi anlamak için profesyonel bir analist olmanıza gerek yok. Şahsen tavsiye ettiğim kitaplardan biri "Boglehead'in Yatırım Rehberi" dir. Yeni başlayanlar için yazılmıştır ve size hisse senetleri ve tahviller hakkında bilmeniz gerekenleri ve daha fazlasını tam olarak söyler. Basit terimlerle bir endeks fonunun nasıl seçileceğini (bir sepet dolusu hisse senedi bir araya getirildi, böylece her bir hisse senedini kendiniz seçmenize gerek kalmaz) ve paranızı yatırımlar arasında nasıl dağıtacağınızı açıklar. Bu, başlarken okuduğum kitap, ancak başka pek çok kişisel finans kitabı ve web sitesi var.
Bir hesap tablosunda basit bir bütçe yapılabilir ve bunun gibi bir şeye benzemelidir.
Bütçenizi Yazmak
Hedefinizi belirlediniz, finansal bilgilerinizi topladınız ve temel bilgileri tazelediniz. Aslında nasıl başlıyorsunuz?
Harcanabilir Gelirinizi Hesaplamak
İlk adım, tüm gelirinizi listelemektir. Maaşınız varsa, bu kolay olacaktır. Saatlik veya bahşişlere göre ödeme alıyorsanız, son birkaç aya bakın ve ortalama olarak ne kadar kazandığınızı öğrenin. Ana işinizin dışında bir geliriniz varsa, bunu da listeleyin. Belki nafaka alıyorsun, bir akraban sana nakit yardım ediyor ya da boş zamanlarında yan işler yapıyorsun. Kesin olmayan herhangi bir parayı dahil etmeyin, ancak her ay ne kazandığınıza dair ortalama bir fikir edinin.
Gerekli Giderlerinizi Hesaplamak
Her ay ödenmesi gereken her bir masrafınızı yazın. Kira, elektrik ve telefon faturaları gibi temel bilgileri hatırlamak kolaydır. Ancak araba sigortanızı veya araba ödemenizi, öğrenci kredilerinizi, spor salonu ücretlerinizi, kablo faturanızı, ulaşım masraflarınızı (otobüs ücreti veya ortalama gaz masrafları) ve ortalama minimum kredi kartı ödemelerinizi unutmayın. Bunlar sizin zorunlu masraflarınızdır - sözleşmelerinizin süresi dolduğunda üyeliklerinizi iptal etmenin dışında, bu masrafları azaltamazsınız.
İsteğe Bağlı Geliriniz Nedir?
Yeni hesapladığınız zorunlu harcamalarınızın toplamını alın ve toplam aylık gelirinizden çıkarın. Ortaya çıkan rakam, isteğe bağlı gelirinizdir. Bu parayı biriktirmek, borcu ödemek ve kendinize harcamak arasında nasıl paylaştıracağınızı bulmanız gerekecek. Tabii ki yiyecek ve giyecek gibi ihtiyaçlar için biraz para harcamanız gerekecek, böylece hepsini kurtaramazsınız. Artık tam olarak ne kadar isteğe bağlı gelirle çalışmanız gerektiğini bildiğinize göre, kendiniz için belirlediğiniz hedefleri geri düşünmenin zamanı geldi. Aşağıdaki örneklerin amacı doğrultusunda, ihtiyari gelirinizin aylık 800 dolar olduğunu varsayalım.
Küçük bir borcun ödenmesi veya büyük bir satın alma yapmak gibi kısa vadeli bir hedefiniz varsa, birkaç ay boyunca çıplak kemiklerle yaşamak ve bunu mümkün olan en kısa sürede halletmek sizin için en cazip olabilir. Bu durumda, yaşayabileceğiniz en düşük para miktarını bulun ve diğer her şeyi hedefinize doğru koyun. Haftada 100 dolarla hayatta kalabiliyorsanız, yalnızca 433 dolara ihtiyacınız olacak. ( 100 $ x 52 hafta / yıl / 12 ay ). Bu size her ay hedefinize koymanız için 367 dolar ve haftalık yiyecek ve yaşam giderleri için 100 dolar bırakır.
Daha uzun vadeli bir emeklilik birikimi hedefiniz varsa, kendinize daha fazla esneklik sağlamak isteyeceksiniz. Elbette, haftada 100 dolardan geçebilirsin , ancak bir veya iki ay makarna ve pilav yedikten ve asla yeni kıyafetler almadıktan veya dışarıda bir gece savurmadan, bundan bıkacak ve denemeyi bırakacaksın. Belki kendinize haftada 130 dolara izin verebilirsiniz, böylece güzel bir öğün için savurganlık yapabilir veya haftada bir satın alabilirsiniz. Bu, ayda 563 dolar harcadığınız ve birikime 237 dolar koyduğunuz anlamına gelir. Sonuçları görmek daha uzun sürecektir, ancak buna bağlı kalmanız çok daha olasıdır ve bu paranın değeri, çalışma kariyerinizin geri kalanı için artacaktır.
Herkesin Sahip Olması Gereken Genel Hedefler
Herkesin sahip olması gereken temel bir hedef, 3-6 aylık geçim masraflarını erişimi kolay bir tasarruf hesabında tutmaktır. Aylık zorunlu harcamalarınız için hesapladığınız bu rakamı alın ve 3 ile çarpın. Bu kadar para biriktirene kadar mümkün olduğunca tutumlu yaşayın. Bu, büyük bir araba tamiri veya işyerinizde bir mola gibi herhangi bir acil durumda size biraz nefes alma alanı sağlayacaktır.
3 aylık harcamalarınız olduğunda, borcunuzu agresif bir şekilde ödeme zamanı. Büyük okul veya kredi kartı borçlarınız varsa, bu biraz zaman alabilir. Tam olarak sizin durumunuza uygun bir plan bulun. Herhangi bir yüksek faizli kredi kartı borcunun hızlı bir şekilde ortadan kaldırılması gerekir. Her ay mümkün olduğunca fazla isteğe bağlı gelir alın ve en yüksek faiz oranıyla borcunuza ödeyin. Borcunuzun öğrenci kredileri, araba kredileri veya düşük faizli kredi kartları gibi daha düşük oranları varsa, geri ödeme konusunda daha rahat olabilirsiniz.
Elbette tüm borçlar kötüdür çünkü size her gün paraya mal oluyor, bu yüzden bu kişisel bir seçim. Borçlu olma düşüncesine dayanamıyorsanız, olabildiğince tutumlu yaşamaya ve her ay olabildiğince fazla ödeme yapmaya devam edin. Faiz oranı düşükse ve her ay biraz faiz ödemeyi ve arada bir kendinizi savurmayı tercih ediyorsanız, devam edin ve bunu yapın. Borç ve tutumluluk için kendi toleransınızı bulun.
Borcunuz bittiğinde, uzun vadeli hedefler hakkında düşünmeye başlama zamanı. Bir ev, çocuğunuzun eğitimi ve emekliliğiniz için para biriktirmekhayatınızın sonraki adımları. Bu noktada, çevrimiçi bir emeklilik hesaplayıcısı bulmak ve emeklilikte tam olarak ne kadarına ihtiyacınız olduğunu ve hedefinize ulaşmak için ne kadar tasarruf edeceğinizi belirlemek isteyeceksiniz. Benzer üniversite tasarruf hesaplayıcılarını da bulabilirsiniz. Tam olarak ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirlemek için bir hesap makinesi kullanın ve geri kalanını harcayın. Mülk satın almak, beklenmeyen harcamalar veya sadece orada olduğunu bilmek için tasarruf etmek için her ay biraz daha tasarruf etmek isteyebilirsiniz. Ancak altı aylık yaşam giderlerinizi biriktirdikten sonra, tüm borcunuz ödendi ve emeklilik ve çocukların okula gitmesi için bir tasarruf planı yaptıktan sonra, ihtiyari gelirinizin geri kalanıyla ne yapacağınız size kalmıştır.
Bütçe Planınıza Nasıl Bağlı Kalabilirsiniz?
Bu en zor adım olacak. Şaşırtıcı irade gücüne sahipseniz, belki de sizin için sorun olmaz. Ama çoğumuz için, bugün bir tane almayı unuttuğunuz için kendinize 10 dolarlık bir öğle yemeği ısmarlamak için o kredi kartını çıkarmak çok kolay görünüyor. Varlıklarınızın altında yaşamaya alışana kadar sizi bir bütçeye bağlı kalmaya zorlayacak bir planınız olmalıdır.
Stuart Herbert
Banka Hesaplarınızı Kurmak
Muhtemelen bağlı bir banka kartına sahip bir banka hesabınız vardır. Belki maaşınız doğrudan ona yatırılır. Bundan daha karmaşık hale gelmek üzere. Her şeyin otomatik olmasını istersiniz, böylece bunu düşünmezsiniz ve fazladan para harcamak için cazip olursunuz.
Öncelikle, ücretsiz bir banka kullandığınızdan emin olun. Etrafta alışveriş yapın ve tamamen ücretsiz çek ve çevrimiçi fatura ödemesi sunan bir banka bulun. Genellikle en iyi oranları sundukları ve hatta bir çek hesabına faiz ödeyebilecekleri için yerel bir kredi birliği bulabileceğinizi umuyoruz. Bir banka seçtikten sonra iki çek hesabı açın. Bunlardan biri, maaş çekinizin yatırıldığı ve faturalarınızın ödendiği "Fatura Ödeme" hesabınız olacaktır. İkincisi, her hafta harcayabileceğiniz bütçelediğiniz parayı tutacak olan "Harcama" hesabınız olacaktır. Fatura Pay hesabınıza bağlı bir banka kartınız veya ATM kartınız olmayacak, bu yüzden ondan ani bir satın alma işlemi yapmanın bir yolu olmayacak. Tek banka kartınız Harcama Para hesabınıza bağlanacaktır. Son olarak, 3-6 aylık yaşam giderlerinizi içeride tutmak için bir tasarruf hesabı açın.
Bir sonraki adım muhtemelen yaklaşık bir saatinizi alacak, ancak gelecekte size çok fazla zaman ve stres kazandıracak. İşvereninizle konuşun ve maaş çekinizi otomatik olarak Fatura Ödeme hesabına yatırmalarını sağlayın - çoğu işveren doğrudan para yatırma seçeneği sunar. (Değilse, manuel olarak yatırmanız gerekir.) Şimdi daha önce yazdığınız zorunlu aylık harcamalar listesine bakın. Her şirketin web sitesine gidin ve Fatura Pay hesabınızı kullanarak Otomatik Ödeme seçeneğine kaydolun. Otomatik Ödeme sunmuyorlarsa, bankanızın web sitesine gidin ve otomatik fatura ödeme ayarlayın - neredeyse her banka bu seçeneği sunar. Asla tek bir harcama düşünmek zorunda kalmamalısınız - para her ödeme döneminde bu hesaba otomatik olarak yatırılacak ve faturalarınız her ay otomatik olarak ödenecektir.
Şimdi isteğe bağlı geliriniz için. Planınıza bakın ve otomatik olarak uygulayın. Diyelim ki haftada 130 $ harcamak istiyorsunuz. Bill Pay hesabınızdan Para Harcama hesabınıza haftalık otomatik transfer ayarlayın. Bu 130 dolar, her hafta banka kartınıza aktarılacak ve şimdiye kadar düşündüğünüz veya anında erişebileceğiniz tek para olacak. Önceki örneğimizde, bu bize ayda 237 $ tasarruf sağladı. Belki acil durum fonunuzu oluşturmak için 100 $ 'ı biriktirmek ve yüksek faizli bir krediyi ödemek için 137 $' ı biriktirmek istersiniz. Fatura Ödemesinden Tasarruf'a aylık 100 $ 'lık otomatik transfer ve kredi kartınıza 137 $' lık otomatik aylık ödeme ayarlayın.
Voila! Ayarlaman biraz zaman aldı, ama şimdi tüm paran hiç düşünmeden hareket ediyor! Bir fatura ödemesini asla kaçırmayacaksınız, birikimleriniz otomatik olarak artıyor ve her hafta bütçeniz dahilinde kalıyorsunuz! Belki birkaç haftadan az harcarsınız ve sadece 90 $ harcarsınız ve bu ekstra 10 $, önümüzdeki hafta küçük bir savurganlık için sizin için kullanılabilir!
Alan Alfaro
Kredi Kartlarınızdan Kurtulmak
Cüzdanınızın yalnızca Harcama Para hesabınıza bağlı banka kartını içermesini istiyorsunuz, böylece asla savurganlık yapamazsınız. Ancak bu her zaman pratik olmayabilir. Belki dışarıdasın ve araban bozuldu ve bir çekmeye ihtiyacın var. Belki de kendinizi evinizden dışarı atarsınız ve bir çilingir ödemeniz gerekir. Ne ortaya çıkarsa çıksın, bazen fazladan paraya erişimin olması gerekir. İki seçeneğiniz var.
Bu durumlar için bir kredi kartı taşıyabilirsiniz. Eğer seçerseniz, onu kullanmama iradesine sahip olduğunuzdan emin olun. Tüm bu rastgele kartvizitler ve üyelik kartlarıyla cüzdanınızın arkasına koyun. Kredi kartı şirketinizi arayın ve limiti 500 $ 'a düşürmelerini ve fazla ücretleri reddetmelerini isteyin. Bu amaçla en düşük faizli kartınızı seçin ve diğerlerini kesin.
Ayrıca bir çek defteri taşımayı da tercih edebilirsiniz. Bankanız izin veriyorsa, bunu acil Durum Tasarruf fonunuza bağlayabilirsiniz. Aksi takdirde, Para Harcama hesabınızdan bir çek yazdığınızda, çekin geri dönmediğinden emin olmak için Tasarruflarınızdan hemen para aktarmanız gerekeceğini hatırlamanız gerekir. Bir çek defteri taşımanın küçük ani alımları önlediğini görüyorum. Bütçelendirdiğiniz paranız kalmadıysa, ancak bir arkadaşınız sizi arayıp bir filme davet ederse, o film biletini satın almak için çek defterinden çok daha fazla kredi kartına ulaşırsınız.