İçindekiler:
- Müslüman ve Geleneksel Bankalar Arasındaki En Büyük Fark
- 1. Müslüman bankaların ve ilgili bankacılık kurumlarının faiz almasına izin verilmez
- 2. İslami finans, ticari işlemlerde "argarar" olarak da bilinen yüksek düzeyde belirsizliğe izin vermez
- 3. İslami finans, yalnızca ahlaki açıdan doğru ve etik nedenlere yatırım yapmanızı gerektirir
- Faizsiz Modelde Para Kazanmak
- Şeriat Uyumlu Finansmanı Takip Etme Zorlukları
- Küresel Rekabet
- Küresel Aşamadaki Başarılar
- İlgili Makaleler
Orta doğudaki bankalar nasıl para kazanıyor?
Müslüman bankalar (diğer adıyla İslami bankalar), şeriat yasaları ve düzenlemeleri altında faaliyet gösteren finans kurumlarıdır. Yüzeyde Müslüman bankalar ile diğer (daha geleneksel) finansal kurumlar arasında çok az fark var. Aslında çoğu insan bu kurumların nasıl çalıştığından tamamen habersiz. Bununla birlikte, şeriat yasasının izlenmesinin, bu bankaların nasıl para kazandıkları ve karların akışını nasıl sağladıkları konusunda önemli etkileri vardır (yani birçok Müslüman banka faiz almaz). Bu merkez umarım bilginize katkıda bulunacak ve finans endüstrisinin bu dar ama büyüyen sektörünün tuhaflıklarını anlamanıza yardımcı olacaktır.
İslam Bankası
Müslüman ve Geleneksel Bankalar Arasındaki En Büyük Fark
Bu, işleri biraz fazla basitleştirse de, Müslüman bankalar ve ilgili finans kurumları, Şeriat Hukukuna dayanan üç geniş kapsamlı özel koşulu (kısıtlamaları) izlemektedir.
1. Müslüman bankaların ve ilgili bankacılık kurumlarının faiz almasına izin verilmez
Bu muhtemelen en büyük kısıtlamadır ve çoğu Müslüman bankanın bildiği en büyük özelliktir. Müslüman bankaların faaliyet gösterdiği bazı gayrimüslim ülkelerde, pazarlama nedenleriyle Müslüman bankacılığı yerine geniş bir terim olan "faizsiz bankacılık" altında faaliyet göstermeleri o kadar ayırt edici bir özelliktir.
Faiz talep etmemenin nedeni, Şeriat Yasasının "kar için nasıl çalışması gerektiğini" ve ihtiyacı olan birine basitçe borç para verme eyleminin iş olarak sayılmadığını belirten bir yorumundan kaynaklanmaktadır. Kısacası, "Para daha fazla para yaratmak için kullanılamaz." Bu nedenle, bir bankanın İslami sayılabilmesi için, parasını / karını kazanmak için her zaman bir tür hizmet sunması gerekir.
2. İslami finans, ticari işlemlerde "argarar" olarak da bilinen yüksek düzeyde belirsizliğe izin vermez
Bu kısıtlamaya uymak için Müslüman bankaların tüm bilgileri olası yatırımcılara açıklamaları ve potansiyel ticari çıkarlardan tüm bilgileri talep etmeleri gerekmektedir. Bu kuralın ardından gelen önemli bir uyarı, İslami bir finans kuruluşunun sahip olmadığı bir şeyi satamayacağıdır. Tamamen sahip olmadığınız bir şeyi satmak, en yüksek risk derecesi olarak kabul edilir çünkü bulunamama riski son derece yüksektir. Bu nedenle, birkaç yıl önce küresel ekonomiyi diz çöktüren türev ürünler veya CDO'lar (teminatlı borç yükümlülükleri) gibi finansal ürünlerin satışı yasaklanmış veya "haram" olarak kabul edilmiştir.
3. İslami finans, yalnızca ahlaki açıdan doğru ve etik nedenlere yatırım yapmanızı gerektirir
Bu nedenle, Müslüman bankaların kumar, fuhuş, kölelik veya uyuşturucu kaçakçılığı gibi belirli ahlaksızlıklara ve ahlaki açıdan gri işletme fiyatlarına yatırım yapmaları yasaktır.
Madeni paralar
Faizsiz Modelde Para Kazanmak
İslami finansın bu kadar büyük bir parçası olduğu için, faizsiz bankacılığın İslami bankacılık durumlarında ticari faaliyetleri nasıl etkilediğine dair iki örnek vermek istiyorum. Öncelikle, bir bankada hesap açmanın basit durumunu ele alalım. Birçok geleneksel bankada müşterilere faizli tasarruf hesapları sunulmaktadır. Faiz oranları, müşterilerin yatırım yapmalarını ve paralarını bankada tutmalarını sağlamanın bir yolu olarak tanıtılır ve pazarlanır.
Bununla birlikte, İslami finansta, tasarruf hesapları tipik olarak bazı kayıtlara veya kar / zarara göre ilan edilir veya pazarlanır. Müslüman bankanın başarılı işlemlerinden elde edilen karlar, bireysel tasarruf hesaplarına yeniden dağıtılır. Ancak bankanın başarısız işlemlerinden kaynaklanan zararlar, tasarruf hesabını da etkileyebilir.
Bir başka örnek de Müslüman bankaların ipotekleri nasıl ele aldığıdır. Diyelim ki şu anda 350.000 dolara giden bir ev satın almak istiyorsunuz. Bu evi geleneksel bir bankacılık kurumundan ipotek yoluyla satın alacak olsaydın. Banka size 300.000 $ tutarında bir kredi sağlar (ve paranın geri kalanını siz bırakırsınız). Bu 300.000 $ size belirli bir faiz oranıyla (% 6 diyelim) borç veriliyor. O krediyi ödediğinizde (cömert olalım ve bundan 30 yıl sonra diyelim), bankaya toplam 647.514,00 $ ödemiş olacaksınız.
Bu, faiz oranlarına inanmayan Müslüman bir bankacılık kurumunun tam tersidir. Bu durumda, bir Müslüman banka, ilgilendiğiniz evi doğrudan satın almak, satış fiyatını fazladan 60.000 veya 70.000 $ ile işaretlemek ve size geri satmak gibi bir şey yaparak doğrudan işleme dahil olur. Daha sonra bu yeni fiyatı taksitle 360.000 $ ödersiniz. Sonunda, aslında bir ton para biriktirmiş olursunuz.
Bankalar yurtdışında çok farklı şekillerde kar ediyor!
Şeriat Uyumlu Finansmanı Takip Etme Zorlukları
Bugün bile, İslami Finans bir endüstri olarak 2 trilyon dolarlık bir mega pazara dönüştü. Başarıya giden yol kolay olmadı. İslami finansmanı kısıtlayan yukarıda belirtilen kurallar, şeriata uyumlu firmaların geleneksel bankaların tükürük salgıladığı birçok karlı faaliyette bulunmasını engellemiştir.
Tarihsel olarak, İslami finans ve uygulayıcı kurumları Orta Doğu'da ve diğer birkaç Müslüman ülkede yüzlerce yıldır korunmaktadır. Dahası, birçoğu büyük ölçüde İslami finans ve Şeriat Hukuku davasına adanmış zengin ulus devletler veya imparatorluklar tarafından finanse edildi.
Dahası, küresel büyüme ve genişleme özellikle zor olmuştur çünkü dünyadaki çoğu yerde Müslüman bankacılık işlemlerini yönetecek (çok daha az anlaşılan) düzenleyici çerçeve bulunmamaktadır. Daha önce incelediğimiz ipotek davasında kısa bir örnek; İşlem, gayrimüslim bir ülkede büyük olasılıkla iki kez vergilendirilecektir (bir kez, banka evi satın aldığında ve başka bir zaman, banka evi size geri sattığında).
Küresel Rekabet
Müslüman bankacılık kurumlarının küresel sahnede verimli bir şekilde rekabet edemeyeceğine dair endişeler özellikle endişe verici. Uzun süre ağır sübvansiyonlu kültürel ortamlarda faaliyet göstermek. Müslüman bankaların geleneksel emsallerinin kararlılığı ve verimliliğinden yoksun olduğuna dair meşru endişeler var. Tabii bunun doğru olup olmadığını sadece zaman gösterecek.
Britanya İslam Bankası
Küresel Aşamadaki Başarılar
Pek çok endişe ve şüpheye rağmen Müslüman bankalar bazı büyük başarılar elde etti. Örneğin Birleşik Krallık, hızla İslami Finans ve şeriata uygun finansal işlemler için Batı'nın önde gelen merkezi haline gelmeye çalışıyor. 2014 itibariyle İngiltere'nin altı büyük Müslüman bankası vardır; Britanya İslam Bankası dahil (yukarıdaki resme bakın). Ayrıca Londra, yakın zamanda bir tahvilin İslami finansman eşdeğeri olan Sukuk ihraç eden ilk gayrimüslim lokasyon oldu.
Bu arada, mikrofinans dünyasında Müslüman bankacılık, hem kısa vadeli hem de uzun vadeli krediler için hızla popüler bir seçenek haline geliyor. Nüfusun üçte birinden fazlasının Müslüman olarak tanımlandığı Etiyopya gibi gelişmekte olan ülkelerde, Müslüman bankacılık ürünleri daha güvenli ve yerel geleneklerle uyumlu olarak görülüyor.
İlgili Makaleler
- Mezarlıklar Nasıl Para Kazandırır?
Mezarlıklar diğer işletmelerden tamamen farklıdır. Birini başlatmak büyük bir yatırım gerektirir. Birini sürdürmek sonsuz bağlılık gerektirir. Her zaman, mal sahibi olarak, kederli / kasvetli arkadaşların beklentilerini yönetmelisiniz ve…