İçindekiler:
- Durgunlukta mıyız?
- Adım 1: Acil Durum Tasarruf Hedefinizi Belirleyin
- Adım 2: Kriz Halinde Giderleri Azaltmak İçin Bir Plan Yapın
- 3. Adım: Borç Ödemelerini Azaltın
- 4. Adım: Durgunluk Yardımı Programlarından Yararlanın
- Adım 5: Tasarruflarınız için En İyi Konumu Seçin
- Adım 6: Nefes Alın!
Durgunlukta mıyız?
Dünyayı kasıp kavuran COVID-19 salgınının ışığında, finans uzmanları bir durgunluktan bahsediyor. Pek çok insan endişeli, korkmuş ve geleceğin ne getireceğinden emin değil. Pek çok insan zaten işini kaybetti ve kendilerini ve sevdiklerini virüsten nasıl koruyacakları konusundaki endişelerinin yanı sıra her türlü finansal zorluklarla karşı karşıya.
Bir durgunluk, teknik olarak bir ülke ekonomisindeki üretim ve üretimdeki art arda 6 aylık düşüş olarak tanımlanır. Finans uzmanları, "GSYİH" ve "ekonomik balonlar" gibi karmaşık sayılar ve terimler hakkında konuşacaklar. Bir resesyonun çoğu insanın günlük yaşamı için anlamı şudur: İşletmeler mücadele ediyor ve bu nedenle insanları işten çıkarıyor.
Özellikle bu belirsiz zamanlarda, sağlam bir acil durum tasarrufuna sahip olmak önemlidir. Ancak, bir durgunluk içinde yaşıyor olsanız da olmasanız da, acil durum mali planınız hakkında düşünmenin tam zamanı. İşinizi kaybederseniz veya işinizde daha yavaş aylar geçirirseniz, kendinizi veya sevdiklerinizi desteklemek için yeterli paranız var mı?
İşte acil durum tasarruflarınızı artırmanıza yardımcı olacak bazı ipuçları!
Adım 1: Acil Durum Tasarruf Hedefinizi Belirleyin
Pek çok Amerikalının, büyük bir onarım veya tıbbi fatura gibi finansal bir acil durumda hayatta kalmaya yetecek kadar birikmiş parası yok, çok uzun süre çalışmadan hayatta kalabilmek için çok daha az nakit var.
Dave Ramsey gibi popüler finans uzmanları, herhangi bir borcunuz varsa (kredi kartları, araba kredileri, öğrenci kredileri, vb.) Acil tasarruflarda 1.000 $ 'a kadar tasarruf etmenizi ve gelirinizin geri kalanını borcunuzu ödemeye ayırmanızı önerir. Bu kötü bir tavsiye. Çoğu insan için 1000 dolar yeterli değildir. Gerçek bir acil durum, kira / ipotek ve yiyecek masraflarınızı birkaç ay boyunca hiçbir gelir olmadan ödeyecek kadar nakit bulmanız gerektiği anlamına gelebilir. 1000 $ seni çok uzağa götürmez. Ödenmiş bir kredi kartı kiranızı ödeyemez.
Daha iyi bir pratik kural, sizin için en rahat olan ve kişisel ihtiyaçlarınızı ve endişelerinizi karşılayan bir tasarruf hedefine karar vermektir. Gelir olmadan 1-2 ay hayatta kalmanıza yardımcı olacak yeterli parayla kendinizi güvende hisseder misiniz? Borcunuz bittiyse, çoğu finans uzmanı, gerekli masraflarınızın 3-6 ayını ödeyecek kadar tasarruf etmenizi önerir.
Hedef numaranızı bulmak için: Bütçenizi gözden geçirin ve finansal bir acil durum sırasında kesinlikle ödemek zorunda kalacağınız şeyleri belirleyin. Tipik olarak bu, kira veya araba kredisi ödemesi gibi "sabit" maliyetleri ve ayrıca yiyecek ve kamu hizmetleri gibi "değişken" maliyetleri içerecektir. Muhtemelen her ay harcayacağınız miktarı toplayın ve bu toplamı biriktirmek istediğiniz ayların sayısıyla çarpın.
İPUCU: Tahminlerinizde liberal olmalısınız ve değişken harcamalarınızı yüksek uçta tahmin etmelisiniz - umarım örneğin acil bir durumda market bütçenizi daraltabilirsiniz, ancak şu anda maliyetlerinizin şu anda olduğu gibi kaldığını varsayın. Az kaydetmektense fazla kaydetmek daha iyidir.
Örneğin (iki yetişkinden oluşan bir aile):
Yiyecek (~ 500 $ / ay) + Kira (1000 $ / ay) + Ev eşyaları (400 $ / ay) + Kamu hizmetleri (300 $ / ay) + Ulaşım (400 $) + Sağlık gibi arızalar (200 $) x 2 aylık acil tasarruf = 5.600 $ tasarruf hedefiniz.
Adım 2: Kriz Halinde Giderleri Azaltmak İçin Bir Plan Yapın
Yukarıda da söylediğim gibi, tasarruf hedefinizi belirlerken kendinize cömert maliyet tahminleri vermelisiniz. İş görüşmelerine gitmek için yeni bir araba almanız gerekebilir. Yiyecek bütçeniz azaltılamayabilir.
Bununla birlikte, acil bir durumda harcamalarınızı azaltabileceğiniz yollar için geçici bir plan yapmalısınız. Eşinizle veya ev halkıyla bu konu hakkında önceden konuşmak iyidir. Kriz anında tek bir kişinin tek taraflı kararlar alması haksızlık ve gereksiz bir uyumsuzluk kaynağı olur.
Kriz anında bütçenizde yapabileceğiniz bazı değişiklikler:
- Kabloyu veya interneti kesin ve telefonunuzu internet erişimi için kullanın.
- Ailenin yanına taşın
- Araç sat
Acil durum tasarruflarınızı daha da ileri götürmek için bu önlemlerden hangilerini yapmak isteyebileceğinize önceden karar verin.
3. Adım: Borç Ödemelerini Azaltın
Borç üzerine odaklanan finansal tavsiye şahsiyetleri, tüm ek gelirinizi kredi kartlarını ve kredileri ödemeye yatırmanız gerektiğini düşünüyor. Borçlarınızı ödemek önemli ve değerli bir hedef olsa da, kişisel acil nakit hedefinize ulaşana kadar borçlarınız için gerekenden fazlasını ödememelisiniz. İşte birkaç fikir:
- Kredi ve borçlarınız için yalnızca minimum ödemeleri ödeyin.
- Kredi kartlarınızı promosyon amaçlı% 0 faiz dönemine sahip bir bakiye transfer kredi kartı ile birleştirin. Faizsiz birkaç (genellikle 12-18 ay) ay, genel minimum ödemelerinizi azaltacak ve tasarruf etmeniz için size daha fazla nakit sağlayacaktır.
İPUCU: Borç konsolidasyonu kredileri bazı durumlarda iyi bir seçenek olabilir. Örneğin, tüm öğrenci kredilerinizi birleştirmek için aylık ödemelerinizi azaltabilir, ancak genellikle daha az esnek şartlarla gelirler. Nerdwallet.com, koşullarınız için doğru borç vereni bulmak için bazı yararlı kaynaklara sahiptir.
4. Adım: Durgunluk Yardımı Programlarından Yararlanın
Ulusal ve küresel ekonomik krizler sırasında, hükümet ve bankalar, insanların hayatta kalabilmeleri için fazladan para biriktirmelerine yardımcı olmak için genellikle geçici hükümler sunarlar. COVID-19 salgını sırasında, ABD hükümeti ortalama bir kişiye yardım etmek için birkaç program başlattı. Tasarruf hedefinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olmak için, işinizi kaybetmemiş olsanız bile bunlardan faydalandığınızdan emin olun:
- Öğrenci kredisi talebinde bulunun. COVID-19 salgını sırasında, ABD hükümeti herkesin hoşgörü talebinde bulunmasını ve birkaç kredi ödemesini atlamasını mümkün kıldı, ancak bunu talep etmeniz gerekiyor. Bu hoşgörüyü talep etmek için kredi hizmet sağlayıcınızla iletişime geçin ve bu ekstra parayı acil durum tasarruf planınıza ekleyin.
- Bankanızla iletişime geçin ve bir ipotek veya kredi kartı ödemesini atlayıp atlayamayacağınızı sorun. İşinizi kaybederseniz, bu hükümlerden bazılarını tekrar sorduğunuzdan emin olun. Örneğin, bazı bankalar, yalnızca işinizi kaybederseniz veya işiniz krizden doğrudan etkilenirse size ipotek yükümlülüğü sunar.
Adım 5: Tasarruflarınız için En İyi Konumu Seçin
Bugünlerde çoğu banka, tasarruf hesapları için gerçekten düşük faiz oranları sunuyor. İdeal olarak, en azından birikimlerinizin enflasyona ayak uydurmasını (yaklaşık% 2-3) istiyorsunuz, böylece sadece orada duruyorsa, 5 yıl içinde bugün olduğu kadar değerli olacaktır. Bugünlerde bu kadar yüksek bir faiz oranı bulmak zor.. Ancak bazı bankalar diğerlerinden daha iyi.
- Yerel kredi birlikleri veya Ally gibi çevrimiçi bankalar bazen daha iyi faiz oranları sunar. Bankrate.com, en iyi faiz oranlarına sahip bankaların sürekli güncellenen bir listesini tutar.
- Ayrıca bir aracı kurum hesabı açabilir ve orada nakit olarak bir miktar para tutabilirsiniz (borsa aksine), bu genellikle size bir para piyasasında geleneksel bir tasarruf hesabından daha iyi bir oran verebilir. Bir finans danışmanı bunu yapmanıza yardımcı olabilir veya Vanguard veya Merril Edge gibi büyük bir aracı kurumda kendiniz çevrimiçi bir hesap açabilirsiniz.
Adım 6: Nefes Alın!
Her durumda, zihinsel ve duygusal sağlığınıza özen gösterdiğinizden emin olun! Kendinize iyi bakmıyorsanız, hazırlık aşamasında veya kriz sırasında akıllıca finansal kararlar veremezsiniz. Mümkünse: Finansal planınız üzerinde çalışmadan veya bir krizle başa çıkmadan önce derin bir nefes alın, yürüyüşe çıkın, kestirin veya hoşunuza giden bir şey yapın.