İçindekiler:
- İlk Evinizi Yatırım Olarak Satın Alma
- Bir Eve Yatırım Yapmak Finansal Hedeflerinize Ulaşmanıza Nasıl Yardımcı Olabilir?
- Ev Satın Almaya Karşı Kiralamak (Artıları ve Eksileri)
- Ev Sahibi İşlem Maliyetlerine Hazırlık
- Mali Durumunuzu Dürüst Şekilde Değerlendirmek
- Evinizde Ön Ödeme Belirleme
- Göstermek için şu iki senaryoyu düşünün:
Albany, NY'deki müstakil evler (Fotoğraf kredileri bu makalenin sonunda yer almaktadır.)
İlk Evinizi Yatırım Olarak Satın Alma
Üniversiteden mezun olmak, bir kariyere başlamak veya evlenmek gibi hayatımızdaki önemli anları işaretleyen birkaç önemli kilometre taşı var ve bu listede ilk ev satın almak var. Ancak böylesine muazzam bir satın alma işlemine dalmadan önce, bir dizi ön sorunun yanıtını bulmanız ya da çile tarafından bunaltılma riskiyle karşı karşıya kalmanız çok önemlidir. Tahmin
edebileceğiniz gibi, ev satın alma sürecine aşina olmamak, birinin bir dizi kötü karar vermesine neden olabilir. Bu da, bir kişinin tatmin edici olmayan bir mülk satın almasına yol açabilir (daha sonra öngörülebilir gelecekte zincirleneceği).
Böyle bir kaderden kaçınmak için, ilk evinizi satın alma sürecine potansiyel bir yatırım gibi yaklaşmakta fayda var. Bu, satın alma kararınızı yalnızca bir evin takdir edilme şansına dayandırmanız gerektiği anlamına gelmez, ancak bu
kesinlikle önemli bir husustur (ve bu makalenin ilerleyen bölümlerinde ele alınacaktır). Aksine, satın almayı finansal olduğu kadar bir yaşam yatırımı olarak da görmelisiniz. Kendine sor:
Özellikle ihtiyaçlarınıza en uygun mülk türü hangisidir? Süresiz kiralamanız mı yoksa satın almanız mı daha faydalı olur? Satın almaya karar verirseniz, bir ev satın almayla ilgili ilk harcamaları telafi etmeniz ne kadar sürer (örneğin, peşinatlar, başvuru ve işlem ücretleri, emlak komisyonları ve çeşitli ücretler)? Bu konuda, ilgilendiğiniz mülk tipini rahatça karşılayabilecek misiniz? Mutluluk arayışının, geç mortgage ödemeleri üzerinde stres atmayı veya borç tarafından tüketilmekten kaçınmak için 7/24 çalışmayı içermediğini güvenle anlayabilirsiniz!
Bu soruları yanıtladıktan sonra, bir ipotek borç verenine başvurmadan önce sizin için neyin finansal olarak uygun olduğuna dair bir fikir sahibi olmak isteyeceksiniz. Ayrıca, ev kredileri için ön onay verip vermemeye karar vermeden önce, bir borç verenin insanları nasıl "boyutlandırdığını" bilmek isteyeceksiniz. Son olarak, bir satın alma taahhüdünde bulunmadan önce, bir mülkü ve çevresini kapsamlı bir şekilde araştırmakla ilgili prosedürler hakkında sağlam bir anlayışa sahip olmanız gerekecektir.
Yeni başlayanlar için gayrimenkul yatırımı serisinin ilki olan bu makalede, tüm bu soruların yanıtlarını keşfedeceğiz.
Ev sahibi olmak daha erken emekli olmanıza yardımcı olabilir.
Bir Eve Yatırım Yapmak Finansal Hedeflerinize Ulaşmanıza Nasıl Yardımcı Olabilir?
Bir ev sahibi olmak, başınızı uzatıp bir bahçe dikmek ve aile fotoğraflarını asmak için bir yere sahip olmaktan daha fazlasıdır. Bir ev, çoğu insan için büyük bir net servet parçası oluşturan çok gerçek bir finansal varlıktır. Bu nedenle, bir kişinin bazı finansal hedeflerine daha
kolay ulaşmasına yardımcı olmak için bir evin değeri yükseltilebilir.
Erken emekli olmak isteyeceğinizi mi düşünüyorsunuz? Birçok kişi daha erken emekli olmanıza karar verir.
emekli maaşlarını ve / veya diğer emeklilik gelirlerini takviye etmek, aksi takdirde yapabileceklerinden daha erken emekli olmalarına yardımcı olmak için evlerine ters ipotek çekmek. Ya da belki küçük bir işletme kurmak, isim etiketlerini ve zaman saatlerini rüzgara fırlatmak ve kendi patronunuz olmak istersiniz! Evinizin öz sermayesine karşı borçlanma (yani, bir evin piyasa değeri eksi ödenmemiş ipotek borcu), böyle bir girişime başlamak için yeterli sermaye toplamanıza yardımcı olabilir. Evinizde biriktirdiğiniz eşitliği kullanmanın bir başka yolu
da çocuğunuz veya çocuklarınız için (eğer varsa veya bir gün istiyorsanız) üniversiteyi finanse etmektir.
Bununla birlikte, parasal faydalar bir yana, bir eve yatırım yapıp yapmamaya karar vermeden önce düşünülmesi gereken çok önemli başka faktörler vardır. Örneğin, finansman muazzam bir taahhüttür ve aşırı derecede zengin değilseniz, ikametgahınızı ödemek için 15-30 yıllık bir ipotek almayı bekleyebilirsiniz. Ayrıca, ortaya çıkan tüm bakım sorunlarından siz sorumlu olacaksınız. Belki de en önemlisi, satın aldığınız ev kimliğinizin ayrılmaz bir parçası olacaktır ve seçtiğiniz mülkün uzun bir süre boyunca kendinizi görebileceğiniz bir mülk olduğundan emin olmalısınız.
Ev Satın Almaya Karşı Kiralamak (Artıları ve Eksileri)
Kira yerine ev satın almanın her zaman daha iyi olduğunu söyleyen gayrimenkul “guru” sıkıntısı yok. Bu etkiye dair ortak bir argüman, mülkiyetle birlikte gelen büyük vergi avantajları nedeniyle bir ev satın almanın uzun vadede kiralamaktan daha ucuz olduğudur. Ayrıca, bu kiralama, "paranızı çöpe atmak" gibidir.
Gerçekte, gerçeklik biraz daha karmaşıktır. Birincisi, ev sahipliği ile ilgili vergi avantajları - güzel olsa da - bir eve sahip olmanın daha yüksek maliyetlerine zaten dahil edilmiştir. Emlak vergileri ve ipoteğiniz için ödediğiniz faiz vergiden düşülemezse, konut fiyatlarının şu anda olduğundan çok daha düşük olacağından emin olabilirsiniz (çünkü toplam sahip olma maliyeti çok daha yüksek olurdu).
Dahası, kiralamanın her zaman uzun vadede satın almaktan daha pahalı olduğu doğru değildir. Aslında, bazı topluluklarda belirli mülk türlerini kiralamak daha ucuz olabilir. Kiralamanın sizin için en kötü şey olmayabileceğinin iyi bir göstergesi, hala rahat bir şekilde yaşarken kazancınızın yüzde onunu tutarlı bir şekilde biriktirebilmenizdir. Ev sahipliğiyle el ele giden çok sayıda sorumluluk (mali ve diğer) tarafından engellenmek istemeyen bir kişiyseniz ve yine de IRA'lara yatırım yapmak için yeterli parayı çekebiliyorsanız, 401 (k) s ve / veya diğer emeklilik odaklı finansal menkul kıymetler, o zaman kiralama sizin için aslında daha iyi bir seçim olabilir.
Kendinizi bir kara parçasına belirsiz sayıda yıl boyunca demirlememek için de söylenecek bir şey var. Kiracılar,
ev satmanın zorluğu konusunda endişelenmeden istedikleri yere gitme lüksüne sahiptir. Elbette, uğraşılacak kira sözleşmeleri olabilir, ancak bunların ayarlanması uzun vadeli ipoteklerden çok daha kolaydır! Ayrıca, bir ev sahibi o an için farklı bir bölgeye taşınmaya karar verirse, zamanında bir alıcı bulacağının garantisi yoktur ve hatta böyle bir alıcının , (en azından) ev sahibinin zararlarını karşılar.
Kiralamak, mutlaka paranızı çöpe atmak anlamına gelmez.
Ancak, kiralamada dikkat etmeniz gereken çok önemli bir zarar var. Yani, kendinizi enflasyona karşı savunmasız bırakacaksınız (yani, fiyatların zaman içinde genel olarak artması ve ardından paranın satın alma gücündeki düşüş). Kira kontrollü bir apartman dairesinde, evde veya başka bir
mülkte yaşamadığınız sürece, ev sahibiniz büyük olasılıkla kira kontratınızı her yenilediğinizde kirayı artırmayı, yaşam maliyeti arttıkça karının zarar görmesini engellemeyi tercih edecektir (ve zamanla). Aksine, aylık ipotek ödemeleriniz sabit bir oranda belirlenecek (sabit oranlı bir kredi almanız şartıyla) ve enflasyonun tahribatına maruz kalmayacaksınız. Ev sahibinin sigortası, emlak vergileri ve bakım ücretleri vardır, ancak bu maliyetler aylık ipotek maliyetlerine kıyasla çok daha düşüktür.
Ev Sahibi İşlem Maliyetlerine Hazırlık
Tüm artıları ve eksileri tarttıktan sonra hala bir ev satın almaya kararlıysanız, bu tür bir
yatırımın önümüzdeki birkaç yıl boyunca - hatta sizden önce bile - size yükleyeceği finansal yük için hazırlanmaya başlamanın zamanı gelmiştir. belirli mülkleri keşfetmeye başlayın! Ağzınızda gümüş bir kaşıkla
doğmadıysanız, ev sahipliği ile ilgili ilk maliyetlerin sizi bir yumruk gibi şaşırtması ihtimali vardır. Ancak, tıpkı
son dokuz ayı antrenman yapan boksörün şampiyonluk maçında erken dönemdeki aksilikleri atlatması ve nihayetinde galibiyeti almak için rakibinden daha uzun süre dayanması gibi; Aynı şekilde, ilk kez ev sahibi, ev sahibi olmanın muazzam ön maliyetlerini atlatabilir.
Kendinizi hazırlamanız gereken göz korkutucu işlem maliyetleri, denetim ücretlerini, ipotek alma ile ilgili maliyetleri (örneğin, başvuru ücretleri, kredi raporu ücretleri, değerlendirme ücretleri), tapu sigortası, taşınma maliyetleri ve emlak komisyonu komisyonlarını içerecektir. Ve
birçok kredi verenin ihtiyaç duyduğu ipotek noktalarını (yani peşin ödenmesi gereken ve toplam kredi tutarının yüzde bir ila ikisini artırabilen ipotek faizi) unutmayalım. Oldukça büyük bir peşinat ödemesine ek olarak, işçi sınıfından insanların çoğunun bu kadar ağır bir harcama yaptıktan sonra maliyelerini geri kazanmaları üç ila beş yıl arasında sürecektir! Bu nedenle, en azından bu kadar uzun süre yaşadığını göremeyeceğiniz bir ev almayı düşünmemelisiniz.
Genel bir yaklaşım olarak, bir ipotek almakla ilgili işlem maliyetlerinin sizi evinizin toplam fiyatının yaklaşık yüzde on altısına düşürmesini bekleyebilirsiniz. 1 Bu nedenle, satıştan önce yatırımınızın en azından bu kadar değerlendiğini görmeniz gerekecek. Yaklaşık son otuz beş yıl içinde, genel emlak piyasası ortalama yüzde dokuz civarında bir yıllık getiri elde etti - ve bu çok, çok iyi! 2
Muhtemelen işlem maliyetleri için dışarı çıktıktan sonra uzun (finansal) bir kışa yerleşmeniz gerekecek!
Ancak bu, bazen önemli kısa vadeli zararlarla sonuçlanan öngörülemeyen piyasa dalgalanmalarını içerir. Bir ev satın alırsanız ve bir veya iki yıl sonra onu boşaltmaya çalışırsanız, emlak piyasasının zaman içinde zevk almaya hazır olduğuna dair yavaş ama sürekli takdiri kaçırırsınız. Ayrıca, ilk etapta bir ev satın almanın işlem maliyetlerinden kurtulmaya çalışırken, aşağı bir pazarda satıcı olarak sıkışıp kalma şansınızı artırırsınız!
Mali Durumunuzu Dürüst Şekilde Değerlendirmek
İlk evinizi satın almakla ilgili işlem maliyetlerini genel olarak anladıktan sonra (önceki bölümde tartışıldığı gibi yaklaşık% 16), gerçekte ne kadar harcayabileceğinizi belirlemek için rakamları hesaplamaya başlamanın zamanı gelecektir. Sonunda çiğneyebileceğinizden daha fazla ısırmak istemezsiniz ya da kendinizi, yatırımınızın tadını çıkaracak kadar nadiren evde olduğunuz için ödemelere ayak uydurmak için o kadar çok çalışırken bulabilirsiniz! Öyleyse, daha teknoloji meraklısı için bir kalem ve kağıt veya bütçe oluşturma yazılımı hazırlayın ve mali durumunuza dürüst bir şekilde bakmaya hazır olun:
Harcama alışkanlıklarınıza dürüstçe bakın.
İlk olarak, aylık harcamalarınızı hesaplayın. Bu tür maliyetler arasında - bunlarla sınırlı olmamak üzere - bakkaliye, su ve elektrik, kablolu veya uydu TV faturaları, internet ve dışarıda yemek yemek veya sinemaya gitmek gibi boş zaman harcamaları bulunur. Daha sonra, brüt aylık gelirinizi yüzde on ile çarpın (emeklilik tasarrufları için halihazırda ayrılması gereken aylık kazançlarınızın asgari tutarı… Değil mi?) Ve ardından yanıtı toplam aylık harcamanıza ekleyin. Son olarak, bu birleşik gider numarasını aylık brüt gelirinizden çıkarın.
Bu, evin toplam fiyatına (eksi) göre sizden talep edilecek aylık ipotek ödemelerini hesaplayarak, belirli bir mülkü satın alıp alamayacağınızı tahmin ederken temel karşılaştırma olarak kullanacağınız tutardır. peşinat) ve borç verenin faiz oranı. Daha sonra, emlak listeleri ve / veya web siteleri üzerinden aktif olarak arama yaparken, gerçekten sevdiğiniz bir mülkle karşılaşabilirsiniz, ancak aylık ipotek maliyetini fiyat aralığınızın biraz dışında hesaplayın. Bu olursa, hemen kalbini kaybetme! Henüz dikkate almadığımız üç faktör daha var:
Öncelikle, bir mülkün liste fiyatı, mülkün gerçek piyasa değeriyle nadiren aynıdır ve gayrimenkulün nihai satış fiyatı genellikle listeden daha düşüktür. 3 Ayrıca, emlak vergilerinin ve ipoteğiniz için ödediğiniz faizin vergiden düşülebilir olduğunu unutmayın. Bu nedenle, yalnızca W-4 (veya 1040-ES Serbest meslek sahibiyseniz), vergi yükümlülüklerinizi azaltabilir ve ulaşılamayacağını düşündüğünüz ideal konutta ipoteği rahatça karşılayacak kadar aylık gelirinizi artırabilirsiniz. Bu yeterli değilse, aylık harcama alışkanlıklarınıza bir kez daha göz atarak ve anlamsız harcamaları ortadan kaldırmak için kemerinizi sıkarak mülkünüzü yine de karşılayabilirsiniz. (Sonuçta, aramızda daha az McDonalds makbuzu istemediğimizi dürüstçe söyleyebilecek pek kimse yok!)
Pazar Değerini Anlamak
Araştırmanıza başladıktan sonra, nihayet bir ev seçmeden önce düzinelerce potansiyel konut adayıyla karşılaşmanız olasıdır. Bu mülkler için liste fiyatları ile nihai satış fiyatları arasındaki sekmeleri tutun. Bu şekilde, bir evin gerçek piyasa değeri ile birçok satıcının (ve acentelerinin) ilk kez ev alıcılarını zorlamaya çalıştıkları işaretlenmiş liste fiyatı arasındaki farkı sezgisel olarak anlamaya başlayacaksınız.
Evinizde Ön Ödeme Belirleme
Genel olarak konuşursak, bir evin toplam satın alma fiyatının en başından en az yüzde yirmi oranında düşürülmesi iyi bir uygulamadır. 4 Bunu yapamazsanız, kredi verenlerin çoğu özel bir ipotek sigortası yaptırmanızı isteyecektir. Bunu, herhangi bir nedenle bir alıcı bir kredi için temerrüde düşerse, ipotek tutarından daha düşük bir mülke zincirlenmekten kendilerini korumak için yaparlar. 5
Bunların hepsi iyi ve onlar için iyi, ancak şimdi, borç vereninizin geceleri daha sağlıklı uyuyabilmesi için faturalar için yılda fazladan yüzlerce dolar ödeme konusunda endişelenmelisiniz! Bu nedenle, ev kredisi çekmeden önce yüzde yirmi peşinat yatırmak için yeterli birikiminiz olana kadar beklemeniz şiddetle tavsiye edilir. Bunu kesinlikle yapamazsanız ve kendinizi bir PMI politikasına bağlı bulursanız, evinizin toplam değerine ve kredinizin bakiyesine dikkat edin. Ödenmemiş bakiye, zaman içinde ödeme yaptıkça azalmalıdır ve yüzde seksene veya daha düşük bir değere düştüğünü gördükten sonra, borç vereninizle iletişime geçebilir ve PMI'dan vazgeçebilirsiniz (genellikle önce bir değerlendirme için ödeme yapmanızı isteyeceklerdir)!
Hatta bazı alıcılar, ev kredisi aldıklarında yüzde yirmiden fazla indirim yapmayı tercih ediyor. Birkaç kişisel finans danışmanı, bir alıcının fazladan parayı yüksek performanslı finansal menkul kıymetlere (örneğin, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları) yatırarak bir ipoteğe tahakkuk eden faizi dengelemek için fazlasıyla fazla kazanacağını düşünerek bu yaklaşıma katılmayacaktır yerine. Örneğin, ipoteğiniz sabit yüzde sekiz oranında faiz tahakkuk ettirirse ve paranızı ortalama yüzde on oranında kazanan yüksek getirili bir yatırım fonuna yatırırsanız, elde edeceğiniz kârda yüzde 2 net sadece ipoteğiniz için daha fazla para ödeyerek kaçırdınız.
Bununla birlikte, her yatırım fonu prospektüsünün size söylemek zorunda olduğu gibi: geçmiş performans gelecekteki sonuçların garantisi değildir . Hisse senedi ve emlak piyasaları, yıllık ortalama yüzde on civarında bir tarihi ortalama değerlenme oranına sahip olsa da,
bu zaman çerçevesine birkaç feci finansal sarsılmanın dahil edildiğini hatırlamak önemlidir ! Bu makaleyi okuyan çoğu insan muhtemelen 1929'daki borsa çöküşü için ortalıkta değildi, peki ya 1980'lerin sonlarından 1990'ların başlarına kadar Japon emlak balonu ne olacak? Bu biraz belirsiz görünüyorsa, aynı dönemde Wall Street'i saran hurda tahvil krizini unutmayın. Ve en son finansal hız trenimizi kim unutabilir:
2007'de başlayan konut piyasası çöküşü?
Sizi korkutmak için bu tarihi mali yangınlardan bahsetmiyorum. Aslında, bu tür ekonomik sıkıntılara rağmen, hisse senedi ve emlak piyasalarının yatırımcılara yıllık ortalama yüzde on civarında getiri sağlamayı başardığını bilmelisiniz! Uzun vadeli yatırım yaptığınızda, finans dünyasını ara sıra sarsan keskin gerileme dönemleri hakkında endişelenmenize gerek yok (o kadar) ve iyi zamanların tadını çıkarmak için zor zamanları atlatabilirsiniz.
Ancak, "aşağı" piyasalarla ilgili çıldırtıcı şey, zamanlarının çok zor olmasıdır. Dahası, ipoteğinizi daha hızlı ödemek yerine finansal menkul kıymetlere normalde yaptığınızdan daha fazla para yatırmayı tercih ederseniz, bu düşüşlerden birinde sıkışıp kalabilir ve bir zararı netleştirebilirsiniz. Bu nedenle, daha güvenli oyun, genellikle yaptığınız gibi uzun vadeli finansal menkul kıymetlerinize (örneğin, IRA'lar, 401 (k) s) düzenli olarak yatırım yapmaktır, ancak yeterince şanslıysanız, ipoteğinizi daha hızlı bir şekilde ödemek için ciddi düşünün. yapabilme.
Ayrıca, bir ipotek yaptırmadan önce bir mülkü ve çevresini iyice araştırdıysanız (biraz daha aşağıda tartıştıysanız), mülkünüzün zaman içinde değerinin artmasını makul bir şekilde bekleyebilirsiniz. Bu durumda, yalnızca evinizde daha hızlı bir şekilde öz sermaye oluşturarak kazanç elde edebilirsiniz (iyi bir mülk sigortanız olduğu sürece). Unutmayın: Bir eve daha fazla para yatırmak, daha az borç almak demektir - ve bu her zaman iyi bir şeydir!
Göstermek için şu iki senaryoyu düşünün:
İlk olarak, yıllık yüzde beş faiz oranıyla 100.000 dolarlık bir ev için sadece faizli - veya sıfır para peşin - kredi aldığınızı hayal edin. Bu nedenle, ipoteğinizin ilk yılında, 105.000 $ 'lık toplam yükümlülük için, başlangıçta ödünç aldığınız ana para tutarı (100.000 $) üzerinden 5.000 $ faiz biriktirmiş olacaksınız. Bu, yalnızca ilk on iki
ayda yaptığınız her ipotek ödemesi için 420 $ 'ın kredinizin faizine gideceği anlamına gelir (5,000 $ / 12 aylık = 416,67 $). Diğer bir deyişle, aylık ipotek ödemeniz 540 $ ise, ödemelerinizin yaklaşık yüzde yetmiş sekizi ödünç aldığınız tutarı ödemeye gitmeyecektir!
Ayrıca, bir PMI politikasının ek masrafını hesaba katmanız gerekeceğini de unutmayın (evi yüzde yirmiden az bir fiyata satın aldığınız için). Yukarıdaki senaryoda, tipik bir politika size ayda yaklaşık 40 dolara mal olur. Yani, 540 $ 'lık aylık ipotek miktarınızın (420 $ + 40 $ = 460 $ veya 540 $ x.85 = yaklaşık 460 $) yüzde seksen beşini,
sizi ödemeye daha fazla yaklaştırmayan faiz ve sigorta ücretleri olarak ödüyorsunuz. senin evin. Ve bu (emlak) vergilerinden önce!
Şimdi, aynı 100.000 $ 'lık evi, yüzde yirmi bir peşinat (20.000 $) peşin ödeme yaptıktan sonra, yıllık yüzde beş faiz oranıyla satın aldığınızı hayal edin. Bu, bir borç verenden yalnızca 80.000 $ borç almanız gerektiği ve ipoteğinizin ilk yılında, kredinizde biriken faizden 1.000 $ daha az ödeyeceğiniz anlamına gelir - veya 4.000 $. Bu nedenle,
540 $ 'lık aynı aylık ipotek ödemesinin yalnızca yüzde altmış ikisi, ilk yıl kredinizdeki birikmiş faizi ödemek için harcanacaktır (4.000 $ / 12 aylık = yaklaşık 333 $; ve 333 $ / 540 $ = yaklaşık..62).
Ayrıca, evinizde en az yüzde yirmi oranında peşin ödeme yapmayı tercih ettiğiniz için, bir PMI politikasının zorlukları (ve masrafları) konusunda endişelenmenize gerek yok. Yani, ilk yıldaki "sadece faizli ipotek teminatı" alter-egonuzun aksine, zor kazandığınız paranın yüzde yirmi üçünden daha fazla, ilk yıl ev kredinizdeki anaparayı ödemeye doğru giden toplam bir fark senaryo. Hepsinden iyisi , yıllar geçtikçe toplam ödenmemiş bakiye azaldıkça (sabit bir faiz oranıyla borçlanmanız şartıyla), aylık mortgage ödemeleriniz, borçlu olduğunuz anaparayı daha hızlı bir şekilde ödemeye harcanacaktır.
Gördüğünüz gibi, borcunuz olan tutarı ödemenin menfaati (cezası yoktur) ve ilişkinizi sona erdirmek için en başından itibaren bir ipotek borç verenine borçlu olacağınız para miktarını azaltmak akıllıca olacaktır. kredi sağlayıcı - mümkün olduğunca çabuk. Borç veren kurumlar hayırseverler tarafından yönetilmez ve bu tür kuruluşların mali kaderiniz üzerinde güç sahibi olmalarına ne kadar uzun süre izin verirseniz, unutursanız Çarşamba akşamları faiz birikimi, ücretler ve taciz edici telefon görüşmelerinde o kadar fazla keder bekleyebilirsiniz. ödeme. (Re: "Postada, Guv'nah - benim için yemin ediyor, zavallı aç çocuklar, yapıyorum!" )
Ancak, kredi görevlilerinin size borç para almanın olumsuz yönlerini anlatmasını beklemeyin. Borç verenler bu şekilde kar elde ettiği için onlara mümkün olduğu kadar uzun süre borçlu olmanızı istiyorlar. Bir sonraki bölümde ipotek sağlayıcılarını yönlendiren motivasyonlara daha fazla değineceğim.
Ancak, kredi görevlilerinin size borç para almanın olumsuz yönlerini söylemelerini beklemeyin. Borç verenler bu şekilde kar elde ettiği için onlara mümkün olduğu kadar uzun süre borçlu olmanızı istiyorlar. Detaylandıracağım