İçindekiler:
- Bütçeler Zor!
- Güvenmek ya da Güvenmemek
- El emeği
- Nane'yi Nasıl Kullanırım
- Negatif Sayılar Nelerdir?
- Ne Kadar Tasarruf Edilir ve Ekstra Parayla Ne Yapılır
- Rezervler
- Bir Bütçeyi Fazla Harcamak Sorun Değil
- Ayarlamalar ve Değişiklikler
- Model Bütçesi
- Ve Devam Ediyor
- Öyleyse Kazanç Nedir?
- Başlarken
- Bütçeyi Siz Yönetirsiniz
Bütçeler Zor!
Evet, bütçeler zor olabilir. Harcamalarınızı karşılayacak kadar para kazansanız bile, her şeyi takip etmek can sıkıcı olabilir. Neyse ki, rahatsızlıkları ortadan kaldırmanın veya en azından en aza indirmenin yolları var ve faydaları çok büyük.
Sadece zorlukları ortadan kaldırdığımı düşünme. Bütçeleme taahhüt ve özveri gerektirir. Giderleri takip etmeniz ve gerçekçi hedefler belirlemeniz gerekecek. Kaynaklarınız ihtiyaçlarınızı karşılamak için yeterli olmadığında ve bazen hoş olmayan seçimler yapmanız gerektiğinde bu son derece sinir bozucu olabilir. Ama bu hayat, gerçek: Çok şanslı değilseniz, parayı yönetmek gerçekten yapmanız gereken bir şeydir ve eğer bunda iyi olursanız hayatınız daha iyi olacaktır.
Darphane Bütçem
Güvenmek ya da Güvenmemek
Bütçelendirmeyi kolaylaştırabilecek programlar, uygulamalar ve hizmetler vardır. Örneğin, Mint kullanıyorum. Hemen yukarıdaki resim Aralık 2018 bütçemin Mint tarafından görüntülendiği şekliyle bir kısmını göstermektedir.
Mint'in güzel yanı, bankalarımdan, yatırım hesaplarımdan ve kredi kartlarımdan gider ve gelir çekmesi. Bu beni, bunların hepsini bir elektronik tabloya veya başka bir araca manuel olarak girmekten kurtarıyor.
Mint'in o kadar da hoş olmayan yanı, sahip olduğum her hesaptan çekememesi. Bazen kafa karıştırıcı ve huysuz da olabilir. Son olarak, güven sorunu var: Bir şirkete finansal hayatımın neredeyse her yönüne erişim izni verdim. Bu, birçok insanın Darphane'nin herhangi bir kısmına veya onun gibi bir şeye sahip olmak istememesine neden olabilecek bir şey.
Mint'e güveniyorum. "Darphane Gibi Bütçeleme Uygulamalarının Kullanımı Güvenli mi?" Karoun Chahinian'dan tam resim için, ancak temelde Mint ve bunun gibi diğer araçlar "salt okunur". Bir banka hesabından para çekip başka bir hesaba koyamazlar. Üstelik, başlangıçta hesapları okumak için verdiğiniz şifreler, size bile bir daha asla gösterilmez.
Bu yüzden size şifremi vermiş olsam bile, yapabileceğiniz tek şey ne kadar param olduğunu ve ne kadar borcum olduğunu görmek. Benden çalamazsın.
El emeği
Bu senin için yeterince rahatlatıcı olmayabilir. Öyleyse, manuel giriş gerektiren (veya buna izin veren) birçok bütçe uygulamasından birini kullanmanız gerekecektir. Mint ile manuel giriş yapabilirim; aslında, erişemediği birkaç hesap için mecburum.
Veya kendi çözümünüzü bir elektronik tablo ile yuvarlayabilirsiniz. Bu alanda oldukça becerikliysen, ihtiyaçların için herhangi bir uygulama çözümünden çok daha iyi bir şey tasarlayabilirsin. Ben de bu yönde baştan çıkarıldım, ancak şu ana kadar bu konuda bir şey yapamayacak kadar tembel davrandım.
Nane'yi Nasıl Kullanırım
Yukarıdaki bütçemin resmine bir kez daha bakın. Biraz yeşil, biraz sarı, biraz kırmızı, bazı pozitif sayılar, biraz negatif - bunların hepsi ne anlama geliyor?
İlk Yeşil ürün olan Food and Dining: Groceries'e bakalım. "594 $ - 800 $" yazıyor. 800 Dolar, eşim ve kendim için her ay ayırdığım bütçedir. Bu sayıya yemek için dışarı çıkmayı da dahil ediyorum; Yapabilsem de, bunu ayrı olarak bütçeleme zahmetine girmem.
594 dolar, o ay şimdiye kadar harcadığımız miktar. Bu Noel'den önceki hafta itibariyle, bütçemizin sınırları içindeydik. Giriş Yeşil gösteriyor çünkü henüz tamamını harcamadık.
Ev: Mortgage ve Kira olan bir sonraki satıra bakın. 720 $ bütçe yaptım ve 683.00 $ harcadık. Çizgi Sarı çünkü bütçe tükenmek üzere. Neden gerçekten borçlu olduğumuzdan daha fazla bütçe ayırıyorum? Buna daha sonra Yedekler hakkında konuştuğumda geleceğim, ancak şimdilik bunu gelecekteki bir ihtiyaç için kenara ayrılan para olarak düşünün.
Oh, sonraki satır Kırmızı! Ve bütçemden fazlasını harcadım! Bu iyi değil, değil mi?
Normalde hayır, hiç iyi değil. Ancak bu durumda kasıtlıydı. Borsa son zamanlarda dip yaptı ve bazı pazarlık fiyatlarından yararlanmak istedim, bu yüzden bütçemizden daha fazlasını harcadım. Bunların hepsinin yakında nasıl olacağını göreceksiniz.
Negatif Sayılar Nelerdir?
İlk öğe olan Health and Fitness'a bakın. Bu ürünle ilgili en az üç olağandışı şey var. Birincisi, renk yok. İkincisi, eksi miktarda para harcadığımı söylüyor ki bu tuhaf. Son olarak, neredeyse ayın sonuna gelmemiz biraz tuhaf görünüyor ve görünüşe göre hiç tıbbi harcamam yok.
Sizi temin ederim ki masraflarım vardı: aslında sigorta ve bir doktor ziyareti copay. Peki tüm bunlar ne hakkında?
Sağlık ve Fitness Giderleri
Ne Kadar Tasarruf Edilir ve Ekstra Parayla Ne Yapılır
Çok fazla para biriktirmek istediğim bütçe kalemleri ve pek umursamadığım diğerleri var. Örneğin, gerekirse, Eğlenceyi kesebilirim, ancak kesinlikle rezervlere ihtiyacım olacak şeyler var.
Bir de ekstra gelir meselesi var. Gelirimiz biraz değişkendir. Asgari seviyeye sahip olacağımızı varsayarak bütçe yapıyorum, ama aslında neredeyse her zaman daha fazlasını yapıyoruz. Bunu bir amaç için ayırmadan bankaya atmak istemiyorum, bu yüzden bana yardımcı olacak bir hesap çizelgesi tutuyorum. Bunun hakkında kısaca daha fazla bilgi vereceğim.
Rezervler
Negatif rakamlar, gerçekte harcadığımdan daha fazla parayı bütçelemekten geliyor. Ayın sonunda, harcanmamış para isteğe bağlı olarak bir sonraki aya devredilir ve negatif bir sayı olarak gösterilir.
Diyelim ki bu sayı eksi 1200 dolar olarak başladı. Daha sonra 300 $ harcarsam, bu sayı eksi 900 dolar olur. Ay içinde harcadığım tek şey bu olsaydı, harcanmamış 900 dolar ve bir sonraki aya ait bütçe tutarım toplanır ve sonraki aya daha yüksek bir negatif sayı ile başlardık.
Harcanmamış para. Hastalanırsam ve birkaç hafta veya daha uzun süre çalışamazsam biriktirdiğim ayrılmış para - yine de faturalarımı hisse senetlerine ve 401K hesaplarımıza daldırmadan ödeyebilirim.
Bir Bütçeyi Fazla Harcamak Sorun Değil
Yukarıda gördüğünüz gibi, borsa düşüşünden yararlanmak için bu ay yatırım bütçemizi aştım. Bu nedenle, birkaç ay boyunca Kırmızıyı gösterebilir. Para bütçeleneceği ve gelecek aylarda harcanmayacağı için, Kırmızı yavaş yavaş kaybolacak.
Bunu yapacak param olduğu sürece sorun değil. Olağandışı fırsatlar nedeniyle tatillere ve teknolojiye birden fazla harcadım. Nakit akışıma dikkat etmeliyim, gelecek faturalar için bankada yeteri kadar tutmalıyım, ancak Mint bana neyin ne zaman geleceğini de gösterecek.
Yaklaşan Faturalar ve Kullanılabilir Nakit Karşılaştırması
Ayarlamalar ve Değişiklikler
Bazen bazı şeylerin değişmesi gerekir. Bu ay Eğlenceye daha az harcamak ve Yatırımlara daha fazla yatırım yapmak isteyebilirim. Yani, bir bütçe kalemini azaltabilir ve diğerini artırabilirim.
Harcanmamış o kadar çok para birikmiş olabilir ki bu ay için bütçeyi sıfıra ayarlayabilirim. Bu iyi bir duygu!
Ancak miktarlarla uğraştığımda Mint, gelecekteki tüm bütçelerin bu yeni rakam olmasını istediğimi düşünüyor. Entertainment'ı sıfıra ayarlarsam, Mint önümüzdeki ay Eğlence için sıfırla başlayacak ve bu muhtemelen benim istediğim şey değil.
Bu yüzden, olmasını istediğim aya geri dönmeme yardımcı olması için Model Bütçe olarak adlandırdığım bir elektronik tablo tutuyorum.
Model Bütçesi
Her ay yeni Darphane bütçe kategorilerini Model Bütçemin gerektirdiği miktarlara ayarlayacağım. Elektronik tabloda, Rezerv tutarlarını, önceki ayın sonunda Mint tarafından gösterildiği gibi gerçekte oldukları gibi ayarlıyorum.
Sonra "Ekstra% ve maksimum" sütununa bakıyorum. Örneğin, İnternet bütçesi 275 $ ve ayın başında 187 $ Rezervim vardı. Entertainment, Rezerv olarak 50 $ 'dan fazlasına ihtiyacım olmadığını ("<50") söylüyor, bu yüzden o ay için Darphane bütçesini (Modeli değil) 150 $ olarak değiştireceğim. 275 $ harcarsam, bu bana bir sonraki aya (187 artı 150 eksi 275) başlamak için 52 $ rezerv bırakmalıdır.
Ekstra para kazandıkça, Model Bütçe bana onu nereye koyacağımı söylüyor. Yani, fazladan 100 $ kazanırsam,% 50'yi Otomatik'e,% 30'u Sağlık'a koymamı söylüyor. Ben sadece darphane bütçesini bu miktarda artırıyorum.
Model Bütçesi
Ve Devam Ediyor
Aylar geçtikçe, rezervler için hedeflere ulaşırken, yeni giderler veya fırsatlar ortaya çıktıkça, gelir artarken ve azalırken bütçeleri ayarlayarak bu modeli izliyorum.
Bunu yıllardır yaptığım için oldukça kolay. Şuna ya da buna ne harcayacağımızı tahmin etmeme gerek yok; Çok iyi bir fikrim var ve çok az şey beni şaşırttı.
Öyleyse Kazanç Nedir?
Evet, bütçeleme iş ister. Bu çok açık. Öyleyse neden yapıyorsun?
Daha gençken bütçe yapmak çok zordu. Beslenmem ve giydirmem gereken bir ailem vardı ve her zaman gerekli her masrafı karşılayacak kadar para kazanamadım. Diğerini ödemek için bir bütçe sınırını soymak zorunda kaldım ve bu genellikle rekreasyonun kesilmesi ve işler sıkışık olduğunda, herhangi bir tasarrufun kesilmesi anlamına geliyordu. İşler gerçekten sıkışık olduğunda, yatırımları istemeden önce satmak zorunda kaldım.
O günler artık geride kaldı. Gelen paramız yok ama rahatız ve çocuklarımız büyüdüğü ve gittiği için çok fazla masrafımız yok. Gelecek için biriktirebilir ve yatırım yapabiliriz.
Bunu yapmamıza izin veren bütçe oluşturmaktır. Harcamalarımızın ne olduğunu biliyoruz, gelecekte ne olacağını biliyoruz. İstediğimiz şeyler için gerçekçi hedefler belirleyebilir ve ihtiyacımız olan şeyler için paraya sahip olabiliriz. Tüm bunları kontrol altına almak güzel bir duygu.
Başlarken
Peki bu vaat edilen topraklara nasıl ulaşacaksınız?
Benim tavsiyem hiç bütçe belirlememekle başlamaktır. Harcamalarınızı takip edin ve kategorize edin. Tabii ki, hala sağduyunuz var: Ayda 4.000 dolar kazanıyorsanız, 70.000 dolarlık bir araba satın almayacaksınız, değil mi? Sadece zaten sahip olduğunuz zihinsel sınırları gözlemleyerek her zaman yaptığınız gibi harcayın.
Bundan altı ay sonra, bütçelerinizin çoğu hakkında daha iyi bir fikre sahip olacaksınız. Bütçe belirlemeye ve rezervler hakkında düşünmeye başlamadan önce, aslında Mint'in bir yıldan fazla bir süre çalışmasına izin verdim. Bu bana parayı daha akıllıca nereye tahsis edebileceğime dair mükemmel bir görüş verdi.
Bütçeyi Siz Yönetirsiniz
Şunu unutmayın: bütçeyi siz yönetirsiniz, bu sizi yönetmez.
Tüm bunların amacı sizin için daha iyi bir yaşamdır. Plan yapmanıza izin verir, evet, ama aynı zamanda hayal etmenize de izin vermelidir. Bütçe, acımasız bir görev yöneticisi değil, bir araçtır. Herzaman bunu hatırla.
Umarım bu, bütçelemenin avantajlarını görmenize yardımcı olmuştur.
© 2019 Tony Lawrence