İçindekiler:
- Sallie Mae veya Navient Kredilerle İlgili Sorun
- Ortak Öğrenci Kredisi Yanılgıları
- Öğrenci Kredisi Sistemi Neden Bozuldu
- Bana inanma Suze Orman'ın Söyleyeceklerini Görün
- Krediye veya Mali Yardıma İhtiyacı Olan Öğrenciler İçin En İyi Seçenekler
- Borçlu Öğrenciler İçin Tavsiyeler
- Öğrenci Kredisi Anketi
- Sorular
Sallie Mae / Navient ve diğer Özel Kreditörler tek bir şeyi önemsiyor: para kazanmak.
Pixabay (Hubpages'de shaymarie tarafından grafikler)
Sallie Mae veya Navient Kredilerle İlgili Sorun
- Sallie Mae veya Navient kaynaklı öğrenci kredileri federal krediler değildir. Özel kredilerdir. Sallie Mae ve Navient, geri ödeme için çok az seçenek sunar veya hiç seçenek sunmaz ve herhangi bir gelire dayalı geri ödeme planı sunmaz.
- Navient, Sallie Mae "yeniden markalandı": Bu PR dublörüne aldanmayın.
- Hiçbir öğrenci kredisi iflasla korunmaz - ne özel krediler, ne federal krediler ne de hiçbiri. Kredilerinizi iflas halinde kapatmaya çalışırsanız, çabalarınızın başarısız olma ihtimali çok yüksektir.
Ortak Öğrenci Kredisi Yanılgıları
Bahse girerim ki nüfusumuzun büyük bir kısmı Sallie Mae'nin devlet kontrolündeki bir finans kurumu olduğunu varsayıyor. Bu mantıkla, çoğu insan, Sallie Mae'nin makul faiz oranları, gelire dayalı geri ödeme planları ve kamu hizmeti öğrenci kredisi geri ödeme programları ile gelen federal öğrenci kredileri sağladığını da varsaymalıdır. Çoğu insanın bu konuda kafasının karışması şaşırtıcı değil.
Sallie Mae, 70'lerin başında hükümet tarafından kurulurken, 2004'te tamamen özelleştirildi. Bu karışıklığı eklemek için Sallie iki şey yaptı:
- Sallie Mae bazı federal krediler veriyor, böylece federal bir kredi alabilir ama Sallie Mae'ye fatura ödeyebilirsiniz.
- 2014 yılında Sallie Mae, "Navient" adında yeni bir şirket kurarak iki şirkete ayrıldı. Bu hesaplanmış bir halkla ilişkiler hareketiydi - Sallie Mae'nin lekelenmiş isimlerinden uzaklaşma girişimi. İsim, Navient ve Sallie Mae arasındaki neredeyse tek farktır.
Krediniz Sallie Mae / Navient kaynaklıysa ve federal olarak garanti edilmiyorsa, bu kredi özeldir. Sallie Mae / Navient, kredilerinin hiçbiri için gelire dayalı geri ödeme planları veya kamu hizmeti programları sunmamaktadır. Ek olarak, Sallie Mae 2005 yılında özel öğrenci kredilerinin iflas durumunda ödenemez hale getirilmesi için (başarılı) kampanyaya öncülük etti.
ABD'deki özel öğrenci kredisi sorunu için herhangi birine teşekkür etmek istiyorsanız, Sallie Mae / Navient'e teşekkür edin.
Sallie Mae, Navient ve Özel Öğrenci Kredileri Öğrenciler İçin Korkunç
Pixabay
Öğrenci Kredisi Sistemi Neden Bozuldu
Öğrenci ödünç alanlar için tüketici korumasının olmaması dehşet verici. Ne zaman öğrenci kredileri hakkında bir şeyler yazsam ya da çevrimiçi araştırma bilgileri hakkında bir şeyler yazsam, kafalarındaki öğrenciler hakkındaki tüm hikayelerden bunalmış oluyorum. Amerika Birleşik Devletleri'nde toplam öğrenci kredisi borcu kredi kartı borcunu aştı. Öğrenciler, seçenekleri tükendiği için rekor seviyelerde temerrüde düşüyorlar.
Neden kumar bağımlısı bir kişi beş veya altı rakam aralığında borcunu kaldırabilir, iflas ilan edebilir ve borcunu sildirebilirken öğrenci bunu yapamaz? Neden yıllardır elinde kredi kartıyla varlığının ötesinde yaşayan biri iflas hukuku kapsamında korunurken, üniversite eğitimi ile kendini iyileştirmeye çalışan biri korumaz? Neden tek hatası üniversite için borç para almak olan bir öğrenci bunu yapamazken, yasadışı bir fuhuş çetesi işletmekten mahkum olan bir suçlu olan Heidi Fleiss, iflası temiz bir sayfa ile yeniden başlamak için kullanabiliyor?
Öğrenci borç verenler için yarattığımız şey, borçlu hapishanesinin günümüzdeki karşılığıdır. Ani bir yüksek miktarda para akışı veya ÇOK iyi maaşlı bir iş olmadan, birçok öğrenci öğrenci kredisi borçlarına bağlanacak, tahsilatçılar tarafından takip edilecek, maaşları (ve daha sonra sosyal güvenlikleri) süslenecek ve dipsiz kredileri olacaktır. hayatlarının geri kalanı için.
Daha önce söyledim ve tekrar söyleyeceğim: Öğrenci kredilerini almak çok kolay ve ödemesi çok zor. Öğrenci kredisi alan insanların büyük bir kısmı genç insanlardır. Bu gençlerin büyük hayalleri var ve üniversite eğitimi almak, onlara hayatları boyunca söylenenleri sürdürmenin ilk adımıdır: Yeterince çabalarsanız olmak istediğiniz her şey olabilirsiniz. Sevdiğin şeyi yap ve para peşinden gelsin. Bu, borçla boğuşan öğrencilerin borcunu çekip gerçekten iyi maaş veren bir işe girmeleri gerektiği düşüncesiyle nasıl dalga geçiyor? Yani, sevdiğiniz şeyi yapabilir ve yeteneklerinizi takip edebilirsiniz, ancak yalnızca öğrenci kredisi borcunuz yoksa? Hmm… belki de bu öğrenciler parayı ödünç almadan önce daha akıllı seçimler yapmalıydı.
Ne yazık ki, birçok insan öğrenci kredisini ödemenin ne anlama geldiğini anlamak için sınırlı finansal bilgiye veya öngörüye sahiptir. Sallie Mae neden bu insanlara bu kadar büyük miktarda borç vermeye devam etsin? Düşük gelirli öğrencilere yardım etme konusunda gerçek bir tutkuları var mı? Kanmayın. Çılgın faiz oranları, müzakere edememe ve yıkıcı kredi uygulamaları, bu sonraki noktayı akıl almaz hale getiriyor:
Bana inanma Suze Orman'ın Söyleyeceklerini Görün
Krediye veya Mali Yardıma İhtiyacı Olan Öğrenciler İçin En İyi Seçenekler
Üniversite için nasıl ödeme yapacağınızı anlamaya çalışıyorsanız, aşağıdaki seçenekleri göz önünde bulundurun:
- Dört yıllık bir kolejin sizin için gerçekten doğru seçim olup olmadığını sorgulayın. Üniversiteye gitmeden kariyer yapabiliyorsanız, kesinlikle yapın.
- Ticaret okulunu düşünün. Üniversite eğitimi gerektirmeyen, ancak bir tür eğitim gerektiren bir kariyer düşünüyorsanız, ticaret okulunu düşünün. Çok daha ucuzdurlar ve eğitiminiz tamamlandıktan sonra sizi bir işe yerleştirmede daha iyi olma eğilimindedirler.
- Community College'ı düşünün. Bu, üniversiteye gitmek isteyen herkes için iyi bir seçenektir, ancak özellikle kariyer hedeflerinin ne olduğu konusunda net bir fikri olmayanlar için iyidir. Maliyetleri düşük tutarak iki yıl boyunca devlet üniversitesine gidebilir ve ardından bir üniversiteye geçebilirsiniz. Pek çok eyalette (California gibi), devlet üniversitesi öğrencilerinin liseden hemen sonra başvurduklarından daha iyi bir okula girmelerini kolaylaştıran programları vardır.
- Özel okulları devlet okullarıyla karşılaştırın. Eğitiminiz için bir ebeveyn veya akraba tarafından ödeme almadığınız sürece, devlet üniversitesine gitmek yerine özel bir koleje gitmek genellikle mali açıdan sorumsuzdur. Özel okul harcı, devlet meslektaşlarından 2-4 kat daha pahalı olabilir. Kar amacı güden özel kolejler daha da kötüdür.
- Hak kazandığınız her hibe ve burs için başvurun. Bu para eğitiminiz içindir ve asla geri ödenmesi gerekmez. Burs aramaya başlamak için harika bir yer. Hibe ve Federal yardım için bir FAFSA ile birlikte başvurulur (bir sonraki noktaya bakın).
- Federal öğrenci kredilerine başvurun - Hibe / burslardan sonra bunlar öğrenciler için en iyi seçeneklerdir çünkü en fazla geri ödeme seçeneğine sahiptirler. Süreç, bir FAFSA doldurmakla başlar.
- Ne pahasına olursa olsun Sallie Mae, Navient ve diğer özel kredilerden kaçının. Özel öğrenci kredisi almaktansa, bir akrabanızdan ödünç almak daha iyidir. Kesinlikle başka seçeneğiniz yoksa, mümkün olduğunca çabuk mezun olarak ve alınması gereken miktarı en aza indirmek için okula giderken çalışarak özel öğrenci kredisi borcunuzu olabildiğince düşük tutmak için elinizden gelenin en iyisini yapın.
- Ortak imzalayanlar için riskleri düşünün. Çoğu kredi, ortak imzalayanlar gerektirir, ancak kredinin temerrüde düşmesi ciddi bir sorun olabilir. Ortak imzalayanlar, öğrenci kadar borçtan sorumludur, bu nedenle herhangi bir kredi almayı düşünürken buna hazırlıklı olun.
Borçlu Öğrenciler İçin Tavsiyeler
Durumunuz imkansız görünebilir, ancak umarım (en azından bazılarınız için) seçenekler vardır. Borçlu öğrencilere en iyi tavsiyem şu şekildedir:
- Federal öğrenci kredisi borcunuz varsa, kendinizi en kısa sürede gelire dayalı bir geri ödeme planına alın.
- Ödeyemeyeceğiniz özel kredileriniz varsa, ödemenizi azaltmak için elinizden geleni yapın. Bu başarısız olursa, Öğrenci Kredisi Ombudsmanına şikayette bulunun. Bu eskiden sadece federal öğrenci kredisi borçlularına açıktı, ancak şimdi özel öğrenci kredisi borçlularına da açıldı.
- Mümkünse, özel öğrenci kredilerinizi, durumunuz için en iyi şartları ve faiz oranını sunan bir borçluyla birleştirin. Uygun olabileceğiniz gelire dayalı geri ödeme seçeneklerini ortadan kaldıracağından, federal öğrenci kredisini özel bir banka veya federal olmayan bir kurumla birleştirmeyin.
- Eyaletinizin senatörüne ve bölge temsilcisine bir mektup yazın. Durumunuzu açıklayın ve öğrenci borçluları için iflas korumasının iadesini ve öğrenci kredi sisteminin elden geçirilmesini isteyin.
- OY - Öğrenci kredisi reformunu gerçek bir öncelik haline getiren adaylara oy verin. Ara sınavlar, ön seçimler ve yerel seçimler dahil her seçimde oy kullanmak çok önemlidir. Şu anda sahip olduğumuz kanunlar karmaşası, kısmen, daha küçük seçimlerde oy kullanmayan gençlerden kaynaklanıyor. Yerel yetkililer bundan yıllar sonra senatör ve temsilci olabilirler. Senatörleriniz ve temsilcileriniz bizi şimdi ve gelecekte etkileyecek politikalar oluşturuyor. Oy verme yerinizi ve bölgeniz için önemli tarihleri ve son tarihleri bulmak için Vote411.org adresine gidin.
- Ne zaman çevrimiçi bir makale okuduğunuzda veya televizyonda öğrenci kredilerini yanlış gösteren bir haber gördüğünüzde, editöre bir mektup yazın. Tecrübelerime göre, yorum bölümlerine girmek, değerinden daha fazla sorun.
- Sallie Mae, Navient veya herhangi bir özel borç veren tarafından dava edilme riskiniz varsa, bir avukatla görüşmeyi düşünün. Pek çok alanda, orta ila düşük gelirli kişiler için ücretsiz hukuki danışmanlık mevcuttur. (Not: Öğrenci kredisi hukuku söz konusu olduğunda birçok avukat bilgisizdir veya daha kötüsü yanlış bilgilendirilmiştir . Öğrenci kredisi davalarında açıkça tecrübesi olmayan bir avukattan tavsiye alıyorsanız, kıçınızı örtün ve kendi araştırmanızı da yapın.)
- Eğer dava açıyorsanız, bunu görmezden gelmeyin. Borç verenler ve tahsilat kurumları mahkemeye çıkmamanızı istiyorlar - hiçbir şey yapmazsanız maaşınızı artırabilirler ve alacaklardır. Yasanın bu alanında yaşadığınız eyalete bağlı olarak değişen her türlü nüanslar olduğu için yasal temsilci aramanızı şiddetle tavsiye ederim. Yaşadığınız eyalette öğrenci kredisi yasasına aşina bir avukat bulun. Aramaya başlamak için burası harika bir yer. Pek çok avukat - hatta öğrenci kredi uzmanları - bir tür ücretsiz veya düşük maliyetli ilk danışmanlık hizmeti sunar.
Yukarıdaki seçeneklerin çoğunun boşuna görünebileceğinin farkındayım, ancak şu anda sahip olduğumuz sistemle, bu seçenekler elimizde olan tek şey. O kadar yüksek sesle ciyaklayalım ki insanlar fark etmeye başlayalım.
Öğrenci Kredisi Anketi
- Öğrenci Kredisi Krizi
Birkaç yıl önce öğrenci kredileri hakkında bu makaleyi yazdım. Öğrenci kredisi sistemi hakkında daha ayrıntılı bilgi almak isterseniz veya belirli şartlar hakkında açıklamaya ihtiyacınız varsa, bir göz atın.
- "Öğrencileri Satmak" (Salon.com)
Bu, Sallie Mae ve iş uygulamalarının temelinde yatan şey hakkında mükemmel bir makale. Makale, Sallie Mae'nin görmenizi istemediği çirkin ama çok doğru bir resmini çiziyor.
Sorular
Soru: Özel öğrenci kredisi konusunda müşterek bir müşteriyim. Bu krediyi sonsuza kadar ödedim. Yeniden finansman veya yardım konusunda bazı tavsiyeler var mı?
Cevap: Özel öğrenci kredisi ile yükümlü olmanın ve görünürde sonu olmadığını düşünmenin ne kadar kasvetli hissettirdiğini biliyorum. Bunu yaşamak zorunda kaldığın için üzgünüm. Öğrenci kredileri konusunda uzmanlaşmış bir avukatla görüşmenizi tavsiye ederim. Biz öyle yaptık. Danışmanlık ücretsiz değildi, ancak durumumuza özgü tavsiyeler almak - ve bunun saygın bir kaynaktan geldiğini bilmek - paha biçilemezdi. Bu web sitesi aracılığıyla konuşabileceğimiz bir avukat bulduk: https://thestudentloanlawyer.com/ - bu siteyi işleten avukat CT & VT lisanslıdır ve bazı genel bilgiler sunabilir, ancak aynı zamanda bir listesi de vardır diğer eyaletlerde danışmanlık sağlayabilecek avukatların sayısı: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (konuştuğumuz avukat CA'da lisanslıdır: Jay S. Fleischman)