İçindekiler:
- Sigorta Aslında Ne Yapar?
- Neleri Taşımam Gerekiyor?
- Çarpışma ve Sıkıştırıcı
- Mal Hasarı ve Bedensel Yaralanma
- Ekstralara İhtiyacım Var mı?
- Araba Sigortası Yetersizdir
Sigorta Aslında Ne Yapar?
Çoğu zaman, ne zaman bir sigortalıya o kadar mutlu olmayan bir haber vermek zorunda olsam, bana neden her ay prim ödediklerini sorarlar. Ne tür bir teminat aldıklarını anlamadıkları için hüsrana uğramışlardı. Ne yazık ki, bu kapsamı satın aldıkları sırada konuştukları satış personeli, muhtemelen onlara anlaşmayı imzalamak için mümkün olan en düşük kapsamı sundu. Öyleyse, bir kaza geçirmeniz durumunda otomobil politikanız aslında sizin için ne yapıyor?
Otomobil sigortası, sizi ve ihmalinizden dolayı zarara uğramış olabilecek herkesi tazmin etmek veya bütünleştirmek içindir. Otomobil sigorta şirketlerinin, size veya bir başkasına mülkü kayıptan önceki haliyle, genellikle parasal bir geri ödeme biçiminde onarma araçlarını sağlaması zorunludur. Bu tazminat size, yani sigortalılara yardımcı olur, çünkü sizi daha sonra olası davalardan koruyabilir (istisnalar olsa da). Sigorta yok mu? Koruma yok. Kullanabileceğiniz binlerce tek kullanımlık dolarınız yoksa, başınız belada olabilir.
Neleri Taşımam Gerekiyor?
New Hampshire, Virginia ve Arizona haricinde çoğu eyalet, en düşük sorumluluk sigortasını (bazen Zorunlu Sigorta olarak anılır) taşımanızı ister. Her eyaletin taşımanız gereken minimum limitlerle ilgili kendi kuralları vardır. Eyaletinizin gereksinimlerini burada Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği aracılığıyla bulabilirsiniz. Eyaletinizin sayfasına yönlendirildikten sonra biraz arama yapmanız gerekebilir.
Sorumluluk sigortası, üçüncü şahısları neden olabileceğiniz hasar veya yaralanmalardan korur. Bu, kendi aracınızdaki diğer sürücüleri, yolcuları, araç dışı mülkleri ve hatta yolcuları içerebilir. Bedensel Yaralanma (BI), Mülk Hasarı (PD) ve Sigortasız / Yetersiz Sigortasız Bedensel Yaralanma (UMBI) bu kategoriye girer.
Çarpışma ve Kapsamlı teminat gibi birinci taraf teminatları taşımanıza gerek yoktur, ancak çoğu sigorta şirketi bir rehin sahibiniz varsa (aracınızı finanse ettiyseniz veya kiraladıysanız) bu teminatları taşımanız için sizi teşvik edecektir.
Son olarak, bazı eyaletler birinci şahıs yaralanma sigortası taşımanızı gerektirir. Başlığı değişebilir, ancak çoğu zaman "hata yok" olarak adlandırıldığını duyarsınız. Bu teminat, bir kazadan sonra tıbbi tedavi görmeniz gerektiğinde sizi ve yolcularınızı korur. Bu tür kapsam, nasıl uygulandığı gibi eyalete göre çılgınca değişir. Verilen bağlantı aracılığıyla eyaletinizin özel kapsamı hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
Çarpışma ve Sıkıştırıcı
İnsanlar genellikle bir kayıp durumunda bu iki tür teminatın neyi kapsayacağını karıştırırlar. Çarpışma'nın diğer kişinin hasarını karşıladığını düşünen ve bana Çarpışma olmadığını söylemek için aradıklarında paniğe kapılan müşterilerim oldu.
Çarpışma, daha önce de belirtildiği gibi, birinci taraf bir haberdir. Bu, sadece sigortalılar için geçerli olduğu anlamına gelir. Çarpışma, ağaç, ev veya başka bir araç gibi bir şeyle "çarpıştığınızda" kullanılır. Genellikle bu teminatla ilişkili bir muafiyet vardır, bu nedenle hasar durumunda bu muafiyetten sorumlu olacaksınız. İndirilebilirlik ne kadar yüksekse, oranlarınız o kadar düşük olur. Ama sen bir şey isabet eğer bu riski üstleniyor. Örneğin, 1500 $ hasarınız varsa ve indirilebilir tutarınız 1000 $ ise, sigortacınız yalnızca 500 $ tutarında bir çek yazacaktır. Hasarlarınızı tamir ettirirseniz farkı telafi etmelisiniz.
Kusurlu taraf olmadığınız bir kaza durumunda, bu tenzili muafiyetin size iade edilmesini sağlayabilirsiniz. Ek olarak, bazı eyaletler, sigorta şirketinizin belirli durumlarda muafiyetinizden feragat etmesine izin verecek, satın alabileceğiniz bir feragat sunar. Sigortacınıza, eyaletinizin bir feragat sunup sunmadığını sorabilirsiniz.
Kapsamlı kapsam, Çarpışma kapsamına benzer, ancak farklı türde bir kaybı kapsar. Bu kapsam, vandalizm, sel, hayvan saldırıları ve dolu hasarı gibi şeyler için geçerlidir. Bu teminat aynı zamanda genellikle bir muafiyet taşır, ancak bu muafiyeti geri alma ihtimaliniz yoktur. Bu teminat için indirilebilir tutarınızı ayarlarken bunu aklınızda bulundurun. Ayrıca, kapsamlı kayıpların her zaman hatasız kayıplar olarak kabul edildiğini, bu nedenle bir geyiğe çarpmanız durumunda size karşı hiçbir sorumluluk değerlendirilmeyeceğini unutmayın.
Mal Hasarı ve Bedensel Yaralanma
Mal Hasar teminatı sizin güvenlik ağınızdır. Başkalarının mülküne çarptığınızda sizi koruyan şey budur. Bu teminat, mülklerine verilen zararı ödeyecektir ve herhangi bir kesinti yapılmaz. Bu, diğer kişinin araç hasarı, kiralık arabası, çit, ev, bisiklet vb. İçin geçerlidir. Özellikle mal varlığınız varsa, bu teminatta yeterli sınırlara sahip olmak bir öncelik olmalıdır.
Bu tam olarak ne anlama geliyor? Politikanızı bağlayıcı bir sözleşme olarak düşünün. Taşıdığınız limitlerin tamamı sigorta şirketinin ödemesine izin verilir. New York Eyaletini örnek olarak kullanalım. New York, yalnızca 10.000 $ Mal Hasar sigortası taşımanızı gerektirir. Bir gece eve gidiyorsun ve siyah buz üzerinde kayıyorsun ve yepyeni bir Lexus'un arka tarafını yok ediyorsun. Sigorta şirketi aracın toplamını alır ve değerini 15.000 $ olarak belirler. Diğer sürücünün de bir kiralamaya ihtiyacı vardı ve sonunda 650 dolarlık kira ücreti vardı. Kusurlu olarak değerlendirildiğiniz için (sonuçta kara buz diğer sürücüye verilen zararları karşılamayacaktır), poliçeniz Mal Hasar teminatınız kapsamındaki bu hasarları kapsamalıdır. Sorun şu ki, sadece 10.000 $ teminatınız var ve hasarlar 15.650 $.Otomobil sigortacınız, sınırlarınız dahilinde yerleşmek ve sizi olası bir davadan korumak için mümkün olan her şeyi yapacak olsa da, üçüncü şahıs limitlerinizi kabul etmemeyi seçerse maruz kalırsınız. Politika limitlerinizi seçerken bunu aklınızda bulundurmanız önemlidir.
Bedensel Yaralanma kapsamı da benzer şekilde işler, ancak adından da anlaşılacağı gibi bedensel yaralanma için geçerlidir. Poliçe teminat sayfanıza bakarsanız, bu teminat için muhtemelen iki rakam göreceksiniz. Bu teminattan indirilebilir bir şey yok, peki bu iki sayı nedir?
Yine New York Eyaleti'ni örnek olarak kullanalım. New York, Bedensel Yaralanma kapsamında minimum 25.000 $ / 50.000 $ gerektirir. Yani bu, diğer araçta yaralanan kişilerin ve hatta aracınızdaki yolcuların bu teminata karşı yaralanma iddiasında bulunabileceği anlamına gelir. Kişi başına izin verilen maksimum tutar 25.000 ABD dolarıdır. Olay başına izin verilen maksimum tutar 50.000 ABD dolarıdır. Dolayısıyla, iki kişinin 25.000 $ 'lık yaralanma iddiası varsa ve üçüncü bir kişi 5.000 $' lık bir talepte bulunuyorsa, bu ödenmemiş bakiye için yasal olarak ifşa olabilirsiniz. Yine, sigorta şirketiniz sınırlarınız dahilinde yerleşmek için elinden gelen her şeyi yapacaktır, ancak mal varlığınız varsa daha yüksek limitler tutmaya çalışmalısınız. Ayrıca, her eyaletin bedensel yaralanma iddiası olarak nitelendirilebilecek çeşitli kurallara sahip olduğunu unutmayın.Yerel yaralanma avukatınızdan gördüğünüz reklamlar norm değildir ve çoğu bedensel yaralanma iddiası poliçe sınırları dahilinde iyi bir şekilde çözülür.
Sigortasız / Düşük Sigortalı Bedensel Yaralanma sigortası, bir başkası tarafından yaralanırsanız ve sigortası yoksa veya poliçesinde yeterli teminatı yoksa devreye girebilir. Bu kapsam önemlidir, ancak umarım hiç kullanmanıza gerek kalmaz. Bu teminat kapsamına giren meşru iddialar, Bedensel Yaralanma iddiaları kadar yaygın değildir.
Ekstralara İhtiyacım Var mı?
Kira Geri Ödeme veya çekme gibi ekstralar taşımanız gerekiyor mu? Kısa cevap, hayır. Bu teminatlar hiçbir şekilde zorunlu değildir. Bununla birlikte, lastiğiniz karanlık bir yolda patlarsa veya bir kaza geçirirseniz ve birkaç günlüğüne kiralık bir araca ihtiyaç duyarsanız yardımcı olabilirler. Her ay poliçenizin maliyetlerini düşürmek istiyorsanız, başladığınız yer burası olmalıdır. Biraz daha fazla teminat verebiliyorsanız, herkesi en azından Kira Geri Ödeme teminatı taşımaya teşvik ederim.
Araba Sigortası Yetersizdir
Keşke kısa bir makalede araba sigortasının tüm karmaşık ayrıntılarına girebilseydim. Doğrusu, sigorta dünyasında burada ele aldığımızdan çok daha fazlası var. Her eyaletin çeşitli sigorta bileşenlerine ilişkin kendi kuralları ve düzenlemeleri vardır. Umarım en azından size en sık kullanılan teminatları ve bunların sigortalı olarak sizin için ne kadar önemli olduğunu anlamanız için bir rehber vermişimdir. Hiç kimse sigorta kullanmak zorunda kalmak istemez ve kullanmayabileceğiniz bir şeyi ödemek sinir bozucu olsa da, yolda bir şey olursa yaptığınız için çok mutlu olacaksınız.
Sigorta ödemelerinizle mücadele ediyorsanız, sigortacınızla iletişime geçin. Sizin için işe yarayacak bir plan bulmanıza yardımcı olabilirler. Ve genellikle, limitlerinizi düşürmek, ücretlerinizi her ay yalnızca birkaç dolar etkileyecektir, bu yüzden bu son çare olmalıdır.
Son olarak, araştırmanızı yapın, her yenilendiğinde otomobil poliçenizi okuyun, sigorta şirketinize bir şey anlamadıysanız sorun ve varlıklarınızı koruyun! Her ay sigorta kapsamı için ödeme yapıyorsunuz. İhtiyaç duyduğunuzda kapsamın sizin için çalışacağından emin olun!