İçindekiler:
- Bütçelemenin Temelleri
- "Nihai Bütçenizi" Başlatmak
- Excel'e Aktarılan Banka Verileri
- Breaking It Down
- Bütçenize Uygun Veri Kategorileri
- Bütçenize Neler Dahil Edilmeli
- Zamandan Kazanmak için Anlatıma Göre Sırala
- Zorunlu olmayan harcamalar
- Sonraki adım
- Verilerinizi Daha Yönetilebilir Hale Getirme
- Verileri Anlamlandırma
- Tasarruf Arıyorum
- İsteğe Bağlı Harcama - Tasarrufları Arayan İlk Yer
- Hanehalkı Tasarruflarının Aranması
Doğru bütçe yaparsanız, bir aile sahibi olmanın size bir servete mal olmasına gerek yoktur.
Micheile Henderson
Bütçelemenin Temelleri
Çoğu aile bir bütçenin önemini bilir. Yerinde bir tane varsa, kira veya ipotek ve diğer gerekli faturalarınızın zamanında ödenmesini sağlamak için kullanabilirsiniz. Çoğu bütçe, bağlı kalmadıkları için başarısız olur; diğerleri ilk etapta yanlış yaratıldıkları için.
Bu makale sizi Nihai Bütçe'ye yönlendirmeyi amaçlamaktadır: temel unsurlara ek olarak isteğe bağlı harcamaları vurgulayacak her şey dahil bir bütçe. Pek çok insan, ihtiyari harcamaların aylar ve yıllar içinde ne kadar artabileceğinin farkında değil. Flat White'ın fiyatı 3,50 $ 'dan çok fazla görünmeyebilir, ancak bir çörek de alırsanız ve bu alışkanlığa haftada beş gün sahipseniz, yakında maliyetin çarptığını göreceksiniz.
Bütçenin amacı, dolarlarınızın nereye gittiğinin tam olarak farkında olmanızı sağlamaktır. Sonuçlara şaşırabilirsiniz!
"Nihai Bütçenizi" Başlatmak
Nihai Bütçe, son üç aylık harcamanıza dayanır. Bu, aileniz için 'ortalama' bir ayı hesaplamak için gerekli olan daha adil bir bütçeye ulaşılmasını sağlamak içindir. Aylardan birinde alışılmadık derecede yüksek bir defaya mahsus harcamalar varsa (örneğin, tıbbi masraflar, Noel, tatil), bu miktarları düşebilir veya temsili olduğunu düşündüğünüz üç aylık bir dönemi veya normal harcama düzeninizi seçebilirsiniz.
Çoğu çevrimiçi bankanın ekstrelerinizi ve işlemlerinizi indirme yeteneği vardır. Mümkünse, üç aylık işlemlerinizi doğrudan Excel'e aktarın (bu size biraz zaman kazandırır) veya bunu yapamazsanız, lütfen harcamaları Excel'e manuel olarak girin. Banka verilerinizi Excel'e manuel olarak girmek için, yalnızca üç sütuna ihtiyacınız vardır ve bir banka verileri indirmesinden aldığınız tüm sütun adlarına ihtiyacınız yoktur (aşağıdaki örnekte olduğu gibi). Yalnızca Anlatı, Borç Tutarı ve Kredi tutarı gereklidir. Tarihleri girmenize gerek yoktur, yalnızca üç aylık bir dönem için veri girdiğinizden emin olun.
Ardından, borç ve alacak olmak üzere iki sütunu toplamak için Excel verilerinin sonuna bir satır ekleyin. Net fark için başka bir satır ekleyin. Net fark, toplam kredi eksi toplam borç olarak hesaplanır. Pozitif bir miktar (aşağıdaki örnekte olduğu gibi), gelen paranızın harcamalarınızdan daha yüksek olduğunu gösterir. Net farkınız negatif bir sayı ise, bu, kazandığınızdan daha fazla harcadığınız anlamına gelir.
Excel'e Aktarılan Banka Verileri
Breaking It Down
Artık Excel'de üç aylık banka verileriniz var. Birden fazla banka hesabınız varsa, lütfen her hesap için tekrar edin. Şimdi, Kredi Miktarını takip etmek için Excel'de yeni bir sütun ekleyeceğiz ve buna 'kategori' diyeceğiz. Bir sonraki adımı daha hızlı hale getirmek için verilerinizi anlatıya göre A'dan Z'ye sıralamanızı tavsiye ederim.
Bütçenize Uygun Veri Kategorileri
- Gelen Ücretler ve Yan Haklar
- Diğer gelir
- Kira / İpotek
- Araçlar
- Eğitim / Okul (maliyetler ve tasarruflar)
- Kredi / Kredi Kartı Geri Ödemeleri
- Motorlu araç
- Sigorta
- Bakkaliye
- Zorunlu olmayan harcamalar
Örnek olarak, anlatımı AZ'ye göre sıraladıysanız, ilk Walmart gideri için kategori sütununa 'Bakkaliye' ekleyebilirsiniz; daha sonra bunu aynı anlatımla her biri için kopyalayın (yani, tüm Walmart harcamaları için 'Yiyecekler' ekleyin).
Bütçenize Neler Dahil Edilmeli
- Diğer Gelir - Maaş veya devlet yardımı ödemeleri olmayan gelirleri, örneğin banka faizi, temettüleri vb. Dahil edin.
- Kamu Hizmetleri - Elektrik, gaz / ısıtma, su, telefonlar (cep telefonu dahil) dahil
- Motorlu Taşıtlar —Gaz / yakıt, sigorta, tescil vb. Dahil.
- Sigorta - Tüm motorlu olmayan araç sigortalarını içerir, örn. Ev ve eşyalar, tıbbi
- İsteğe Bağlı Harcama — Bu, diğer altı gider kategorisinden birinde listelenmeyen her şey için olmalıdır (Kira / İpotek, Kamu Hizmetleri, Kredi / Kredi Kartı Geri Ödemeleri, Motorlu Taşıt, Sigorta, Bakkaliye). Temelde, bakkaliye dışındaki tüm kişisel harcamalar. Bu, giysiler, lüks eşyalar, paketli kahve ve atıştırmalıklar, indirmeler (filmler, müzik) ve oyunlar gibi temel olmayan ürünleri içerecektir.
Zamandan Kazanmak için Anlatıma Göre Sırala
Zorunlu olmayan harcamalar
Sonraki adım
Her bir satır öğesine kategoriler ekledikten sonra, verilerinizi Excel'de yeniden sıralayın; bu sefer kategori adına göre. Şimdi her kategori için toplamı toplamamız gerekiyor. Yeni bir sütun başlığı 'toplamlar' ekleyin ve Excel'de toplam işlevini kullanın. Tutarınızın o kategorideki son üç aydaki her masrafı içerdiğinden emin olun. Aşağıdaki örneğe bakın:
Verilerinizi Daha Yönetilebilir Hale Getirme
Artık her kategori için toplam var; bunu Excel'de özetleyin. Lütfen aşağıdaki örneğe bakın:
Verileri Anlamlandırma
Artık tipik üç aylık bir süre boyunca paranızı nerede harcadığınızı görebilirsiniz. Yukarıdaki örnekte, harcanan miktar toplam gelirden 91,32 $ daha düşüktü; bu, ortalama olarak her ay yalnızca 30 dolarınız kalacağı anlamına gelir. Bu, yaşam tarzınızı etkilemeden tasarruf veya diğer yatırımlara koyabileceğiniz para miktarıdır. Bu kadar düşük bir miktar, kişinin kazandığını harcadığını gösterir; Örneğin, ipotek, faturalar ve temel ihtiyaçlar ödendikten sonra, neredeyse tamamen ihtiyari harcamalar için kalanı kullanıyorlar.
Harcamalarınız gelirinizden yüksekse, harcamalarınızda derhal değişiklik yapmanız gerekir. Bir fazlalığınız olsa bile (yukarıdaki örnekte olduğu gibi), aylık harcamalarınızı azaltmak için yine de kolay değişiklikler yapabilirsiniz (böylece her ay ne kadar tasarruf edebileceğinizi daha da artırabilirsiniz).
Tasarruf Arıyorum
Harcamalarınızı azaltmak için, ilk başlamanız gereken yer, isteğe bağlı harcamalarınızdır. Pek çok insan her ay ne kadar harcadıklarının farkında değil, çünkü çok az insan paranın nereye harcandığını görmek için bunu eklemektedir. Yukarıdaki örnekte, 942,49 $ üç aylık bir dönemde harcandı - bu ayda 314 $ 'a eşittir. Yaptığınız satın alma işlemlerini inceleyin. Tüm satın alımlar gerçekten gerekli miydi (örneğin çocuklarınız için spor ayakkabılar) veya onsuz yaşayabileceğiniz bazı ürünler var mı (örneğin, gerçekten ihtiyacınız olmayan ve muhtemelen bir veya iki kez giyeceğiniz bir çift ayakkabı). Haftada bir beş sabah satın almak yerine, sabah işe gidip gelirken seyahat kupasında evde kahve yapabilir misin? Her sabah satın alınan sadece bir kahve, yılda 900 $ 'ın üzerine çıkar. Her seferinde bir çörek veya atıştırmalık alırsanız bu miktar çok daha yüksek olacaktır.
Para biriktirmek istiyorsanız, isteğe bağlı harcama için kendinize aylık bir limit belirlemenizi tavsiye ederim. Bu örnekte, ayda 500 $ 'a düşürmek ve kalan 400 $ + doları bir tasarruf hesabında tutmak isteyebilirsiniz.
Her ay isteğe bağlı harcamalarınızın bir toplamını tutmak oldukça zor ve her satın alma fişini toplamaya devam etmek çok zaman alıcı olacaktır. Ayrıca, her ay aşırı harcamaya meyilli olmadığınızdan emin olmak için çok disiplinli olmanız gerekir. Bu nedenle, aşağıdaki iki çözümden birini öneriyorum:
- Ayrı bir banka hesabı açın ve ona her ay belirli bir miktarı (bu örnekte 500 $) aktarın. Bu yeni banka kartını yalnızca gerekli olmayan tüm alışverişleriniz için kullanın ve normal banka kartınızı (yani ana banka hesabınız için) gereksiz harcamalar için asla kullanmadığınızdan emin olun.
- Alternatif olarak, yeniden yüklenebilir bir ön ödemeli banka kartı edinin. Fazla harcama yapmadığınızdan emin olmak için bunu her ay belirlediğiniz bütçeyle doldurun. Yukarıdaki örnekte olduğu gibi, bu yeni ön ödemeli banka kartını yalnızca gerekli olmayan tüm alışverişleriniz için kullanın ve normal banka kartınızı (yani ana banka hesabınız için) gereksiz harcamalar için asla kullanmadığınızdan emin olun. NerdWallet, ön ödemeli banka kartları hakkında bilgi için ziyaret edilecek bir web sitesidir.
İsteğe Bağlı Harcama - Tasarrufları Arayan İlk Yer
Hanehalkı Tasarruflarının Aranması
Kalan giderlere bakalım ve tasarrufların potansiyel olarak nerede bulunabileceğini görelim:
- Eğitim / Okul - Bu harcamalar ayda 120 dolar tasarruf sağlar. Bu, önerilen ücretlerin 1 / 3'ünü hedefleyerek, çocuğunuzun eğitim masrafları için biriktirmeniz gereken yaklaşık minimum tutardır.
- Bakkaliye - Üç ay için toplam 2.200.09 $, aylık 733 $ 'a denk geliyor (4 kişilik aile). Bu, 4 kişilik bir aile için 'düşük maliyetli yemek planı' olarak anılan planın kapsamına girer.
- Sigorta - Medikal sigorta aile sigortası (cepten maliyet) ayda 353 $ 'dır. Sağlık sigortanız işvereniniz aracılığıyla ise, seçenekleriniz sınırlı olabilir. Primlerin% 100'ünü kendi cebinizden ödüyorsanız, potansiyel tasarruflar için karşılaştırma web sitelerine çevrimiçi göz atın. Benzer politikaları karşılaştırdığınızdan emin olun (yani her ikisinin de aynı kapsam düzeyine sahip olduğundan emin olun).
- Kredi Kartı Geri Ödemeleri - Asgari geri ödeme 60 $ olacağından, esasen sabit bir maliyettir.
- Mortgage - Yakın zamanda yeniden ipotek etmediyseniz, ödediğiniz faiz oranını ve oranın sabit mi yoksa değişken mi olduğuna bir bakın. Bunu şu anda piyasada bulunan anlaşmalarla karşılaştırın. Kredi notunuz iyi ise, kredi verenleri değiştirmekten her ay tasarruf edip edemeyeceğinizi araştırmak için bir arama aracı kullanmanızı tavsiye ederim.
- Motorlu Taşıt —Yakıttan kolayca tasarruf edilemese de (toplu taşımayı kullanmak istemediğiniz sürece!) Araç sigortanızdan tasarruf edebilirsiniz. Birçok kişi her yıl mevcut sigortacı ile poliçelerini yeniler. Poliçenizin yenilenme zamanı geldiğinde, birini veya